+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

В каком банке лучше взять кредит на авто: рейтинг на 2019 год

Содержание

Автокредит или потребительский кредит – что выгоднее в 2019 году

В каком банке лучше взять кредит на авто: рейтинг на 2019 год

Собираясь покупать автомобиль с привлечением заемных денег, любой из нас сталкивается с проблемой выбора кредитного продукта. Для такой цели подойдет два вида кредита: обычный потребительский или специализированный автокредит.

Оба варианта имеют право на существование и отличаются собственными преимуществами и недостатками. Попробуем разобраться, что выгоднее в 2019 году — автокредит или потребительский кредит, кому из покупателей какой вариант подходит больше.

pixabay.com

Потребительский кредит для покупки автомобиля

Потребительский кредит тем и хорош, что банк не спрашивает, зачем вам деньги. Вы запрашиваете определенную сумму, кредитная организация изучает, насколько вы способны справиться с кредитом. Если все в порядке — вам на счет или на карту переводят нужную сумму. Как ей распоряжаться — ваше личное дело.

Главный плюс потребительского кредита перед автокредитом — у вас нет обязанности страховать автомобиль по программе КАСКО.

КАСКО — это дорогое удовольствие. Ежегодно, пока вы выплачиваете автокредит, приходится отдавать минимум 30-40 тысяч рублей за такую страховку. С потребительским кредитом таких проблем нет.

Еще одно важное преимущество потребительского кредита — вы можете покупать автомобиль там, где вам хочется. С автокредитами так не получится — банки обычно работают с конкретными автосалонами.

Если речь идет о подержанном автомобиле, который вы берете с рук, то потребительский кредит — вообще единственный вариант. Автокредит на автомобиль с пробегом взять, конечно, можно. Но это будет автомобиль, который реализует автосалон, а не частное лицо.

Другие плюсы потребительского кредита перед специальной автопрограммой банка:

  • не всегда требуется обеспечение кредита — а значит, вы экономите время и нервные силы,
  • кредит можно взять на различный срок,
  • получить кредит можно не только в банке, но и в других кредитных организациях (хотя мы этого не советуем).

Есть, конечно же, и существенные минусы варианта с потребительским кредитованием. Вот основные из них:

  • на большую сумму кредита могут потребоваться поручители,
  • процент по кредиту может быть существенно выше,
  • не всегда понятно, сколько именно вы переплатите по кредиту.

pixabay.com

Автомобильный кредит — плюсы и минусы целевых программ

Автокредит будет особенно актуален, если вы планируете воспользоваться какой-то из государственных программ. По госпрограммам вы получите скидку на покупку автомобиля минимум в 10% от его стоимости. А это уже существенно.

Также именно под автокредиты могут предоставляться дополнительные бонусы и устраиваться специальные акции самими автодилерами.

Существенное преимущество автокредита — более низкая процентная ставка в сравнении с потребительским продуктом. Правда, в дополнение к переплате по кредиту нужно оформлять КАСКО.

Оформляя автокредит даже на крупную сумму, вам не придется бегать в поисках поручителей. Кредит обеспечивается самим автомобилем, который находится в залоге у банка.

Конечно же, минусов у автокредита достаточно, и некоторые из них мы уже затронули:

  • нужен первоначальный взнос (обычно от 30% стоимости авто),
  • необходимость оформлять полис КАСКО,
  • автомобиль попадает в залог банку, продать его вы не сможете, пока не погасите кредит,
  • кредит предоставляется под конкретный автомобиль в конкретном автосалоне,
  • автосалон должен сотрудничать с банком, иначе вы кредит не получите,
  • иногда банки ограничивают клиента в количестве водителей, которые будут пользоваться автомобилем.

Иногда банки позволяют брать автокредит и без необходимости оформлять КАСКО и вносить первоначальный взнос. Но процент по такому кредиту начинает зашкаливать. Проще воспользоваться потребительским.

pixabay.com

Что выгоднее в 2019 году — потребительский или автомобильный кредит

Все зависит от конкретного случая, однозначно сказать невозможно. Если говорить только о стоимости самого кредита, то проценты и переплата по автокредиту меньше, но потребуется КАСКО. Стоит сравнить, что будет выгоднее именно для того автомобиля, что вы выбрали — автокредит или потребительский продукт.

Если разницы в сумме переплаты нет и все остальные нюансы кредитования вас не волнуют, вы рекомендуем автокредит. Все-таки КАСКО может очень здорово вас выручить, если с автомобилем что-то случится.

Во всех остальных случаях наши рекомендации таковы. Стоит выбирать потребительский кредит, если:

  • приобретается подержанное авто с рук,
  • у вас есть поручитель для крупной суммы,
  • вам нужна небольшая сумма, где поручитель не требуется,
  • вас устраивает процентная ставка по кредиту.

Что касается процентных ставок по потребительским кредитам, то банки периодически устраивают различные акции. Если вам повезло воспользоваться одной из них, вариант с потребительским кредитования для покупки автомобиля будет идеален.

Выбирать автокредит стоит в таких ситуациях:

  • у вас есть деньги на первоначальный взнос,
  • если ставка по кредиту действительно низкая,
  • если купить КАСКО для вас — не проблема,
  • если вы твердо понимаете, что не собираетесь продавать автомобиль и вас не пугает, что он будет находиться в залоге,
  • если вы хотите воспользоваться одной из госпрограмм 2019 года.

