+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Вклад до востребования: в чем его неоспоримые плюсы?

Содержание

Вклад до востребования в чем его неоспоримые плюсы

Вклад до востребования: в чем его неоспоримые плюсы?

› Выплаты

статьи Загрузка…

Путеводитель по кредитам и законам

Что такое банковский вклад

Банковский вклад или депозит — это инвестиционный инструмент вашего личного финансового плана, который используется для получения определенного дохода за размещение ваших свободных средств в банке на определенный срок.

Виды вкладов

Сами вклады подразделяются на две большие категории:

— вклад до востребования:

это вклад без определенного срока действия, т. е. деньги со вклада можно снять в любой момент. Но за такое право, постоянной доступности к своим деньгам, банки назначают низкий процент, примерно 1% — 3% годовых.

— срочный вклад:

это вклад на конкретно установленный период, обычно пол-года, год и т. д. В течении этого, оговоренного договором, срока хранения, вкладчику запрещается снимать полностью все средства, допускается к снятию только не значительная часть вклада.

Но зато, повышается и сам процент по вкладу, примерно 10% — 15% годовых.

Правда, если клиент пожелает снять всю сумму вклада, раньше оговоренного срока, то он лишится всех процентов по нему и автоматически получит доходность обычного вклада до востребования.

Доходность срочного вклада

Сама доходность срочного вклада зависит от следующих факторов:

— от способа выплат процентов: проценты могут начисляться как сразу в конце вклада, так и в течении всего срока вклада — раз в месяц или раз в квартал

Причем каждый раз проценты уже будут прибавляться не к сумме вклада, а к сумме вклада с процентами за определенный срок(месяц, квартал). Такой вклад уже будет называться депозитом с капитализацией процентов. Естественно, что и доход по нему будет выше, чем по вкладу с аналогичной процентной ставкой, но начисляемой в конце срока.

Еще есть вариант, когда проценты не прибавляются ежемесячно к сумме вклада,

а выплачиваются вам по мере их начисления. Но тогда сумма вклада не будет прирастать со временем, зато есть возможность получать регулярный доход.
Но, как правило, вклады с периодической выплатой процентов, менее доходны, чем депозиты с начислением процентов в конце.

— от фиксированной или плавающей процентной ставки:

имеется еще и такой вид депозитов, ставки по которым зависят от различных внешних факторов. К таким вкладам, с плавающей процентной ставкой, можно отнести индексируемые депозиты.

Плюсы банковских вкладов

К плюсам банковских депозитов можно отнести следующие параметры:

— низкая доходность (учитывая реальную инфляцию, банковский вклад лишь сохраняет деньги от их обесценивания);
— повышенная ставка налога (за процент превышающий ставку рефинансирования ЦБ, для физ.лиц НДФЛ 35%, а для пенсионеров 13% от разницы)

Исходя из возможностей банковского вклада, чтобы спасти свой бюджет наличности, его разумнее всего применять для размещения свободных средств, как подушки безопасности на непредвиденные расходы, с возможностью частичного снятия или временного размещения средств, предназначенных для инвестирования в более прибыльные инструменты финансового рынка.

[…] Депозиты Сбербанка РФ с 2010 года претерпели некоторые изменения. При анализе и сопоставлении сведений непроизвольно притягивают внимание следующие моменты: […]

Posted on Ноябрь 24th, 2016

[…] ст. 840 ГК РФ каждый вкладчик имеет право вернуть свой вклад соответственно закону об обязательном страховании […]

Posted on Декабрь 12th, 2016

[…] Банковский вклад или депозит заключается в размещении некоторого количества денег на свой счет в банке для хранения. Депозит имеет свой срок, процентную ставку и условия хранения средств. Вкладывая деньги в банк на установленный срок, банк предлагает вкладчику выплату определенной суммы процентов согласно договору по вкладу. […]

Депозитный вклад до востребования – выгода и минусы

Сегодня уже никого не удивить наличием кредита или депозитного банковского счета. Разнообразие различных условий получения, процентных ставок, сроков может вскружить голову.

Каждый может выбрать банк или счет по своему вкусу, а от различных обещаемых бонусов текут слюнки. Единственный недостаток, например, обыкновенного депозитного счета – это невозможность снятия денег со счета до окончания срока.

Исключение составляет, так называемый, депозитный вклад до востребования. О нем и пойдет речь.

Читать еще:  Срок выплаты зарплаты в 2019 – 2020 году

Вклад до востребования представляет собой обычный банковский вклад, который можно получить в кредитном учреждении в любой удобный момент времени. Получить обратно деньги из банка можно через денежный перевод, чек или наличными средствами.

В чем же выгода?

Неоспоримыми преимуществами вклада до востребования являются отсутствие ограничений по срокам вклада и возможность изымать денежные средства в любой момент по желанию клиента.

Такой вклад удобен для безналичных расчетов, денежных переводов и в целом для ведения бизнеса. Очевидна простота открытия и использования подобного вклада.

В отличие от классических депозитных счетов, в данном случае от клиента не потребуют минимальной суммы вклада, а количество последующих денежных взносов неограниченно.

Таким образом, этот депозитный вклад может стать невероятно удобным финансовым инструментом, своего рода электронным кошельком для безналичных расчетов, в любо время, лишь по одному требованию своего владельца.

