+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Социально ориентированные НКО смогут получить кредит на льготных условиях

Содержание

Новый закон о социальном предпринимательстве: профессиональный разбор

Социально ориентированные НКО смогут получить кредит на льготных условиях

26 июля 2019 года официально опубликован и вступил в силу федеральный закон № 245-ФЗ, который ввел в законодательство Российской Федерации понятия социального предпринимательства и социального предприятия.

О главных изменениях и о том, как устроен социальный бизнес в других странах, – юрист филиала благотворительного фонда «Чаритиз Эйд Фаундейшн» в России Константин Воробьев.

Что поменялось после принятия закона?

Наконец компании малого и среднего бизнеса смогут претендовать на статус социального предприятия. Для этого есть несколько условий – чтобы бизнес компании был направлен на достижение общественно полезных целей и способствовал решению социальных проблем. 

Что дает государство?

По закону государство обязано предоставить социальному предприятию имущественную (в частности, субсидии), информационную и иную поддержку. 

В чем преимущества ведения деятельности в форме коммерческой организации? 

Это, прежде всего, упрощенная регистрация компании, отсутствие отчетностей об использовании имущества, расходовании средств, реализации программ, понятный бухгалтерский учет и налоговый режим.

Особенности деятельности организаций в сфере социального предпринимательства

Предпринимательская деятельность в социальных сферахСоциальное предпринимательство (с 26 июля 2019 года)Предпринимательская деятельность некоммерческих организаций
Коммерческая организацияКоммерческая организация — субъект малого и среднего предпринимательстваНекоммерческая организация
1. Извлечение прибыли2. Достижение общественно-полезных целей1. Достижение общественно-полезных целей2. Извлечение прибыли1. Достижение общественно-полезных целей2. Извлечение прибыли
Предпринимательская деятельностьПредпринимательская деятельность, направленная на достижение общественно-полезных целей, в качестве основной деятельности организации в соответствии с условиями законаПредпринимательская деятельность, соответствующая уставным целям организации и необходимая для достижения общественно полезных целей в качестве дополнительной деятельности организации
Гранты, льготные кредиты от частных фондовФинансовая, имущественная, информация поддержка от государстваПожертвования, гранты от НКО и физических лиц, государственная поддержка, налоговые льготы

Почему тогда всё чаще выбирают форму некоммерческой организации? 

Ответ несложен – широкие источники формирования имущества – пожертвования и гранты, которые доступны преимущественно некоммерческим организациям. Хозяйственная деятельность социальных предприятий не отличается высокой доходностью, в связи с чем учредители вынуждены искать дополнительные источники финансирования, которые сильно ограничены у коммерческих юридических лиц. 

На преодоление описанного дисбаланса направлены законодательные изменения.

«Я каждый вечер думаю: все ли успела?»: правила жизни социального предпринимателя Гузель Санжаповой

Вернемся к началу: что такое социальное предпринимательство?

Единого и точного ответа не существует, но если исследовать правовое положение социальных предприятий от Бельгии до Южной Кореи, в подавляющем большинстве их будут объединять следующие черты:

1) коммерческая деятельность.

Непрерывная предпринимательская деятельность, связанная с производством товаров, оказанием услуг и выполнением работ отличает социальное предприятие от традиционной некоммерческой организации: социальное предприятие на постоянной основе вовлечено в производство продукции, предоставление услуг населению, поэтому именно хозяйственная деятельность представляет главный признак социальных предприятий, способ их существования.

2) основная цель деятельности — некоммерческая. Социальное предприятие может быть нацелено на извлечение прибыли, но это должно быть второстепенно, хозяйственная деятельность лишь выступает способом решения социальных проблем, служению общественным интересам.

3) запрет или ограничение распределения прибыли.

Указанный критерий направлен на обеспечение приверженности организации некоммерческим целям деятельности и применительно к некоторым странам обусловлен возможностью как коммерческих, так и некоммерческих организаций претендовать на ведение деятельности в статусе социального предприятия.

Так как цели должны быть связаны с осуществлением деятельности в общественно-полезных целях, прибыль (полностью или частично) должна быть реинвестирована в деятельность организации – повышение условий труда, найм высококвалифицированных работников, расширение производства.