Оригинал статьи:https://bankiclub.ru/kredity/avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit-chto-vygodnee-v-2019-godu/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/5cc31f2ac6b7e700b3d824e3

В каком банке лучше взять автокредит?

В каком банке лучше взять кредит на авто: рейтинг на 2019 год

При покупке транспортного средства вам предстоят значительные расходы, а потому будет не лишним узнать, как можно свести к минимуму свою переплату. Сегодня мы расскажем вам о том, в какой банк лучше всего обращаться для того, чтобы получить самый выгодный автокредит для приобретения машины.

Куда обращаться лучше всего?

Однозначно ответить, в каком банке кредит будет более выгодным, а в каком нет – нельзя. Дело в том, что для каждого заемщика существуют свои критерии выгодности, которые могут отличаться от мнения экспертов.

К примеру, если вашему соседу одобрили большую сумму под низкий процент в ВТБ, то это вовсе не значит, что для вас будут такие же условия. Вполне возможно, что он является в этом банке зарплатным клиентом, и ему положены определенные привилегии, а если вы не подходите под данную категорию заемщиков, то для вас % будет повышенным.

Именно по этой причине нужно каждый случай рассматривать индивидуально, именно с теми моментами, которые важны именно вам. Для большинства важна величина переплаты, которая складывается из:

  • суммы, взятой в долг,
  • процентов, за пользование этими деньгами,
  • срока для возврата задолженности,
  • дополнительных расходов, связанных с выдачей и оформлением кредита, страхованием ТС и т.д.

Соответственно, выбирать нужно те предложения, которые предлагают наименьшую процентную ставку. И это вполне логично – чем ниже процент, который вам предлагают, тем меньше придется отдавать.

Для снижения своих расходов обращайте внимания на акции от официальных дилеров, узнать о них подробнее можно на официальном сайте выбранной вами марки или же в автосалоне от кредитных специалистов.

Где самые низкие проценты для покупки нового авто?

Здесь очень многое будет зависеть от того, какой именно автомобиль вы хотите приобрести – новый или поддержанный. Дело в том, что на разные транспортные средства банки предлагают совершенно разные программы, условия которых разительно отличаются.

Рассмотрим, для начала, новые автомобили. Их приобретение гораздо выгоднее, т.к. вы получаете совершенно “нулевое” ТС, которое имеет гарантию и может не только прослужить вам долгие годы, но и стать хорошим капиталовложением.

Какие есть программы:

  1. Генбанк – ставка от 0% для жителей Крыма,
  2. Русфинансбанк – от 1%,
  3. ЮниКредит банк – от 3,9%,
  4. ВТБ – от 5%,
  5. Кредит Европа Банк – от 7,9%,
  6. Солид Банк – от 8,99%,
  7. Центр-Инвест банк – от 9,75%,
  8. Банк Союз – от 12,2%,
  9. Банк Россия, РНКБ – от 12,5%,
  10. Банк Оранжевый – от 12,9%.

Как вы видите, здесь предлагаются достаточно низкие проценты. Однако, большинство из них предлагаются по партнерским программам, т.е. при покупке авто определенной марки. Поэтому если вам по душе 1-2 марки, которым вы точно доверяете, то не лишним будет почитать на официальном сайте производителя о наличии спецпредложений.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Еще в прошлом году в нашей стране действовала программа льготного автокредитования, при котором государство субсидировало часть процентной ставки. За счет этого расходы заемщика значительно сокращались, равно как и его платежи, что было очень выгодным.

В 2020 году такого проекта нет по причине снижения ставки рефинансирования от Центробанка, и общего уменьшения процентов по кредитам во всех банках РФ. Соответственно, рассчитывать на преференции в данном направлении не приходится.

Но возможность немного сэкономить все же есть, если вы будете покупать новый недорогой автомобиль впервые для себя или для своей семьи. Программ две, называются они – “Первый автомобиль” и “Семейный автомобиль”, рассчитанные на разные категории клиентов.

Важное условие – наличие прав, а также достаточной платежеспособности для покрытия расходов по кредиту. Льгота будет выражаться в предоставлении скидки в размере 10% от стоимости покупаемой вами машины.

Стоит отметить, что из госбюджета на реализацию данного проекта выделена строго определенная сумма, когда она окажется израсходована, получить скидку уже будет нельзя, так что стоит поторопиться. Подробные условия вы найдете в этой статье.

Кто выдаст выгодный кредит для покупки поддержанного авто?

Во всех компаниях, которые занимаются автокредитованием, обязательно есть предложения для покупки б\у транспортного средства, при этом, они не особо привлекательны. Как правило, банки менее охотно предоставляют деньги на такую покупку, требуя повышенные первые взносы (от 30% и выше), а также предоставляя небольшие суммы на короткие сроки.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Что можем посоветовать:

  1. Генбанк – от 0% по программе авторассрочки,
  2. Солид Банк – от 8,99%,
  3. Центр-Инвест банк – от 9,75%,
  4. Банк Союз – от 12,2%,
  5. Банк Россия, РНКБ – от 12,5%,
  6. Банк Оранжевый – от 12,9%,
  7. Заубер банк, Энерготрансбанк, БыстроБанк – от 13%,
  8. Генбанк, Банк Финсервис – от 13,5%,
  9. Примсоцбанк – от 13,7%,
  10. Газпромбанк – от 13,75%.