Единственный минус

За столь удобный способ хранения денежных средств клиенту банка придётся заплатить одним неудобством. Недостатком вклада до востребования является чрезвычайно низкая процентная ставка, которая не приносит практически никаких существенных изменений на счету своего владельца. Поэтому при открытии депозитного счета следует определиться с целью размещения денег.

Если целью является накопление денежных средств, то ставка в 0,1% годовых не лучшее решение. Даже не смотря на то, что некоторые банки и готовы предоставить клиенту высокий процент, он все равно существенно ниже, чем у обыкновенного депозитного вклада. Тем не менее, этот недостаток с лихвой перекрывается удобством и высокой гибкостью счета, о которых уже упоминалось.

В качестве вывода можно утверждать, что, не смотря на свои недостатки, вклад до востребования исправно служит в качестве расчетного инструмента или удобного способа хранения денег. Но в целом, нет смысла сравнивать классический депозит и депозитный вклад до востребования. Оба вида вкладов служат различным целям.

Источник: https://buhgalter-garant.ru/vyplaty/vklad-do-vostrebovaniya-v-chem-ego-neosporimye-plyusy.html

Вклады до востребования: преимущества и недостатки / Банки / Финанцио

Вклад до востребования: в чем его неоспоримые плюсы?

Для многих стало вполне привычным делом доверять свои сбережения банкам, которые предлагают хоть и не высокий, но стабильный доход. Обычно для этой цели используются два вида вкладов: срочные и до востребования. В первом случае условиями депозитного договора оговариваются сроки размещения средств, условия их снятия и возможность пополнения.

Второй вариант имеет существенные отличия и подходит далеко не всем вкладчикам, в первую очередь, из-за низкой процентной ставки.

Одной из главных особенностей, характеризующих данный тип вкладов, является практически полное отсутствие ограничений на любые транзакции со стороны владельца.

В отличие от классических срочных вкладов, преимуществом этого типа вложений является неограниченный период пользования счетом. Вкладчик может в любое время пользоваться своими средствами, не уведомляя предварительно банк. При этом он не платит никаких дополнительных комиссий или штрафов.

Еще одним существенным отличием вкладов до востребования от срочных вкладов является очень низкая доходность. Во многих банках уровень процентной ставки варьируется от 0.1% до 0,5% годовых. Поэтому назвать прибыльным такой вид вкладов нельзя.

По своей сути такой вид вложений средств больше напоминает открытие банковского счета, с которого производится обслуживание клиентских счетов и оплата платежей. Но ключевое отличие вклада до востребования от платежного счета состоит как раз в отсутствии такой возможности. Вкладчик имеет право только на проведение кассовых операций, снятие наличных и на перевод на имя владельца.

Тем не менее, вклады до востребования пользуются популярностью. Почему же их так часто открывают клиенты банков?

В чем преимущества вкладов до востребования

Основное преимущество — в возможности пользоваться деньгами без ограничений по сроку и сумме. Другими словами, владелец средств просто размещает их на банковском счету с целью обезопасить их от хищения, потери, и частично — от обесценивания. Как правило, доходность не является в этом случае приоритетной целью.

Чаще всего открытие таких счетов выгодно в тех ситуациях, когда деньги могут потребоваться в любой момент. Или в тех случаях, когда на ближайшее время планируется покупка или другие расходы. В этом случае не имеет смысла открывать срочный депозит, так как заранее не известна дата, когда понадобятся деньги.

Таким образом, главным назначением вкладов до востребования является обеспечение сохранности денег и их приумножение с небольшим процентом доходности. В качестве примера можно рассмотреть ситуацию, когда клиент банка производит обмен жилья. Вырученные от продажи старой квартиры средства планируется направить на приобретение новой квартиры.

Однако окончательный срок сделки пока неизвестен. Хранить деньги в домашних условиях небезопасно, так как, скорее всего, об их существовании знает немало людей, и нет гарантии их сохранности. В то же время открыть депозитный счет в классическом варианте тоже не рационально, так как средства могут понадобиться и через месяц, а могут пригодиться уже через два-три дня.

Вот именно для таких случаев и предусмотрен вклад до востребования — деньги защищены от кражи и в то же время доступны владельцу в любое время.

Условия размещения средств на вкладах до востребования

Банки предлагают возможность открывать такие вклады в различной валюте. Но так как чаще всего вкладчикам приходится иметь дело с рублями, то наиболее актуальными являются рублевые вклады.

Прежде всего, следует сказать о доходности.

Как говорилось выше, она составляет, как правило, 0,01-0,5% годовых. К числу банков, предлагающих подобные ставки по вкладам до востребования, относятся, в частности, ВТБ24, Сбербанк и другие крупные кредитные организации.

А вот, например, в Фондсервисбанке ставки по таким вкладам выше – 1% годовых. 1.5% дает вкладчикам по вкладам до востребования Мособлбанк. Как правило, самые высокие процентные ставки предусмотрены для пенсионеров.

Здесь выделяется Промсервисбанк с величиной ставки в 3,5% и вклады до востребования для пенсионеров от Сбербанка.Условиями некоторых из них предусматривается ставка до 5% годовых.