Применительно к европейским социальным предприятиям возможность распределения дивидендов от предпринимательской деятельности между учредителями колеблется от 30 до 40 процентов. В России ограничение в 50 процентов предусмотрено частично – для определенных видов деятельности.

Заметно часто встречаются особенности, которые присущи не обязательно каждому социальному предприятию: использование как оплачиваемого, так и волонтерского труда, выражение общественного интереса определенной социальной группы, демократическое (общественное) управление, когда право принятия решений не основано на взносах в уставной капитал, — но они отражают социальную и правовую сущность, вектор развития социального предпринимательства.

Частные дома престарелых, школы и санатории для инвалидов, экологические компании по переработке мусора, социальные супермаркеты и столовые для малоимущих граждан, charity shops, производства одежды для инвалидов, спортивные школы, службы поддержки, предоставляющие занятость людям с ограниченными возможностями – продают товары, оказывают платные услуги, то есть осуществляют коммерческую деятельность, однако главная цель их существования не извлечение прибыли, а улучшение жизни определенных социальных групп.

Таким образом, организации, учрежденные изначально в правовых формах коммерческих организаций, принимая некоммерческие цели деятельности и запрет/ограничение распределения прибыли, по своей сущности приближаются к некоммерческим, получая взамен благоприятный режим деятельности, индивидуальный для каждого государства – это могут быть налоговые льготы, доступ к дополнительным источникам финансирования (специальные гранты, государственные субсидии, пожертвования), иная государственная поддержка. В связи с парадоксальным сочетанием коммерческого и некоммерческого социальные предприятия именуют гибридными организациями.

Секрет на миллион: как НКО делать успешные проекты с бизнесом

Кто по закону может стать социальным предприятием? 

По закону на статус социального предприятия и государственную поддержку могут рассчитывать компании малого и среднего бизнеса, которые соответствуют следующим критериям: 

  •  трудовая интеграция (обеспечение занятости инвалидов, одиноких или многодетных родителей, пенсионеров, беженцев, малоимущих граждан или других категорий при условии, что их доля составляет не менее 50% от общего числа работников, а расходы на оплату труда – не менее 25%);
  • реализация товаров, производимых лицами из приведенных выше категорий (доля доходов от деятельности – не менее 50% от общего дохода, а реинвестирование прибыли – не менее 50% от общего размера прибыли;
  • производство товаров для лиц из приведенных выше категорий с целью компенсации ограничений их жизнедеятельности (доля доходов от деятельности – не менее 50% от общего дохода, а реинвестирование прибыли – не менее 50% от общего размера прибыли) по направлениям: оказание социально-бытовых, социально-медицинских, социально-психологических, социально-трудовых и иных услуг;
  • деятельность, направленная на достижение общественно-полезных целей, по оказанию педагогическо-социальных услуг, организации отдыха и оздоровления детей, в сфере дошкольного образования, по обучению работников и добровольцев социально ориентированных НКО, культурно-просветительская и иная деятельность (доля доходов от деятельности – не менее 50% от общего дохода, реинвестирование прибыли – не менее 50% от общего размера прибыли).

«Всему приходится учиться в процессе и иногда на ошибках»: Дарья Алексеева о фонде «Второе дыхание» и бизнесе CharityShop

Как это устроено в других странах? 

 Статус социального предприятия, на который могут претендовать только субъекты малого и среднего предпринимательства, закреплен в России, однако есть и иные способы правового регулирования положения субъектов социального предпринимательства: в таблице ниже приведены основные модели.

I модельСтатус социального предприятия(Бельгия, Россия, Италия, Южная Корея, Словения, Финляндия, Вьетнам, и др.)— система признания/сертификации организаций;— определенный круг субъектов (только коммерческие организации; коммерческие и некоммерческие организации);— критерии соответствия для получения статуса;— специальный орган исполнительной власти, ответственный за назначение и отзыв статуса социального предприятия— перечень организаций, имеющих статус;— система государственной поддержки.
II модельСпециальная организационно-правовая форма (Германия, Италия, Испания, США, Великобритания и др.)— разновидность юридического лица;— правовой режим деятельности, учитывающий признаки социального предприятия;— система государственной поддержки;— прочная связь между деятельностью юридического лица и интересами государства в части реализации политики, направленной на решение социальных проблем, повышения качества жизни населения.