На примере сравнивания ощутимо видно, что проценты стали гораздо выше. Причина заключается в том, что поддержанную машину сложнее продать в случае проблем с заемщиком, а потому банки заранее перестраховываются, и включают свои возможные издержки в ваш %.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Кроме того, большинство таких ТС продаются с рук у частных лиц, что для кредитора не является гарантом безопасности сделки. Если покупка происходит у официального дилера, шансы на одобрение и сокращение расходов будут более значительными.

Здесь, опять же, нужно рассматривать данный вопрос с разных сторон. У каждого предложения есть как положительные, так и отрицательные стороны, давайте рассмотрим их подробнее.

  1. Автокредитование: является целевым, т.е. вам нужно подтвердить, что вы потратили деньги именно на покупку ТС. Есть множество акций от дилеров, позволяющих сэкономить, а также гос.программа по субсидированию. Из минусов можно отметить: дорогая страховка, обязательный первый взнос и оформление авто в качестве залога.
  2. Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

  3. Потребительское: является нецелевым, т.е. вы можете получить любую сумму, которая соответствует вашей зарплате, и потратить часть на машину, а часть – на личные потребности. Не нужно вносить ПВ, страховка – дело добровольное. Из минусов – достаточно высокие проценты, которые ничем не субсидируются.

Иными словами, если у вас на руках уже имеется 40-50% от стоимости авто, и вам нужна лишь небольшая сумма на маленький срок, то выгоднее брать потребительский займ. Ваш автомобиль сразу будет принадлежать вам, страховку вы выберите сами.

А в том случае, если доходы у вас небольшие, на руках имеется только 10-30% от предполагаемой стоимости транспортного средства, то однозначно нужно брать автокредит. Так вы сможете получить низкий процент, чтобы не сильно переплачивать.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

На что обратить внимание?

Прежде чем оформлять автокредит в банке на новый или поддержанный автомобиль, следует внимательно изучить имеющиеся предложения на рынке кредитования в вашем регионе. Для разных субъектов РФ условия могут сильно разниться, это следует учитывать.

В первую очередь ориентируйтесь на репутацию компании, на сроки ее работы на рынке, характеристики и отзывы — от опыта специалистов зависит очень многое. Также внимательно изучите условия договора:

  • проценты,
  • сроки возврата,
  • размер первого взноса,
  • минимальный и максимально возможный размер,
  • необходимый пакет документов (в каком то они больше, а каком меньше).

Некоторые организации берут комиссию за оформление кредита и сбор информации о заемщике, возможны и другие комиссии, увеличивающие в конечном итоге процентную ставку.

Источник: https://kreditorpro.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-avtokredit-otzyvy/

Лучшие программы автокредитования новых автомобилей банков ТОП 1-50 по объемам кредитования в июне 2019

В каком банке лучше взять кредит на авто: рейтинг на 2019 год

Широкое использование и популярность автокредитования обусловлена простотой, удобством и выгодой их получения. Для вас мы выбрали топ 15 лучших, на наш взгляд, предложений по автокредитованию новых автомобилей со страхованием КАСКО от надежных банков России, из ТОП-50 по объемам кредитования.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Позиции в различных рейтингах

За пять месяцев 2019 г. продано 677 570 машин, это на 2,2% меньше показателей того же периода прошлого года, сообщает АЕБ.

 Действия государства, направленные на стимулирование потребительского спроса, способны изменить ситуацию на автомобильном рынке и изменить существующий тренд на положительный, считает Константин Авакян, руководитель проектов по бизнес-процессам ГК «Автоспеццентр».

Рост конкуренции стимулирует банки развивать программы автокредитования, снижать процентные ставки, предлагать заемщикам дополнительные льготы и скидки. 

Учитывая уровень инфляции и постоянный рост стоимости новых автомобилей, автокредит становится все более выгодным. Покупатель может выбрать не ту машину, на которую у него хватает денежных средств, а ту, которую хочет. Процентные ставки по автокредитованию достаточно выгодные, и близки к ставкам по ипотеке.

Составляя рейтинг, мы обратили внимание на процентные ставки по кредитам, размеры ежемесячных платежей, страхование и рейтинг банка. Для одобрения кредита вам не придется долго ждать рассмотрение заявки, не понадобится большое количество документов и справок.

Программы автокредитования просты и удобны, вы можете подать заявку на сайте банка, либо в автосалонах партнерах. Воспользуйтесь калькулятором автокредитов на нашем сайте, чтобы выбрать наиболее выгодные условия.

На уменьшение процентной ставки и первоначального взноса повлияет: страхование жизни/здоровья заемщика и КАСКО, наличие зарплатной карты банка, государственные программы для льготных категорий граждан, также партнерские программы.

Лидеры рейтинга

Подробнее

Специальное предложения на новые автомобили от банка ВТБ «ЭкстраЛайт» занимает первое место в рейтинге благодаря самым низким процентным ставкам. К преимуществам кредита можно отнести следующие факторы:

  1. Ставка от 3,5% при оформлении страхования и карты Автолюбитель;
  2. Первоначальный взнос от 20%;
  3. Сумма кредита: при оформлении полиса КАСКО от 300 тыс. до 5 млн рублей, без оформления полиса КАСКО от 300 тыс. до 3 млн рублей;
  4. Срок кредитования от 1 до 5 лет;
  5. Оформление кредита без подтверждения дохода и занятости;
  6. Заполните заявку на сайте банка, не выходя из дома, и получите решение по вашему будущему кредиту;
  7. Банк принимает решение от 30 минут до 2 дней;
  8. Обеспечение по кредиту — приобретаемый автомобиль;
  9. Вы можете оформить кредит в автосалоне без ожидания решения по уже одобренной заявке;
  10. Также вы можете получить консультацию, подобрать подходящую именно вам программу кредитования и подать заявку в Центре автокредитования. 