Размер процентной ставки — это, пожалуй, единственное условие банка, регламентирующее размещение денег. Начальная величина вклада чаще всего не имеет ограничений. Но в некоторых банках требуется внести минимальный платеж. Так, при открытии вклада до востребования в Сбербанке обязательным условием является внесение не меньше 10 рублей на счет, в банке ВТБ24 эта сумма составляет 100 рублей. Также не меньше 10 рублей требуется положить на счет в Россельхозбанке. Дальнейшие условия открытия и пользования вкладами до востребования аналогичны во всех кредитных организациях. Всюду предусмотрена капитализация процентов и возможность пополнения счета. Причем, ограничений нет ни по сумме дополнительных вложений, ни по их частоте. Также не регламентируется и снятие денег со счета. Выгодным преимуществом для подобных вкладов является возможность их открытия одновременно со срочным депозитом, который имеет функцию автопролонгации. Если при наступлении срока окончания действия депозитного договора деньги с депозита не будут сняты, они автоматически переводятся на вклад до востребования. Это условие должно быть отдельно оговорено в депозитном договоре. В противном случае все средства депозита по умолчанию могут быть переведены на следующий срок размещения, и снять их без потерь можно будет только по его завершению.

Кому подходят вклады до востребования

Прежде всего, вклады до востребования выгодны самим банкам — они получают самый дешевый доступ к пользованию деньгами из всех возможных вариантов.

Но и вкладчики имеют определенные преимущества, такие как:

  • надёжность, по сравнению с хранением денег дома;
  • свободный доступ к собственным средствам, без ограничений по срокам и суммам снятия/пополнения;
  • защита вложенных средств по системе страхования вкладов;
  • стабильный, хоть и минимальный, доход по вкладу

Особенно вклады до востребования подходят для тех, кто нуждается в постоянном использовании накопленных средств, и может испытывать потребность в деньгах в ближайшее время, не имея при этом другой возможности для хранения денег. Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.

Источник: https://financio.ru/bank/vklady-do-vostrebovaniya-preimuschestva-i-nedostatki.html

Что такое бессрочный вклад и на каких условиях его можно открыть + обзор ТОП-3 банков с выгодными процентными ставками

Вклад до востребования: в чем его неоспоримые плюсы?

Инвестиции с высокой процентной ставкой активно используются гражданами в целях выгодного сохранения своих сбережений.

Однако некоторые клиенты с успехом пользуются и вкладами «До востребования», несмотря на менее выгодные условия.

Из статьи вы узнаете о преимуществах бессрочных депозитов и способах их использования.

Вклады до востребования, или бессрочные вклады — что это такое

Изучая процентные ставки по вложениям, граждане часто сталкиваются с понятием «До востребования». Инвестиции такого рода существенно отличаются от других финансовых продуктов размером процентов и базовым уровнем доходности. Что же из себя представляет этот вид продукта?

Основная особенность вклада «До востребования» — возможность в любое время воспользоваться своими сбережениями. Вывод прибыли происходит без утери начислений. Депозит бессрочный — снять наличные с накопительного банковского счета можно в любое удобное время.

https://www.youtube.com/watch?v=l_LMX9wvit4

Клиенты используют банковские продукты такого рода для надежного хранения денег и оплаты услуг.

Как и любой банковский продукт, у депозита «До востребования» есть свои плюсы и минусы.

Преимуществами являются следующие характеристики:

  • широкие возможности использования накопленных доходов: вклад предусматривает полный или частичный вывод денег, пополнение счета на неопределенную сумму, операции по переводу накоплений на различные нужды и прочее;
  • гарантия безопасности начислений и связанной с ними информации. Скрытие информации обеспечивает банк, а сохранность денег — обязательная страховка.

Недостатки:

  • невысокая прибыльность;
  • капитализация процентов;
  • начисление минимальной прибыли при изменении суммы.

Важно! Вклад рассчитан на клиентов, которые хотят проводить кассовые операции и делать переводы денег с целью их пополнения. В этом состоит отличительная особенность депозита от счета в банке, который предполагает расчетные манипуляции.

Зачем они банкам

Цель любого финансового заведения — получение прибыли собственником. Уровень дохода определяется скоростью оборота денег.

По статистике, вложенные средства клиентов банка совершают более 30 оборотов за один год. Это наиболее высокая скорость оборотов, поэтому она приносит финучреждениям максимальную прибыль.

Российские банки направляют всю наличность, полученную от клиентов, в максимально ликвидные обороты финансов.

Распределение финансов происходит по следующим направлениям:

  1. Использование основной доли вложений в качестве кассовой наличности.
  2. Вложение финансов в краткосрочные ценные бумаги, которые выпускает государство.
  3. Наименьшая часть денег направляется на кредитование.

«До востребования» — самый выгодный способ получения банками дешевых инвестиций. Использование денег инвесторов происходит с минимальной комиссией (от 0,001 до 5 процентов годовых). Наиболее выгодная ставка предоставляется юридическим лицам.

На каких условиях можно открыть

Вклад «до востребования»для физических лиц представлен банковским счетом с неограниченным сроком действия. Доходы могут размещаться как в иностранной, так и отечественной валюте.

По вложениям установлены следующие условия (банк оставляет за собой право корректирования):

  • нет абонентской платы за обслуживание;
  • сумма пополнения не ограничена;
  • допускается снятие любой суммы средств владельцем;
  • начисленные проценты предназначены для капитализации.

По статистическим данным, бессрочные инвестиции составляют до 17% всех кредитных портфелей российских банковских организаций. Самые высокие проценты начисляются на остаток средств при досрочном погашении.

Как можно использовать вклад до востребования

Граждане, в чьем распоряжении находится вклад, используют его на свое усмотрение.

Одни открывают его с целью хранения средств, другие — для упрощения расходных манипуляций.