В Германии, Соединенных Штатах Америки, Великобритании в законодательстве существуют специальные организационно-правовые формы юридических лиц для деятельности в сфере социального предпринимательства.

Закрепив в учредительных документах некоммерческие цели деятельности организации, учредители могут основать или преобразовать организацию, к примеру, в благотворительное общество с ограниченной ответственностью (в Германии), низко доходное общество с ограниченной ответственностью (в США), компанию общественных интересов (в Великобритании). 

Примечателен для рассмотрения пример правового положения низко доходного общества с ограниченной ответственностью в США, выделяющийся отсутствием требований по ограничению распределения прибыли.

Именно направленность целей деятельности отличает низко доходное общество с ограниченной ответственностью (low-profit limited liability company, далее – L3C) от общества с ограниченной ответственностью (limited liability company).

Преимущества же общества с ограниченной ответственностью в виде упрощенной регистрации, прав и обязанностей участников (учредителей), условий перехода долей уставного капитала, управления обществом, распределения прибыли etc.

сохраняются.

Использование организационно-правовой формы L3C предоставляет юридическому лицу возможность привлекать целевое финансирование от частных фондов по программам инвестирования, созданных специально для коммерческих организаций, имеющих общественно полезные цели деятельности (Program Related Investments, PRI’s).

Так, фонд Bill & Melinda Gates Foundation выделил 1,5 миллиарда долларов США на Program Related Investments, 1 миллиард из которых уже распределен между 47 компаниями.

Вместе с тем, денежные средства, полученные по PRI’s или в качестве пожертвований от граждан, подлежат налогообложению на общих основаниях, никаких исключений не предусмотрено.

Компании, учрежденные в организационно-правовой форме L3C, крайне разнообразны: от компании SEEDR, занимающейся решением проблем глобального здравоохранения, инфраструктуры и финансовых инноваций, которая в 2009 году получила грант на сумму более полумиллиона долларов на разработку новой линии изолированных контейнеров для транспортировки и хранения вакцин и других лекарств в развивающихся странах, до кофейни “Overflow Coffee Bar” в Чикаго, деятельность которой направлена на развитие местного сообщества и интеграцию жителей района посредством проведения в заведении культурных и просветительских мероприятий.

Когда и как можно будет стать социальным предприятием?

Первое внесение сведений в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства о том, что юридическое лицо или индивидуальный предприниматель является социальным предприятием, намечено на 10 апреля 2020 года.

На данный момент порядок признания организации социальным предприятием разрабатывает Министерство экономического развития Российской Федерации.

В итоге, в реестре субъектов малого и среднего предпринимательства появится графа с информацией о том, что организация является социальным предприятием, это даст возможность компании претендовать на имущественную и финансовую поддержку от государства. 

Источник: https://philanthropy.ru/analysis/2019/08/23/79136/

Кредиты для некоммерческих организаций

Социально ориентированные НКО смогут получить кредит на льготных условиях

К некоммерческим организациям (НКО) относят потребительские кооперативы, благотворительные фонды, религиозные сообщества и прочие типы общественных учреждений, которые предусмотрены российскими законами. Это могут быть как частные, так и государственные структуры.

Возможности кредитования НКО должны быть зафиксированы в Уставе каждой фирмы. Если в ваших уставных документах не прописана такая возможность, то с получением денежных средств в виде кредита могут возникнуть серьезные проблемы, которые придется решать при помощи дополнительного обеспечения.

Организации некоммерческого типа не работают для получения дохода, так что не могут претендовать на банковские программы. Для этого следует поискать другие источники привлечения денег.

К источникам поиска финансирования НКО можно отнести:

  1. Банковские организации.
  2. Спецфонды финансирования.
  3. Кредиты из бюджета.
  4. МФО.
  5. Частные инвесторы.

Рассмотрим все эти возможности более детально.

Банки

Неохотно банкиры спешат выдавать деньги. Это связано с трудностями в подтверждении собственного дохода у таких объединений. Законодательством не предусмотрено никаких ограничений на кредитование таких структур.

При наличии ликвидного залога, гарантий возвратности кредита, продуманного бизнес-проекта, банки могут предоставить заем некоммерческой организации. Рассматривают и перспективные направления работы такого учреждения, которые в будущем смогут приносить прибыль.