Подробнее

Вторе место рейтинга занимает кредит банка Зенит. Автокредит для тех, кто хочет купить иномарку или отечественный автомобиль у официального дилера. К преимуществам можно отнести:

  1. Ставка по кредиту от 9,5%;
  2. Первоначальный взнос от 0%;
  3. Срок кредита: от 2 до 7 лет;
  4. Сумма кредита: от 100 000 до 6,5 млн рублей;
  5. Страхование КАСКО, GAP-страховка и личное страхование не обязательны, но их отсутствие увеличивает процентную ставку в зависимости от тарифа на 1,5 – 3 процентных пункта;
  6. Погашение кредита ежемесячно равными платежами, можно погасить досрочно;
  7. Быстрое рассмотрение заявки на кредит;
  8. Автокредит можно оформить в автосалоне;
  9. Возможность оформления КАСКО на авто на льготных условиях позволяет свести к минимуму ваши финансовые риски.

Подробнее

Банк «Тинькофф Банк» занимает третье место в рейтинге, автокредит предоставляется без первоначального взноса, по паспорту и водительскому удостоверению.

  1. Ставка по кредиту от 9,9%;
  2. Первоначальный взнос от 0%;
  3. Срок кредита: от 1 до 5 лет;
  4. Сумма кредита: от 100 000 до 2 000 000 млн рублей;
  5. Для получения кредита на покупку машины достаточно паспорта и водительского удостоверения;
  6. Возможность купить как подержанную машину с рук, так и новую в любом автосалоне;
  7. Бесплатная доставка карты для наличных в удобное для вас время;
  8. Проверка автомобиля перед покупкой по открытым базам ГИБДД, ФНП, ФССП и закрытым банковским источникам;
  9. Вы покупаете машину сами без участия банка. Для регистрации автомобиля в качестве залога от вас будут нужны только копии договора купли-продажи и ПТС.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/autokredity/podbor/best-programs-auto-credits-new-cars-top-1-50-june-2019/

Топ 20: автокредитов в банках россии по условиям и ставкам

В каком банке лучше взять кредит на авто: рейтинг на 2019 год

Не все российские банки предлагают гражданам услуги автокредитования, но предложения все равно есть, и их предостаточно. Прежде чем подавать заявку, изучите рейтинг автокредитов, среди программ есть весьма выгодные предложения, встречаются варианты рассрочки.

На площадке Бробанк собраны все предложения о выдаче автокредитов от банков РФ. Это действующие программы, которые хоть сейчас доступны для оформления. Мы составили рейтинг банков по автокредитам, который поможет вам определиться с выбором.

Особенности автокредитов:

  • выдаются на покупку новых и подержанных авто, которые продаются в салонах. На покупку у физлиц деньги выдаются редко, таких программ на рынке мало. В этом случае оптимально выбрать кредит наличными;
  • стандартно требуется внесение первоначального взноса, который составляет минимум 10% от стоимости покупки. Некоторые банки позволяют оформить ссуду без взноса, но ставки могут оказаться несколько выше;
  • может требоваться покупка полиса КАСКО в течение всего срока действия кредита, выгодоприобретателем будет банк. При желании можно найти автокредит и без этого условия;
  • купленная машина будет служить залогом по кредиту. Смена собственника до момента выплаты кредита невозможна.

При выборе программы обращайте внимание на специальные предложения, созданные банками и дилерами. Часто в результате такого сотрудничества появляются предложения о рассрочке или о выдаче автокредита под низкий процент.

банков по автокредитам 2019

Есть банки, которые особенно востребованы среди заемщиков. Обычно это крупные компании федерального уровня, которые работают на территории всей России. Они сотрудничают с автосалонами или создают собственные автокредитные программы с привлекательными параметрами. Если рассматривать рейтинг автокредитов 2019 года, рекомендуем обратить внимание на следующие банки:

ВТБ

Банк предлагает огромный ассортимент программ автокредитования. Здесь можно купить любой подержанный или новый автомобиль, который продается в автосалоне, сумма выдачи может достигать 7 миллионов рублей. Если покупать авто с пробегом, можно обойтись без первого взноса, при покупке нового он составляет минимум 20% от цены покупки.

Программы ВТБ:

  • ЭкстраЛайт. Стандартная программа для покупки нового авто;
  • АвтоПривилегия. Специальный продукт с увеличенными суммами и сроками, по нему можно заключить договор на срок до 7 лет;
  • Свобода Выбора. Программа на покупку машины у физического лица — это редкое для рынка предложение;
  • АвтоПробег. Покупка подержанного авто у дилера;
  • специальные предложения от производителей: Нива, Хендай, Ягуар, Киа, Лада. Субару, Уаз, Газ, Вольво, Сузуки, Лэнд Ровер, Лифан.