Для оплаты коммунальных услуг

Переводить деньги коммунальным службам — удобная система оплаты услуг. Это значит, что обратившись в банк, вы сможете разом оплатить все задолженности в разных инстанциях без уплаты процентов.

Для перевода средств

Переводить финансы на различные социальные нужды — важнейшая функция использования вложений. За перевод не взимается комиссия — это большой плюс программы.

Для хранения определенной суммы денег

Вклады до востребования — надежное место для хранения денежных средств. Доход застрахован, что обеспечивает полную безопасность накоплениям, даже в случае ликвидации банка.

Для пенсионеров это отличный вариант хранения своих сбережений в надежном месте.

Как открыть бессрочный вклад — подробное руководство

Открытие вклада под проценты не потребует много времени.

Есть два пути — обратиться в финучреждение лично или оформить заявку онлайн.

https://www.youtube.com/watch?v=_24b_FxXt6M

Следуйте пошаговой инструкции и вы без проблем обзаведетесь своим денежным хранилищем:

  1. Обратитесь в банк и предъявите сотруднику паспорт.
  2. Внесите небольшую сумму денег. Минимальная ставка — 10 руб.
  3. Заполните по образцу и подпишите 2 экземпляра договора.
  4. Пополняйте счет или обналичивайте его в любое удобное время без ограничений.

После подписания договора клиент имеет право на следующие действия:

  • оформление доверенности;
  • указание лица, которому по наследству перейдет вклад;
  • получение подробной выписки из банка о всех передвижениях денег.

Чтобы воспользоваться услугами по внесению или снятию наличных, имейте при себе паспорт и оригинал договора. Чтобы получить денежный перевод на свой открытый счет, уточните у сотрудников полные реквизиты, которые требуются для зачисления денег. Обычно указывается ИНН, полное название банковской организации и БИК.

Для открытия вклада в режиме онлайн необходимо следовать инструкции.

Рассмотрим на примере Сбербанка:

  1. Зайдите в личный кабинет на сайте Сбербанка.
  2. Перейдите в раздел «Вклады и счета».
  3. Выберите «Открытие вклада».
  4. На открывшейся странице необходимо выбрать оптимальный вариант и заполнить анкету.
  5. Выбрав все категории, нажмите клавишу «Открыть».
  6. Если введенные данные верны, подтвердите свое согласие с предложенными условиями.
  7. Подайте заявку. После подтверждения все данные отобразятся в разделе «Вклады и счета».

Где открыть вклад до востребования

Почти во всех финансовых учреждениях России установлены одинаковые условия по инвестициям «До востребования». Отличия незначительны. Большой популярностью у населения пользуются крупные банки, которые хорошо себя зарекомендовали — Сбербанк, ВТБ24, Альфабанк и др.

Ниже приведены банки, в которых можно открыть депозит на выгодных условиях.

Россельхозбанк

Предусматривается минимальный остаток средств после их снятия.

Вносить и снимать наличку допускается в размере от 10 рублей (или 5 долларов). Процентная ставка равна 0,01%.

Альфа-Банк

Открытие инвестиции возможно в разных валютах — доллары, евро, рубли, фунты, японские иены. Годовая ставка составляет 0,01%. Снятие, внесение и перевод не предусматривает ограничений.

Банк Открытие

Если расходные операции проводятся в безналичной форме, то программой предусматривается взятие дополнительной комиссии. По финансовым операциям нет никаких ограничений. Ставка стандартная — 0,01% годовых.

Как закрыть счет

Процедура закрытия предельно проста. При желании вы сделаете это даже в онлайн-режиме.

Однако досрочное расторжение депозита лучше делать не через звонок менеджеру, а прямой явкой в отделение банка. От вас достаточно устного заявления. На закрытие уходит обычно от 1 до 3 рабочих дней.

При сложной ситуации необходимо подать заявление на закрытие счета в 2 экземплярах — в письменной форме. Один экземпляр отдаём в приемное отделение банка, второй регистрируется банковским сотрудником.

Если банковское учреждение откажет в выдаче средств, с заявлением и договором обращайтесь в Центробанк РФ. Далее — в суд.

Порядок закрытия через интернет следующий (на примере Сбербанка):

  • открыв ссылку «Вклады и счета», перейдите в раздел «Закрытие вклада»;
  • заполните заявку, выбрав направление, которое планируете закрыть;
  • отметьте цели, на которые потратите остаток накоплений и введите реквизиты, на которые нужно совершить перевод;
  • депозит закрывается текущим числом;
  • нажмите «Закрыть»;
  • проверьте введенные данные и подтвердите заявку.

Когда банк проведет документ, на форме заявки установится печать «Исполнено». Чтобы подтвердить проведенную операцию достаточно распечатать готовый чек.

Из этого видео вы узнаете, как действовать, если у банка отзовут лицензию:

Насколько прибылен вклад до востребования — отзывы вкладчиков

Клиенты финансовых организаций в большинстве своем довольны программой «До востребования». Положительные отзывы объясняются множеством преимуществ использования депозитов.