Тогда такие заявки принимают на классических условиях по программе открытия нового бизнеса. Обязательные требования для заемщиков:

  • Наличие записи в уставных документах о возможности получения займов от кредиторов.
  • Решение уполномоченного органа о получении кредита.
  • Наличие в бюджете фирмы расходов на погашение процентов и комиссий банку.
  • Недвижимость, которую можно передать в залог.

Деньги на покрытие временного недостатка средств считаются самой популярной разновидностью выдачи кредитов банкирами. Так как программ для таких учреждений нет, то все заявки рассматриваются как нестандарты.

Спецфонды финансирования

Некоммерческая организация может взять кредит в спецфондах. Известный Фонд региональных социальных программ «Наше будущее» выдает ссуды под 0% для гражданских проектов.

Для получения финансирования необходимо предоставить бизнес-план, описать проект, ориентированный на соцподдержку россиян. Фонд оценивает все заявки, а после выбирает наиболее полезные и выделяет средства.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Такие возможности открыты для органов местного самоуправления. Они могут дать рубли на закрытие дефицита средств компании из бюджета. Для получения займа достаточно подать запрос. Условия получения ссуды прописываются в проекте бюджета.

МФО

Такие организации достаточно лояльно относятся к кредитам для НКО, чем банки. Они могут предложить индивидуальные условия, рассмотрят залог в виде недвижимости, возьмут во внимание поручительство руководства, физлиц и прочих юридических компаний.

Нет определенных условий сотрудничества, все будет разработано индивидуально частным инвестором под запросы заемщика. Чаще всего программы финансирования можно найти в сети. Небольшие ссуды выдаются под расписку, а вот крупные дадут только после предоставления обеспечения.

Альтернативным способом получения финансов некоммерческими учреждениями считается фандрайзинг. По сути за границей это целая отрасль по поиску дополнительных заемных денег или пожертвований.

Для НКО посредством поиска и сбора финансов можно реализовать уставные задачи. Какие мероприятия проводятся для поиска ресурсов:
  1. Организация спортивных, развлекательных, культурных и прочих массовых акций.
  2. Кампании по сбору благотворительных пожертвований.
  3. Лотереи и аукционы.
  4. Продажа имущества или пожертвований, которые были ранее получены от благотворителей.

Большое значение имеет понятие «ресурсов». Понимать слово следует буквально, ведь для реализации миссии некоммерческой структуры необходимы не только финансовые инвестиции, но и товары, опытные люди, время, офисы, полезная информация и связи. Так что эффективность каждого проекта по поиску финансов измеряется в количестве и качестве ресурсов.

Между бизнесом и фандрайзингом много параллелей. Отличие в том, на какие статьи расходов тратятся деньги. Для компаний важно выжать из проекта максимум прибыли, а после поделить ее между акционерами, а вот НКО преследует миссию решить какие-либо социальные (в широком смысле слова) проблемы.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Полученную выгоду от проекта за заемные средства некоммерческие структуры не будут делить на сотрудников, а направят на решение уставных задач. Да и фандрайзинг под разные планы сильно зависит от экономического подтекста.

Часто благотворители говорят, что на лечение и спасение жизней людей дадим рубли, а вот на проекты либо развитие бизнес-направления – только после кризиса. И с этим фонды уже ничего не могут поделать.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhet-li-nekommercheskaja-organizacija-vzjat-kredit/

Топ 7 займов для НКО (некоммерческих организаций). Как получить в 2020

Социально ориентированные НКО смогут получить кредит на льготных условиях

К некоммерческим организациям относятся компании разного рода, у которых прибыль не является целью. Например, это могут быть религиозные организации, благотворительные фонды, потребительские кооперативы и другие организации. НКО могут быть не только государственными и муниципальными, но и частными, региональными, федеральными, а также крупные и мелкие организации.

Особенности оформления займов для Некоммерческих организаций

Проблема в получении НКО займов рассматривается в правительстве на федеральном уровне. Рассматривается вопрос о возможности льготного кредитования подобных компаний. Но пока с этим есть некоторые сложности. На данный момент не всегда можно получить кредит. Давайте разберёмся.