Росбанк

Этот банк активно работает с автопроизводителями и салонами. В рамках сотрудничества появляются выгодные варианты оформления, на некоторые марки машин действует предельно низкая ставка в 3,9% годовых. Сумма выдачи может достигать 12 миллионов рублей, срок — до 5-7 лет. 2НФДЛ требуется при сумме выше 1000000 рублей. Первый взнос — от 10%: и чем он больше, тем выгоднее условия.

Росбанк сотрудничает с десятками региональных и федеральных салонов. Действуют программы, созданные совместно с производителями: Лада, Ягуар, Порше, Шкода, Джип, Лэнд Ровер, Сузуки, Лифан. По ним условия самые выгодные.

Тинькофф

Предлагает одну из самых удобных форм автокредитования. Тинькофф традиционно работает удаленно, он не имеет офисов обслуживания. И автокредит выдается тоже полностью онлайн. Его можно оформить, не выходя из дома. Преимущества автокредита от банка Тинькофф:

  • покупка любого автомобиля без ограничений;
  • низкие ставки от 9,9% годовых;
  • для оформления нужны только паспорт и водительское удостоверение, никаких справок;
  • не нужен первоначальный взнос и КАСКО.

Фактически этот автокредит похож на получение кредита наличными под залог машины. Гражданин подает в банк онлайн-заявку, при одобрении представитель банка привозит на дом дебетовую карту с зачисленной суммой. Теперь можно выбирать любое авто и совершать его покупку. После заемщик все так же онлайн передает банку копии документов для наложения обременения.

Кредит Европа Банк

Еще одна компания, для которой автокредитование — важное направление деятельности. Через нее можно купить в кредит легковой, грузовой, коммерческий транспорт. Банк сотрудничает с официальными дилерами по продаже известных марок по всей России. В перечень программ включены следующие автокредиты:

  • стандартный автокредит на покупку любого авто в салоне, нового или подержанного;
  • Свои люди. Программа, по которой можно купить в кредит машину у физического лица;
  • специальные программы, созданные с дилерами и автопроизводителями. Перечень партнеров можно найти на сайте Кредит Европа Банка;
  • продукт для покупки коммерческого транспорта и специальной техники.

Это далеко не все банки, на программы которых можно обратить внимание. Смотрите полный перечень предложений на Бробанк.ру. Если вам интересен рейтинг автокредитов банков по ставкам, вы хотите заключить договор на предельно выгодных условиях, рассматривайте специальные предложения между банками и дилерами. По ним традиционно формируются самые выгодные условия.

Как оформить автокредит

Изучите рейтинг автокредитов банков Москвы и других городов. На сайте преимущественно представлены банки, ведущие работу по всей России. Выбрав банк, можно сразу обращаться к нему, подавая онлайн-заявку.

Выбирая банк, смотрите не только на тарификацию, но и на требования к заемщику и к пакету документов.

Онлайн-заявка стандартно рассматривается не дольше суток, при этом может звонить менеджер с уточняющими вопросами. После озвучивания предварительного одобрения заявитель приглашается в банк, на встречу нужно принести с собой весь пакет необходимых документов. После назначается проверка документов, которая может занять еще сутки, а порой ответ дается и в течение дня.

По итогу окончательного одобрения банк оглашает сумму, в рамках которой и можно выбирать интересующий автомобиль. Если запрос подавался по спец. программе, соответственно, клиент идет в заранее выбранный автосалон. В салоне покупатель определяется с покупкой, ему дают выписку, которую тот несет в банк.

В банке происходит заключение кредитного договора на сумму, указанную в выписке. После кредитная организация направляет на реквизиты автосалона перевод в нужной сумме. Межбанковское зачисление проводится в течение 2-3 рабочих дней. Как только деньги поступят на счет салона, можно забирать автомобиль.

Это стандартный процесс оформления, но конкретный банк может предложить свой алгоритм. Так, тот же Тинькофф выдает автокредиты полностью удаленно.

После оформления на машину накладывается обременение, она становится обеспечением по кредиту. Если что-то пойдет не так, если заемщик не будет выполнять свои обязательства, кредитор организует изъятие транспорта и его реализацию.

Источник: https://brobank.ru/avtokredity/rating/

В каком банке самый выгодный автокредит на 2019 год?

В каком банке лучше взять кредит на авто: рейтинг на 2019 год

Автокредитование по сей день остается одним из основных секторов розничных продуктов которые предлагают современные финансовые учреждения.

Автокредитование одинаково популярно и востребовано наряду с такими распространенными практиками, как потребительский кредит или жилищная ипотека и характеризуется определенным целевым назначением – покупка нового авто!

После принятия решения относительно совершения подобной покупки, перед покупателем встает вопрос, в каком банке самый выгодный автокредит.

Банков существует достаточно много и все они выдвигают самые разные предложения, с самыми разными условиями.

Чтобы не запутаться в большом количестве продуктов, стоит изучить основные критерии выбора выгодного автокредита, узнать, на что можно и нужно обратить внимание.

Также важно принять во внимание свои личные цели и возможности, и опираясь на них, подбирать выгодное для себя предложение.

Критерии выбора автокредита

В настоящее время нет недостатка в банковских программах, более того, они постоянно дополняются и обновляются самыми разными опциями. Чтобы привлечь максимальное количество клиентов, снижаются процентные ставки, отменяются комиссии, смягчаются требования.

Примерно 4 года назад стали пользоваться популярностью совместные программы между автосалонами и финансовыми учреждениями, благодаря чему каждый второй автомобиль приобретается посредством той или иной программы кредитования.