Вкладчики уверяют, что ими извлекается ощутимая прибыль:

  1. Сбережения надежно защищены, так как застрахованы.
  2. Депозиты используются как расчетные счета.
  3. Вложения используются для хранения и накопления дохода.
  4. Периодическое пополнение текущего счета обеспечивает гражданам скопление большой суммы денег.
  5. Предусмотрена передача застрахованных накоплений по наследству.
  6. Нет необходимости в закрытии счета после снятия сбережений, так как минимальный остаток очень мал — клиент ничего не теряет, изымая свои финансы.
  7. Есть возможность получения различных выплат социального вида.
  8. Расчетно-кассовые процедуры выполняются с минимальной комиссией.
  9. Клиенты оформляют в подарок банковские карты на выгодных условиях.
  10. Проценты выплачиваются по низкой ставке, кредитный лимит относительно небольшой.

Заключение

Если вы хотите сохранить свои сбережения и защитить их от всевозможных рисков, не обязательно обращаться к депозитным программам с высокой процентной ставкой. Оформите вклад «До востребования» и со временем вы накопите крупную сумму денежных средств. Делайте это в рублях, долларах или евро.

Используя эту программу, вы сможете в любое время получить доступ к своим деньгам и воспользоваться ими с минимальными затратами.

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://azbukakreditov.ru/deposits/vklad-do-vostrebovaniya

Вклады «До востребования», что это значит? Выгоды вкладов до востребования

Вклад до востребования: в чем его неоспоримые плюсы?

Вклад до востребования — уникальное банковское предложение, которое позволяет в любой момент забрать денежные средства со счета без ограничений по срокам и сумме. Таким образом клиент банка имеет постоянный доступ к размещенным на депозите деньгам.

Чтобы обеспечить такие условия клиенту, банк предлагает минимальную процентную ставку по депозиту «до востребования», которая чаще всего составляет всего 0,01%. Ставка минимальная и заработать на таком вкладе не представляется возможным. Возникает вопрос, в чем заключается выгода такого вклада для банка и для вкладчика? Разберем по порядку.

Насколько выгодны вклады до востребования?

Чтобы понять насколько может быть выгодным депозит до востребования, разберем для начала его суть. Денежные вклады до востребования в банках имеют такие особенности:

  • денежные средства абсолютно ликвидны и могут быть сняты частями или в полном объеме по желанию клиента в любое удобное время;
  • средства можно обналичить либо перевести на другой счет;
  • такой тип вкладов обязывает банк удерживать на определенном уровне резерв в Центробанке РФ.

Еще одной особенностью вклада до востребования является способ начисления процентов.

Данная процедура проводится регулярно и процентное начисление выполняется на остаток денежных средств на депозитном счету на конец банковского дня.

Таким образом, если в течение дня на счет были вначале внесены денежные средства, а потом часть их была снята, проценты начисляются только на остаток суммы, который есть на счету в момент закрытия операционного дня.  

Периодичность капитализации начисленных процентов по вкладу определяется индивидуально в зависимости от предложения банка. Капитализацию можно проводить ежемесячно, раз в квартал или один раз в год.

Некоторые банки дают клиенту возможность выбрать периодичность самостоятельно, в некоторых финансово-кредитных учреждениях такого выбора нет и условия для всех вкладчиков одинаковые.

На нашем сайте есть калькулятор дохода по вкладу, где можно рассчитать проценты от общей суммы вклада. 

Учитывая особенности вклада, определим выгоды для вкладчика и для банка, которые для каждой из сторон являются разными.

Выгоды вкладчика

Главной выгодой для вкладчика является полная ликвидность денежных средств и возможность воспользоваться финансами в любое время, не предупреждая об этом банк.

К преимуществам данного типа вкладов относятся:

  1. Упрощенная процедура открытия вклада. Для оформления потребуется только документ, удостоверяющий личность, заявление установленного образца и денежные средства при условии, что есть ограничения по первоначальному взносу.
  2. Ограничения по сумме вклада практически отсутствуют. Некоторые банки устанавливают минимальный порог для открытия счета, есть предложения без ограничений.
  3. Возможность открыть счет в любой валюте, которая подходит клиенту (доллары США, евро, шведские кроны, фунты стерлингов, швейцарские франки, японские йены, датские кроны, канадские доллары). В некоторых банках выбор валют ограничен, выясните это заранее.
  4. Свободное управление счетом и возможность самостоятельно решать, когда и сколько денег перечислять на счет или снимать.

Выгоды банка

Учитывая специфику деятельности банков, главной выгодой для финансово-кредитной организации является получение денежных средств в виде вкладов, которые можно в дальнейшем использовать для инвестирования и увеличения доходности капитала.

Вклад до востребования для банка является самым дешевым источником денежных средств, на который начисляются минимальные проценты.

Несмотря на имеющиеся риски снятия клиентом денег со счета в любой момент, банку все равно выгодна такая сделка.

Тем более по статистике, деньги вкладчики все же оставляют на счету достаточно продолжительное время, за которое банк успевает приумножить капитал и получить свои выгоды. Ликвидные вклады банки направляют на:

  • формирование кассовой наличности;
  • покупку краткосрочных государственных ценных бумаг;
  • краткосрочные ссуды или овердрафты.

В каких банках есть вклады до востребования? Процентные ставки банков

Большинство банков Российской Федерации предлагают открытие вклада до востребования. Как правило, процентная ставка у всех установлена на минимальном уровне в 0,01%. Остальные условия банков по вкладам незначительно отличаются.

Мы выбрали для сравнения крупнейшие банки Российской Федерации, которые отличаются надежностью и пользуются доверием у клиентов.

Из таблицы видно, что процентная ставка по вкладу у всех финансово-кредитных учреждений одинаковая. Некоторые банки могут устанавливать ограничения по первоначальной сумме вклада для открытия депозита.