Технически Организация сможет оформить заём, но практически это будет сложно сделать. Иногда в уставах прописывается прямой запрет на оформление финансовой поддержки со стороны банков. Если запрета нет, то учреждение может подать заявку на рассмотрение.

На практике учреждение сможет получить официальный займ у своего же учредителя. Это совершенно не запрещено законом, целью кредита может стать развитие деятельности организации, которая приносит доход. Тогда учредитель вернёт себе деньги, главный нюанс, учредитель занимает организации без процентов.

Иногда позволяется учредителю выдавать займы под проценты для НКО, но в таком случае ставка должна быть ниже, чем ставка рефинансирования (утверждается Центробанком РФ каждые полгода).

Если окажется, что учредитель или член правления обогащается за счёт предоставления займа организации, то налоговый орган может ликвидировать фирму, за несоответствие своей деятельности и обогащение связанных с ней лиц.

В связи со всем вышеописанным и, в частности, в том, что организация некоммерческая и её целью не является генерирование прибыли, банки часто отказывают в кредитах для НКО. На это есть несколько очень важных причин:

  1. Подобную компанию очень сложно оценить: рентабельность, ликвидность, доходность — это всё финансовые показатели. В некоммерческих организациях все показатели стремятся к нулю. У НКО не цели получать прибыль. У НКО стремление реализовать свои цели (за счёт поступления денег) и не платить никакие налоги. В общем те показатели, на которые смотрит банк, у НКО очень низкие.
  2. Связная с первым пунктом причина – отсутствие прибыли. НКО вполне может получать доход, это никак не запрещается законом. Но цели создания НКО никак не могут быть получением прибыли. Сколько бы не получила НКО прибыли, владельцам придётся вложить все полученные средства в цели компании. Так как эта ситуация не понятна банкам, они предпочитают отказываться кредитовать организации.
  3. Бенефициары и владельцы отстаивают. Да, есть учредители компании, но им ничего не принадлежит, всё имущество числиться за самой НКО. Учредителями считается инициативная группа, затем всё преобразуется в органы управления. Если компания банкротиться, то субсидиарная задолженность не возникает. Привлечь к ответственности кого-либо невозможно, учредители НКО меняются без соответсвенных отметок в ЕГРЮЛ.

Всё же несмотря на непонятные для кредиторов схемы образования возможно и появление займов в структуре НКО. В каких случаях можно встретить займы у НКО:

  1. Рассрочка — это беспроцентный кредит, соответственно НКО не требуется направлять прибыль на возврат процентов кредитору. Исключительно возврат долга. В рассрочку может приобретаться движимое или недвижимое имущество.
  2. Лизинг, некоторые лизинговые компании предлагают НКО автомобили, кредитная история и доход компании при оформлении лизинга не оформляется. Расходы по лизингу уменьшают налогооблагаемую базу.
  3. Так как организация ведёт хозяйственно-финансовую деятельность, то у НКО может возникнуть кредит. Такой кредит возникает при покупке товара или услуги с отложенным платежом. Отсрочка может быть довольно существенной.

Как итог можно выделить, что у НКО есть несколько ресурсов откуда можно получить кредит, но оформить его будет очень тяжело. Каждый из способов получения финансовой поддержки имеет свои нюансы. Возможно проще получить кредит физическому лицу и направить эти деньги в НКО.

Где получить кредит НКО

Некоммерческая организация может получить заём в 5 категориях кредиторов:

  1. Коммерческий банк. Как уже писалось ранее, кредитором может стать любой банк, но одобряют займы для НКО они неохотно, так как не всегда понятно, как гарантировать возврат денег. Но если организация получает кредит под предоставление обеспечение (например, недвижимое имущество), то банк вполне может ответить согласием. Также банки могут профинансировать те направления, от которых ожидается участниками НКО прибыль. Также банки могут покрыть кассовые разрывы. (типы предоставления займа: овердрафт, казначейский кредит).
  2. Бюджетные кредиты – на них могут рассчитывать местные администрации и органы самоуправления. Деньги направляются на покрытие кассовых разрывов.
  3. МФО без проблем предоставляют займы для НКО на общих условиях.
  4. Частные инвесторы – предоставляют займы для физических и юридических лиц. Как правило, подобные займы предоставляются под залог недвижимости. Заём предлагается на индивидуальных условиях и как правило финансируются только доходные направления НКО.
  5. Любой из членов НКО может предоставить беспроцентный кредит для организации.