Соответственно, нет смысла задаваться вопросом, где лучше взять автокредит в банке или в автосалоне, если нет особых четких требований, стоит воспользоваться совместным финансовым продуктом.

По причине роста популярности данной формы приобретения авто, постоянно увеличивается общее количество предложений от банков. Есть несколько критериев, опираясь на которые можно отличить более выгодные автокредиты, вот самые основные из них:

Минимальная процентная ставка

Это один из самых значимых показателей, по которому можно решить, где выгоднее взять автокредит.

Данный параметр показывает, сколько придется переплатить в процессе погашения кредита. Чем ниже будет такая ставка, тем меньше будет переплата.

Отвечая на вопрос, в каком банке самый низкий процент на автокредит, можно отметить, что самые выгодные предложения по ставкам можно встретить в Банке Москвы, в УралСибе и ЮниКредите. Здесь в среднем предлагается заем под 8-12% годовых.

Первоначальный взнос

Это часть от стоимость приобретаемого авто, которую банк требует внести для оформления автокредита. Для банка это определенная гарантия и подтверждение серьезности намерения клиента.

Ещё на AutoLex.Net:

Со скольки лет дают автокредит на машину в 2019 году?

Данное условие встречается не очень часто, так как не удобно для среднестатистического потребителя. Многие предпочитают покупку авто в кредит без первоначального взноса. Для этого можно обратиться в МДМ-Банк, в ВТБ 24, а также в АлтайЭнергоБанк.

Здесь есть некоторая зависимость – чем меньшим будет первоначальным взнос, тем выше будут процентные ставки. Кроме того, встречаются специальные предложения, по первоначальным взносам, например, без взноса можно приобрести автомобиль стоимостью до 500 000 рублей.

Новый или подержанный автомобиль

Еще одним из важных факторов при поиске выгодного предложения является то, на какого плана авто банк выдает заем.

Есть финансовые учреждения, выдающие кредит на новые авто, есть только на поддержанные, но значительно реже.

Самый выгодный автокредит на подержанные автомобили предлагают такие финансовые учреждения, как Сбербанк, РосБанк, ВТБ 24, ГазпромБанк.

Кредиты на подержанные авто очень актуальны и востребованы, так как появляется шанс купить авто со скидкой до 70%.

Страхование КАСКО

Большинство рекламных предложений, касающихся очередной программы автокредитования, обозначают актуальность своих предложений только при оформлении полного страхового пакета.

Это, в свою очередь, удорожает стоимость обслуживания кредита. Именно по этой причине многие стремятся отказаться от страховки.

При этом нужно быть готовыми к увеличению процентной ставки примерно на 1,5%.

Если отказа от страхования не подразумевается, банк может предложить выбрать страховщика самостоятельно, что также достаточно удобно и выгодно.

Документы

Количество предоставляемых документов для оформления автокредита является не менее важным параметром. Сейчас все меньше финансовых учреждений требует большое количество справок, в частности все реже требуется документ о доходности, что очень удобно для современных заемщиков.

С данной точки зрения самые выгодные предложения выдвигает СберБанк, ВТБ 24, Банк Москвы, РосБанк.

Для получения положительного решения по автокредиту вполне достаточно предоставить паспорт и второй документ на выбор – ИНН или водительское удостоверение.

Минимальным количеством документов банки лишаются возможности оценить платежеспособность клиентов. На основании этого появляется определенный риск кредитования, что приведет к повышению ставки по займу или к увеличению первоначального взноса.

Специальные программы

Многие финансовые учреждения выдают автокредиты по специальным программам от автопроизводителей.

Это выгодные условия по рассрочке кредитования, которые распространяются на иностранные марки авто, а также специальные условия в рамках совместных программ между банком и автосалоном.

Подобные специальные предложения могут касаться не только времени рассрочки, но также сниженных процентных ставок и самой стоимости транспортного средства.

Опираясь на все перечисленные выше критерии, можно без проблем подобрать для себя самое выгодное предложение, приобрести автомобиль, сэкономив значительное количество средств.

Автокредиты от ведущих банков страны

Чтобы примерно понимать, какой автокредит самый выгодный, а также какие условия предлагают современные банки по автокредитованию в 2019 году, стоит рассмотреть требования нескольких ведущих финансовых организаций России.

СберБанк

Организация предоставляет возможность получить кредит на подержанные, новые авто от иностранных и отечественных производителей. Банк не требует подтверждения дохода и трудовой занятости, причем при данных условиях можно получить кредит до 5 млн рублей.

Процентная ставка составляет 13,5%, а общее время кредитования достигает 5 лет. Одним из обязательных условий является внесение первоначального взноса, равного 15% и выше от стоимости авто.

Размер процентных ставок может быть разным. Все зависит от срока кредитования и разных дополнительных факторов. На данный момент предлагаются следующие условия кредитования:

  1. До года — 14,50%.
  2. От года до трех лет включительно — 15,50%.
  3. От трех до пяти лет — 16,00%.

СберБанк предоставляет скидки для определенных категорий граждан. Снижение ставки на 1% могут получить лица, имеющие зарплатную карту в банке, пенсионеры, получающие средства на счет социальной банковской карты, а также физические лица, у которых в СберБанке открыт личный депозитный счет.

ВТБ 24

Банк предоставляет займы на схожих со СберБанком условиях. Можно получить средства на приобретение подержанного и нового авто иностранных и российских марок. Здесь также не обязательно подтверждение доходов.

Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок до 5 лет. Есть требования по первоначальному взносу в 15%, а процентная ставка берет начало от 14%.

СобинБанк

Финансовое учреждение предлагает автокредиты на новые и подержанные авто от разных производителей. Подтверждение дохода здесь является обязательным.

Общая сумма кредита не превышает 4 млн рублей. При необходимости можно получить заем в иностранной валюте, полностью эквивалентной установленной стоимости транспортного средства.

Есть требование по первоначальному взносу – 15%. Срок кредитования составляет 4 года и меньше, а процентная ставка колеблется от 11,5 до 17%.

Вот более подробные процентный ставки:

  1. Доллары – 10,9-13,9% на новые авто, 13,9-15,9% на подержанные.
  2. Рубли – 12,9-15,4% на новые авто, 15,4-17,4 на подержанные, 11,5-13% авто-бум.

При долларовом автокредите процентные ставки значительно ниже, чем при получении средств в рублях. Не стоит сразу соглашаться на данные условия, нужно помнить о нестабильной финансовой обстановке в стране!

Банк Тойота

Автокредитования – это основная деятельность данного банка. Потенциальным заемщикам постоянно предлагается сразу несколько выгодных альтернативных программ по получению средств.

Если вносится 15%-ый первоначальный взнос, предоставляется возможность оформить заем по ставке 15,5%. Если взнос равен 25%, ставка может быть снижена до 14%.

Стоит знать, что данный банк требует оформления полного пакета документов и дорогого страхования КАСКО.

Данные условия несколько снижают конкурентоспособность банка на современном финансовом рынке России, несмотря на относительно сниженную процентную ставку.

Иные банки

Кроме перечисленных выше финансовых учреждений, выгодные предложения по автокредиту предоставляют иные, не менее популярные банки.

Можно рассмотреть организации Российский Капитал, Нордеа Банк, Ханты-Мансийский Банк, Софрино Банк и прочие организации.

Программы автокредитования постоянно меняются и дополняются. Стоит следить за данными изменениями, внимательно изучая самые актуальные условия кредитных программ.

Государственное субсидирование

Кроме конкретных предложений банков, существует специальная программ государственного субсидирования. Ей можно воспользоваться в любом государственном финансовом учреждении.

Это возможность получить автокредит на довольно выгодных условиях, но с выполнение определенных условий, касающихся, как самого транспортного средства, так и заемщика.

Среди требований к авто можно отметить следующие факторы:

  1. Авто должно быть российской марки или сборка его была проведена на территории России.
  2. Максимальная сумма займа равна 7,5 млн рублей.
  3. Масса авто не более 3,5 тонн.
  4. Время от выпуска авто не превышает 12 месяцев.
  5. Срок кредитования не выше 3 лет.

Также есть определенные требования к заемщику. Потребуется предоставить справки 2-НДФЛ, а также справку с места постоянной работы. Можно предоставить документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости.

Чем больше будет предоставлено банку информации, тем больше шансов на снижение процентных ставок. По данной программе можно получить кредит даже при плохой кредитной истории, потребуется просто предоставить поручителя.

Заключение

После выбора финансового учреждения, которое на первый взгляд предлагает самые комфортные и выгодные условия кредитования, не нужно торопиться оформлять и подписывать договор.

Необходимо очень внимательно изучить все документы, которые придется подписывать. Такой подход довольно часто дает возможность сэкономить приличную сумму.

Кратная и основная информация относительно условий кредитования позволит сэкономить время при выборе выгодного кредита вне зависимости от места проживания и приобретения транспортного средства.

Источник: https://autolex.net/80598-v-kakom-banke-samyj-vygodnyj-avtokredit.html

ТОП-5 самых выгодных предложений по автокредиту на Апрель 2019

В каком банке лучше взять кредит на авто: рейтинг на 2019 год

Каждая вторая семья, не имеющая личного транспорта, желает сделать долгожданную покупку, поэтому спрос на автокредит был и остается высоким. Ведь заработная плата населения граничит с минимумом, и накопить крупную сумму на надежный и такой желанный автомобиль очень сложно. Поэтому наличие машины в семье это не только большое достижение, но и вероятнее всего финансовое обременение.

На рынке в 2019 году представлено огромное количество предложений по автокредиту. В первую очередь это связано с тем, что услуга остается востребованной, несмотря на объем предлагаемых потребительских займов.

Чтобы помочь вам сориентироваться в сегодняшней ситуации на рынке я решил сделать подборку самых выгодных вариантов, которые смог найти.

Что предлагает ВТБ

ВТБ оформляет автокредит под залог приобретаемого имущества. Другими словами автомобиль, который покупается в кредит, считается залогом и в случае неуплаты долгов будет изъят банком. Выплата банку будет производиться равными платежами согласно графику погашения.

Программы:

  1. Новое авто от 3,5%годовых, сроком кредитования до 84 месяцев. Максимальная сумма займа 10 млн. рублей. Возможно без первоначального взноса.
  2. Покупка авто с пробегом у физического лица от 8% годовых и без первоначального взноса, сроком кредитования до 60 месяцев. Сумма займа до 3 млн. рублей.
  3. Приобретение поддержанного авто у дилера, ставка от 10,7%, сумма до 5 млн. рублей. Возможно без первоначального взноса. Сроком кредитования до 60 месяцев.
  4. Приобретение мототехники от 15,9%годовых, сроком кредитования до 60 месяцев. С первоначальным взносом от 20% от стоимости приобретаемого имущества.