Также обратите внимание, что банки практикуют разный подход к капитализации процентов, начисленных на сумму вклада.

Банк Минимальная сумма, рублей Начисление процентов Процентная ставка, %
Сбербанк России без ограничений ежеквартально 0,01
ВТБ 100 000 ежеквартально 0,01
Совкомбанк без ограничений ежегодно 0,01
Тинькофф 50 000 ежемесячно 0,01
Восточный Банк 50 000 ежемесячно/ежеквартально/ежегодно 0,01
Альфа-Банк без ограничений ежеквартально 0,01

Далее рассмотрим детально условия трёх банков, представленных в таблице первыми: Сбербанка России, ВТБ и Совкомбанка.

Вклад «До востребования» в Сбербанке

Сбербанк вклад «До востребования» предлагает открыть в любой удобной для клиента валюте. Ограничений по первоначальной сумме вклада нет, а вот неснижаемый остаток на счету должен быть не менее 10 рублей или 5 долларов США. Начисления процентов осуществляется раз в квартал.

Для открытия вклада нужно обратиться в любое отделение банка в вашем регионе. При себе нужно иметь паспорт гражданина РФ для заключения договора и сумму денег, которые нужно внести на счет. По желанию счет можно пополнять без ограничений в любое время, так же, как и снимать денежные средства.

Обратите внимание, что вклад «До востребования» в иностранной валюте может быть открыт не во всех отделениях банка, поэтому рекомендуется заранее уточнить наличие услуги в отделении, которое находится в вашем регионе.

Вклад «До востребования» в ВТБ

Вклад «До востребования» ВТБ открывал на сумму от 100 тысяч рублей при условии ежеквартальной капитализации и выплаты процентов на 91 день. Сроки вклада и возможность пополнения без ограничений.  

На данный момент информация по вкладу на официальном сайте банка отсутствует. Для уточнения условий оформления и получения консультации обращайтесь в ближайшее отделение ВТБ или звоните по номеру горячей линии.

Вклад «До востребования» в Совкомбанке

Совкомбанк оформляет вклад «До востребования» только в государственной валюте РФ. Ограничений по первоначальной суме вклада нет.

Проценты начисляются с момента оформления вклада до того дня, когда денежные средства будут сняты владельцем. Выплата процентов проводится один раз в год в последний банковский рабочий день.

Также возможна выплата процентов в день снятия денег с перерасчетом фактического времени хранения денежных средств.

Разобравшись в особенностях вклада «До востребования», зная преимущества и недостатки, можно уверенно решать, нужен ли такой тип вклада лично вам. Учтите, что придется пожертвовать высокими процентами по депозиту.

Выбирая банковское учреждение для открытия вклада, обращайте внимание на условия, которые предъявляет банк, так как в разных финансовых организациях они могут отличаться.

Источник: https://credits.ru/publications/vklady-depozity/vklady-do-vostrebovaniya-chto-eto-znachit-vygody-vkladov-do-vostrebovaniya/

Вклад и депозиты до востребования: что это такое, как открыть, проценты по таким вкладам

Вклад до востребования: в чем его неоспоримые плюсы?

Финансовые организации предлагают клиентам разные программы для размещения депозита. Среди них отдельное место занимает вклад до востребования.

Это предложение удобно тем, что сбережения можно забрать частично или полностью при первой необходимости. Доход начисляется по процентной ставке, установленной по вкладу и зависит от срока хранения денежных средств.

Получение денег осуществляется наличными или банковским переводом.

Условия и преимущества

Особенностью такого вклада является начисление дохода по условиям, которые прописываются в договоре. Процедура проводится в конце дня на оставшуюся сумму ежемесячно или при закрытии депозита.

Отличия от стандартного вклада:

  1. Денежные средства могут быть получены клиентом в полном объеме или частями, по первому требованию.
  2. Есть возможность перевести деньги на другой счет.
  3. Подобные депозиты можно пополнять в любое время и любом размере.

Капитализация доходов от процентов определяется в зависимости от условий банка и может быть проведена ежегодно, 1 раз в квартал или месяц. Некоторые финансовые организации предоставляют клиентам возможность самостоятельного выбора периодичности. Основным преимуществом является возможность использования счета в любое удобное время.

Как открыть вклад

Договор по открытию и обслуживанию заключается при посещении клиентом финансового учреждения. Но не все банки могут предоставить данную услугу, в основном их можно найти только в крупных.

Оформление:

  1. Нужен паспорт гражданина РФ.
  2. Заявка заполняется сотрудником кредитной организации или клиентом самостоятельно.
  3. Необходимо подписать договор в 2 экземплярах. Этот документ будет подтверждением внесения денежных средств на депозит.

Специалист ознакомит с условиями открытия вклада и последующих операций по счету. Клиент может получить деньги без предварительного согласования, но если предполагается снятие большой суммы, рекомендуется за 2-3 дня сообщить об этом сотрудникам кредитного учреждения. В последующем при снятии или пополнении необходимо иметь при себе паспорт.

До востребования: что это значит

Вклады до востребования — это счет в банке, деньги с которого могут быть сняты владельцем в любом объеме и любое время. Нередко бессрочные вклады используют в качестве надежного места для хранения крупной суммы или как технический банковский счет, с которого удобно перевести деньги, оплатить ЖКХ.