“Проблема получения займа НКО заключается в том, что часто организации оформляют кредит для третьих лиц. К тому же у НКО есть правовые особенности займа. То есть получить долг обратно можно, а вот получить проценты. Именно из-за того, что НКО не может выплачивать проценты и чаще всего отказывают в кредите.”

Аналитик Сбербанка России Харитонов А.А.

Мы подобрали 7 лучших предложений от МФО Москвы для юридических лиц под ставку 0 % годовых, для клиентов, обратившихся в первые:

Финансовая организация Условия
БыстроденьгиСумма от 1 000 до 1 000 000 рублей;Срок от 7 дней до 3 лет.
Деньги сразуСумма от 1 000 до 30 000 рублей;Срок от 16 до 30 дней.
Кредит 911Сумма от 5 000 до 1 000 000 рублей;Срок от 1 недели до 5 лет.
Кар маниСумма от 75 000 до 1 000 000 рублей;Срок от 2 до 3 лет.
Сэмпл финансСумма от 200 000 до 3 000 000 рублей;Срок от 1 месяца до 10 лет.
ВзаимноСумма от 50 000 до 1 000 000 рублей;Срок от 1 месяца до 3 лет.
Чип займСумма от 15 000 до 30 000 рублей;Срок от 1 до 30 дней.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: добрый день, я учредитель НКО, часто случаются кассовые разрывы как оптимально решить этот вопрос, не обращаясь в МФО?

Ответ: добрый день, вы сможете решить этот вопрос если откроете расчётный счёт в банке, и обратитесь в этот же банк за предоставлением овердрафта. Овердрафт предоставляется заёмщику как раз для закрытия кассовых разрывов. Средний срок предоставление транша – 30 – 60 дней.

Источник: https://poluchi-credit.com/top-7-zajmov-dlya-nko-nekommercheskih-organizaczij-kak-poluchit-v-2019/

На какие льготы могут рассчитывать социальные предприниматели в СЗФО

Социально ориентированные НКО смогут получить кредит на льготных условиях

Федеральный закон о социальном предпринимательстве (СП), принятия которого представители этого сегмента бизнеса ждали несколько лет, заработал.

Сейчас компании, желающие войти в федеральный реестр субъектов СП, направляют свои заявки региональным властям. Параллельно на федеральном и региональном уровнях разрабатывают новые льготы.

Как проходит заявочная кампания, на какие меры поддержки сможет рассчитывать социально ориентированный бизнес в субъектах СЗФО, выясняла корреспондент “Российской газеты”.

До недавнего времени в российском законодательстве вообще отсутствовало понятие “социальное предпринимательство”. Закон, принятый летом прошлого года, пробел устранил. К субъектам СП отнесли предприятия, соответствующие одному из четырех условий.

Жители заповедных территорий Поморья получат гранты на свое дело

Первое: не менее половины сотрудников компании являются представителями социально уязвимых категорий граждан. Это, в частности, инвалиды, многодетные родители, недавние выпускники детских домов, пенсионеры и “предпенсионеры”. Второе и третье условия – обслуживание социально уязвимых категорий граждан, продажа или производство товаров или услуг, необходимых именно таким клиентам.

Четвертое условие – работа в рамках конкретных направлений деятельности, которые закон признал социальными.

В федеральный список вошли организация детского отдыха, оказание услуг в сфере дошкольного, общего и дополнительного образования, развитие межнационального сотрудничества и ряд других сфер.

Что важно, власти регионов могут расширить этот перечень, как и список социально уязвимых категорий граждан, с учетом местной специфики.

– Мы обратились к калининградским предпринимателям с просьбой рассказать о социальных направлениях деятельности, не описанных в федеральном законе, но распространенных в нашем регионе, – сообщил министр экономического развития, промышленности и торговли Калининградской области Дмитрий Кусков. – Предложения принимают наше министерство и Центр “Мой бизнес” региона.

Без учета НКО

По оценкам фонда региональных социальных программ “Наше будущее”, в Калининградской области социальным бизнесом занимаются 344 хозяйствующих субъекта. Среди них, например, сеть благотворительных магазинов подержанных вещей Danke-Shop, открывшаяся в 2015 году.