Документы для оформления:

• Паспорт РФ, регистрация и фактическое проживание в регионе нахождения кредитора • Второй документ, подтверждающий личность (снилс, водительское удостоверение)

• 2НДФЛ либо справка о доходах по форме банка

Требования к заемщику:

• От 21 года до 70 лет на момент погашения автокредита • Наличие 2 номеров телефона – мобильный и стационарный

• Доход постоянный, стаж на крайнем месте работы от 3 мес.

Требования к заемщику и документы для оформления у всех банков одинаковы.

Стоит заметить, что для клиентов, у которых открыт в банке зарплатный проект предоставляются индивидуальные условия кредитования.

Предложение по автокредиту Газпромбанк

Газпромбанк предлагает автокредитование до 15,5%годовых, предоставляя максимальную сумму займа до 3 млн. рублей. Сроки кредитования достигают до 60 месяцев.

Основные программы:

1. Стандарт. Первоначальный взнос от 15% от суммы приобретаемого имущества. Программа распространяется как на отечественные машины, так и иностранные 2. Автоэкспресс.

Так же рассматриваются иномарки и отечественное авто 3. Без первоначального взноса. Распространяется только на определенные марки автомобилей Kia, Hyundai, Suzuki, Subaru, Honda с фирменного автосалона.

Срок кредитования до 36 месяцев

4. Специальные предложения. Условия займа зависят от конкретного партнера банка.

Предложение по автокредиту от Росбанка

Росбанк предоставляет займы с первоначальным взносом и дает возможность получить средства не только в рублях, но и в иностранной валюте.

Основные программы:

1. На новые автомобили
2. На новые автомобили с господдержкой

По этим программам банк может оформить автозаем суммой до 3 млн. рублей и сроком до 60 месяцев под 8,33%годовых (от 15%годовых без господдержки). Первоначальный взнос обязателен и он составляет 20% от стоимости приобретаемого авто.

Покупка поддержанного авто в Росбанке по программе автокредитования отсутствует, но несмотря на это, банк предлагает оформить потребительский кредит для таких целей под 12,5% годовых и сроком кредитования до 60 месяцев.

Предложение по автокредиту от Кредит Европа Банк

Кредит Европа Банк предоставляет автокредиты под 8,33% до 13,33% годовых на сумму до 920 тыс. рублей. Сроки кредитования до 36 месяцев. КАСКО оформляется обязательно, но есть большое преимущество: подтверждение дохода не требуется, но стоит понимать, что от предоставления дополнительных документов напрямую зависит процентная ставка по кредиту.

Предложение по автокредиту от Русфинансбанк

Русфинансбанк предлагает несколько программ кредитования: для отечественных авто и для иностранных соответственно. Процентная ставка колеблется от 9%-17%годовых. Сроки кредитования до 60 месяцев. Основное отличие это увеличенная доступная сумма по автокредиту до 6,5 млн. рублей.

При этом первоначальный взнос собственными средствами должен быть не менее 30% от стоимости покупаемого авто.

Альтернативы автокредиту

Несмотря на то, что рынок насыщен предложениями по автокредитам, можно воспользоваться доступностью обычного потребительского займа. Чтобы взять автокредит требуется подтверждение дохода и справки с работы.

А на обычный заем можно предоставить только паспорт, соответственно сроки получения денег сводятся к минимуму.

При этом стоит учитывать, повышение процентной ставки, так как заем переходит в статус нецелевого, соответственно риски банка значительно повышены.

Вторая альтернатива автокредиту – лизинг для физического лица. Собственно, если в договоре кредита участвуют два лица – банк и кредитуемый, то в лизинговой сделке договор является трехстороннем, в нем так же присутствует продавец.

Суть лизинга в том, что человек пользуется транспортным средством, взятым у лизингодателя в аренду с последующим выкупом, а лизингодатель приобретает имущество в собственность у продавца, с правом сдачи его в аренду физическому лицу, с возможностью выкупа физическим лицом транспортного средства в перспективе у лизингодателя.

Основными достоинствами лизинга для физических лиц являются следующие моменты: лизингодателя не интересует кредитная история лизингополучателя, а так же условия этой услуги куда лояльней автокредита. Кроме того, пакет документов меньше, чем для автокредита и имеется возможность отказаться от транспорта в любой момент.

Но не все так прекрасно в программе лизинга, есть ряд минусов: стоит понимать, что автомобиль не в собственности физического лица, а только в аренде по доверенности. Нет возможности покрасить автомобиль в другой цвет – это не ваш автомобиль. В случае ДТП обязательно будут наложены штрафные санкции компанией лизингодателем.

Как видно из статьи выше, что выбор получения автомобиля в пользование на сегодняшний день довольно обширен: автокредит, потребительский кредит, лизинг. Каждая из предоставленных услуг имеет свои достоинства и недостатки. Перед тем, как выбрать, что именно подходит вам, стоит взвесить приоритетность основных критериев: срочность или выгода?

Владимир Сильченко

7 апреля 2019

Частный инвестор, предприниматель и автор этого блога.

Об авторе Загрузка…

Источник: http://capitalgains.ru/zajmy/top-5-samyh-vygodnyh-predlozhenij-po-avtokreditu-na-aprel-2019.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.