Согласно статье 837 ГК РФ, депозиты до востребования не имеют ограничений по срокам хранения и снятию наличных средств. Вклад предназначен для совершения конверсионных операций, зачисления гонораров дивидендов, заработной платы и т.д. С помощью депозита можно получать выписки для предоставления в посольство, при выезде за границу, оформить доверенность на распоряжение счетом.

Зачем нужны такие дешевые вклады

Несмотря на низкую процентную ставку от 0,01 до 0,1%, ликвидный вклад пользуется большой популярностью. Как сказано выше, самое главное преимущество — это снятие денег в любое удобное время.

Обязанность банка вернуть деньги по первому требованию указана в гражданском кодексе РФ. Многие используют банковский счет из-за полной ликвидности денежных средств.

Данный вариант подходит тем, кто имеет крупную сумму и планирует хранить ее в надежном месте недолгое время.

Также депозит применяется для достижения целей: например, клиент вкладывает свободные деньги в банк, как только накопится желаемая сумма, приобретает необходимую вещь.

Кредитные организации предлагают открыть счет не только в рублях, но и любой другой валюте. Такой вариант подходит тем, у кого на руках есть сумма в другой валюте для оплаты услуг за рубежом. Между клиентом и банком заключается договор на открытие ликвидного вклада, куда можно положить деньги до момента перевода.

При открытии стандартного вклада банки предлагают вписать в договор возможность перечисления денег на счет до востребования, после окончания срока основного. Это удобно тем, что после закрытия стандартного вклада нет необходимости срочно идти в банк для снятия наличных.

Нередко подобные счета используют банковские учреждения в качестве рабочего инструмента. Когда действие стандартного депозита закончится и по договору предусмотрено автоматическое продление периода, сбережения нужно перевести на другой счет до востребования.

Использование вклада для совершения сделок

Люди, которым нужно провести крупную сделку — покупку машины или недвижимости, нередко прибегают к использованию данной услуги от банка. Это обусловлено необходимостью сохранить наличные средства, полученные от продажи, для последующей покупки недвижимости. Для этого нужно открыть такой вклад, откуда можно снять финансовые сбережения при первой необходимости.

По такому счету нельзя совершать расходные операции, что поможет сохранить капитал, не утрачивая к ним доступ. К тому же деньги застрахованы государством и на остаток начисляется небольшая доходность.

При появлении подходящего варианта для покупки клиент может забрать свои финансовые сбережения обратно.

Также ликвидный вклад позволяет открыть бесплатный расчетный счет, а значит, дает возможность перечислить деньги покупателю без комиссии.

Выгода банков

Специфика деятельности финансовых структур направлена на выдачу денег под проценты. Для кредитной организации вклады дают возможность использовать их, тем самым увеличивая доходность. Депозит до востребования для финансового учреждения является хоть и не самым выгодным, но приносящим доход продуктом.

Банк предлагает клиенту минимальную ставку — до 0,1%. Но есть риск, что вкладчик обратится за снятием наличных через короткий промежуток времени. Однако статистика показывает, что средства остаются на счете несколько месяцев, а иногда и больше года.

Ликвидные вклады используются банками:

  1. На краткосрочные ссуды.
  2. При покупке государственных ценных бумаг.
  3. Для формирования кассовой наличности.

Альтернатива накопительный счет

Для того чтобы понять разницу между накопительным и ликвидными счетами, нужно определиться, что такое вклад до востребования и какие преимущества альтернативного варианта. Эти банковские счета сходны между собой, но ставка по накопительному выше и составляет 4-6% годовых. Пополнение или снятие средств происходит по желанию клиента.

Некоторые организации вводят требование к минимальной сумме на накопительном счете. В этом случае для снятия денег и получения дохода в виде процентов необходимо всегда иметь на вкладе указанную в договоре сумму. Открывать накопительный счет выгоднее — доходность выше, а проценты от суммы начисляются вкладчику ежемесячно.

Но есть и минусы такого вклада:

  1. Начисления по процентам напрямую зависят от размера внесенных денежных средств и остатка после снятия.
  2. Многие финансовые организации выдвигают требование к минимальной сумме на счете.
  3. Процентная ставка может быть плавающей, поэтому нельзя рассчитывать на постоянный доход.

Если предполагается хранение денег в крупном размере, накопительный является наиболее оптимальным вариантом. Операции по нему аналогичные, а ставка сравнительно выше. Но при составлении договора следует обратить внимание на вышеуказанные нюансы. При несоблюдении условий банк отказывает клиенту в выплате доходов по проценту.

Ликвидные вклады не дают возможность заработать на своих сбережениях, они лишь являются хранилищем денежных средств. Финансовые учреждения тоже не получают особой выгоды от данной услуги, поэтому максимальная процентная ставка составляет всего 0,1%.

Депозит до востребования подходит только тем, кто планирует накопить большую сумму и защитить сбережения, но не готов открывать счет, по которому есть ограничения на проведение операций.

Источник: https://strategy4you.ru/vklad/vklad-i-depozity-do-vostrebovaniya-chto-eto-takoe.html

Вклад до востребования (депозиты): что это такое, какой процент

Вклад до востребования: в чем его неоспоримые плюсы?

Практически все банки, которые работают с физическими лицами и принимают от них депозиты, вносят в продуктовую линейку вклады до востребования. Это вид счетов с начислением процентов на размещенные средства. Но доходность минимальная, стандартно это всего 0,01%. Эти программы не подходят для инвестирования.