Компания собирает у калининградцев ненужную одежду с помощью специальных контейнеров, часть раздает нуждающимся, часть распределяет по благотворительным организациям, часть продает. Непригодная одежда идет на переработку. Прибыль, оставшуюся после покрытия всех расходов, магазин также перечисляет на благотворительность.

При этом проект, принесший региону много пользы, не соответствует условиям нового федерального закона.

В текущем году реестр субъектов социального предпринимательства будет формироваться в два захода

– Danke-Shop функционирует как некоммерческая организация, а действие закона о социальном предпринимательстве на НКО не распространяется, – поясняет руководитель проекта Андрей Громнюк. – В 2020 году мы разделим свою деятельность, в структуре проекта появится ИП, но это вопроса не решит.

Благотворительная деятельность по выдаче и продаже вещей не входит в число утвержденных социальных направлений. Среди наших сотрудников есть и многодетные мамы, и пенсионеры, и выпускники детских домов, но они не формируют более половины штата.

Поэтому, с одной стороны, надеюсь, что новый федеральный закон в перспективе все-таки будет каким-то образом распространяться на социально ориентированные НКО. С другой стороны, будем общаться с региональным минэкпромом.

Вопрос расширения регионального списка социальных направлений деятельности непрост, поскольку в нашем случае речь идет о торговле, но попробуем его проработать.

Брендинг и маркетинг

В текущем году реестр субъектов СП в стране будет формироваться в два захода – по состоянию на начало апреля и на начало июля. Чтобы попасть в первую волну, заявку на региональном уровне следует подать до конца февраля. В Калининградской области уполномоченным органом власти, принимающим документы, является минэкпром. Бумаги поможет оформить региональный Центр “Мой бизнес”.

Какие изменения ждут петербургских предпринимателей в 2020 году

– По состоянию на конец января за консультациями обратились порядка 30 предпринимателей, – продолжает Дмитрий Кусков. – Запланированы и специальные обучающие семинары.

Что касается региональных мер поддержки, в Калининградской области с лета прошлого года работает Центр инноваций социальной сферы (ЦИСС). Субъекты СП могут получить там бесплатные консультации по вопросам финансового планирования, подбора персонала и другим. Кроме того, ЦИСС проводит обучающие мероприятия, занимается брендированием и маркетинговым сопровождением социальных проектов.

Пока услуги ЦИСС доступны всем, кто реализует общественно полезные бизнес-идеи. Когда реестр субъектов СП начнет функционировать, центр сможет работать только с предпринимателями, которые в него попали.

Тогда же для калининградских предприятий, официально подтвердивших свой социальный статус, разработают специальные льготные кредитные программы.

Сейчас субъекты СП наравне с остальными малыми и средними компаниями вправе претендовать на кредиты по ставке, равной ключевой ставке Центробанка. По состоянию на конец января она составляла 6,25 процента.

В перспективе стоимость заемных средств для представителей социального бизнеса снизят.

Скидки для арендаторов

В Архангельской области тоже существуют местные меры поддержки субъектов СП. Их включили в список заемщиков, которые вправе претендовать на поручительство регионального гарантийного фонда по минимальной ставке – один процент в год.

Кроме того, хозяйствующие субъекты, занимающиеся социально значимыми видами деятельности, получают льготы при аренде государственного имущества.

В первый год стоимость арендной платы составляет 40 процентов от рыночной цены, во второй год – 60 процентов.

– У субъекта МСП, получившего статус “социальный предприниматель”, появляется возможность пользоваться региональными льготами и преференциями. Далее планируется дальнейшая разработка льготных мер для данного вида бизнеса, – отмечает министр экономического развития Поморья Иван Кулявцев.

Прием заявок на включение в новый реестр в Поморье стартовал 27 января, документы следует направлять в Агентство регионального развития.

Дешевые длинные деньги

Сами социальные предприниматели надеются, что механизмы льготного кредитования заработают не только на региональном, но и на федеральном уровне.