Специалист Бробанк.ру рассказывает, что собой представляет вклад до востребования, какие финансовые операции по нему может выполнять клиент, важные особенности продукта. Какие банки и на каких условиях обслуживают такие депозиты.

До востребования: что это значит?

Вклад до востребования — это депозитная программа, при подключении к которой клиент свободно распоряжается своим капиталом. Если при стандартных вкладах всегда есть ограничения по срокам и другим параметрам, то в этом случае когда клиент затребует средства, тогда они ему и выдаются.

Клиент может выполнять следующие операции:

  • пополнять счет на любые суммы;
  • открывать такие вклады в любой валюте, включая редкие для российской банковской сферы;
  • снимать деньги в любом размере, вплоть до нуля.

Депозиты до востребования во многом похожи на простые расчетные счета, но с них нельзя что-то оплачивать, к ним не привязываются банковские карты. Деньги просто лежат и ждут своего часа.

Если рассмотреть, что такое вклад до востребования, то это в большей степени просто счет, потому что доходность по нему устанавливается минимальная, буквально 0,01% годовых. Понятно, что люди, которым интересна именно прибыль, такими банковскими продуктами не интересуются. Они рассматривают стандартные депозитные программы с доходностью, которая составляет 4-7% годовых, иногда выше.

Зачем нужны такие дешевые вклады?

Счёт до востребования — это финансовый инструмент, который используется при открытии стандартного вклада. Просто депозит срочный, то есть имеет дату окончания завершения. После наступления этой даты действие условий договора размещения прекращаются, и средства не могут больше лежать на счету.

При окончании срока вклада банк на следующий деньги переводит все средства на вклад-счет до востребования, фактически тем самым прекратив начисление доходности.

Соответствующая процедура прописывается в договоре при открытии вклада.

После прекращения периода его действия клиенту не обязательно сразу же бежать в банк, чтобы забирать свои средства, они будут его ждать на специальном вкладе до востребования.

Если программа предполагает пролонгацию, то такие счета тоже часто применяются банками как рабочий инструмент. Например, срок действия вклада закончился, но к нему подключена автоматическая пролонгация, которая подключается без заявления клиента.

Тогда после завершения срока банк на 1-3 дня помещает средства на вклад до востребования.

Если в течение этого периода, который прописан в договоре, клиент не обращается, тогда и происходит пролонгирование, средства обратно переводятся на начальный вкладный счет.

При досрочном прекращении стандартного вклада банк по условиям договора насчитывает доход по ставке вклада до востребования.

Вклады до востребования в банках

Мы разобрали, что значит до востребования, теперь рассмотрим предложения банков, которые такой продукт предлагают. Такие программы стандартно есть в линейках всех банков, принимающих вклады от населения:

  1. Сбербанк. Может быть открыт в одной из 11 мировых валют, доходность в любом случае — 0,01%. Минимальная сумма для открытия — 10 рублей, начисление процентов — ежеквартальное.
  2. Газпромбанк. Предлагает 4 валюты открытия, ставка стандартная — 0,01% годовых вне зависимости от валюты. Проценты выплачиваются ежеквартально или в конце срока размещения — на выбор вкладчика. Открывается при любой сумме, даже если ничего не положить на счет.
  3. Россельхозбанк. Открывается в рублях, евро или долларах, ставка — 0,01%. Нужна сумма от 10 рублей. Выплата доходности — каждый квартал.
  4. Транскапиталбанк. Для открытия достаточно внести на счет 1 рублю. Можно открыть в рублях, евро или долларах. ставка — 0,01%. Доходность начисляется ежемесячно.

Если вы ищите самый выгодный вклад до востребования, то не найдете его. Это не доходный продукт. Все банки предлагают примерно одинаковые условия обслуживания таких счетов. Отличается только перечень валют и регулярность выплаты процентов. Суммы для открытия всегда небольшие, в пределах 10 рублей.

Альтернатива — накопительный счет

Если вам не подходит классический вклад из-за своих ограничений, то оптимальный вариант — выбрать банк и открыть в нем накопительный счет. Ставка до востребования — это просто смех, никакого реального дохода человек не получает. Но если выбрать для размещения средств накопительный счет, то деньги также всегда будут под рукой, но прибыль окажется существенно больше.

Например, Райффайзенбанк предлагает следующие условия:

  • можно открыть при любой сумме;
  • никаких ограничений по операциям пополнения и снятия;
  • доход насчитывается на минимальное количество средств на счету в текущем месяце — 6% годовых.

Как видно предложение гораздо выгоднее, чем вклад по ставке до востребования. Сбербанк тоже предлагает более дорогую альтернативу — Сберегательный счет. По нему доходность составляет 1-1,8% годовых в зависимости от суммы, которая лежит на счету. Это меньше, чем предлагают другие банки (в Сбере по вкладам традиционно низкие ставки), но все же выгоднее, чем ставка по вкладу до востребования.

Накопительный счет можно открыть и в банке Тинькофф, при рублевом размещении он назначает доход в 5% годовых. И важный момент — этот банк насчитывает проценты ежедневно на фактически размещенную сумму.

Так что, если вам просто нужен счет для временного хранения личных средств, оптимально выбрать накопительный. Он гораздо выгоднее депозитов со ставкой в 0,01%, а операции по нему можно выполнять те же самые.

Источник: https://brobank.ru/vklad-do-vostrebovaniya/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.