Субъекты СЗФО подвели первые итоги исполнения областных бюджетов

– Фонд “Наше будущее”, который первым в РФ начал системно заниматься вопросами развития СП, давно выдает беспроцентные займы социально ориентированному бизнесу, – рассуждает глава калининградской фабрики по производству инвалидных колясок и ступенькоходов Роман Аранин. – Цех по выпуску шагающих ступенькоходов мы запустили именно благодаря такому займу в несколько миллионов рублей, выданному на пять лет. На средства второго займа фонда мы открыли семь мастерских по ремонту инвалидных колясок по всей России. Оба займа уже вернули. Если регионы при поддержке федерального бюджета запустят схожие кредитные программы, это повлечет за собой запуск огромного количества важных социальных проектов. Главное, чтобы деньги действительно были длинными и дешевыми.

Другой важной мерой поддержки могут стать преференции при участии в государственных и муниципальных закупках, полагает Аранин. Речь идет, к примеру, о фиксированном проценте форы на торгах или преимущественном выборе субъекта СП при наличии равных предложений нескольких подрядчиков.

Источник: https://rg.ru/2020/02/11/reg-szfo/na-kakie-lgoty-mogut-rasschityvat-socialnye-predprinimateli-v-szfo.html

5 лучших кредитов для НКО в 2020 (некоммерческих организаций)

Социально ориентированные НКО смогут получить кредит на льготных условиях

К некоммерческим организациям относятся потребительские кооперативы, благотворительные фоны, религиозные организации, другие виды общественных учреждений, предусмотренные законодательством.

Они могут быть государственные и частные, федеральные, региональные и муниципальные, малые и крупные корпорации.

Возможность получения кредитов таких структур должна быть прописана в уставных документах компаний.

Проблема привлечения дополнительных денежных средств в НКО является актуальной, рассматривается на уровне Правительства РФ. Член президиума Генсовета партии «Единая Россия», говоря о значимости социально ориентированных общественных организаций, высказала мнение о необходимости кредитования социально значимых некоммерческих организаций на льготных условиях.

Где можно получить кредит НКО

Некоммерческие организации, целью которых не является получение прибыли, не могут брать кредиты для финансирования бизнес-проектов. Они должны искать альтернативные методы привлечения денежных средств, при необходимости.

Варианты получения денег НКО:

КредиторЦели предоставления
Коммерческий банкФинансирование кассовых разрывов администраций
Специальные фонды финансированияСоциально значимые программы
Бюджетные кредитыНедостаточность на бюджетном счете денежных средств для покрытия кассовых расходов
Микрофинансовые компанииЗаймы на кратковременные нужды
Частные инвесторыКредитование бизнес-проектов

Общественные структуры выбирают кредитора согласно целевому направлению расходования заемных средств.

Коммерческий банк

Банки неохотно кредитуют НКО в связи с тем, что они в силу своей деятельности не могут подтвердить собственный доход, хотя законодательно отсутствует запрет на выдачу ссуд данным структурам. При предоставлении хорошего обеспечения, наличия гарантий возврата денег, реального бизнес-проекта, банки могут рассмотреть возможность предоставления кредита НКО.

Дополнительно банки могут предоставить кредит на финансирование направления, которое будет в дальнейшем приносить прибыль. Данные программы кредитования рассматриваются банками по стандартным схемам предоставления кредитов по открытию нового бизнеса.

Кредитование администраций на покрытие кассового разрыва в городах и малых населенных пунктах, является одной из форм предоставления кредитов банками. В кредитных организациях практически отсутствуют специализированные программы кредитования администраций, параметры и условия определяются индивидуально по заемщику. В обязательном порядке выставляются следующие требования:

  • наличие в правоустанавливающих документах возможности оформления кредитов в банках;
  • решение уполномоченного органа на получение кредита;
  • закладывание в расходную часть бюджета расходов на уплату процентов и комиссий;
  • предоставление обеспечения в виде залога недвижимости (с согласия собственника), гарантии или поручительства.

Специальная программа на покрытие кассовых разрывах предлагается в Абсолют Банке.

Условия:

Форма кредитованияУсловия
ОвердрафтСрок транша 30 дней, срок кредитования до 12 месяцев, процентная ставка от 12,0% годовых, максимальная сумма кредита до 50% от оборотов по счету заемщика.
Казначейский кредитСрок 1–30 дней, минимальная сумма 10 млн. р., ставка устанавливается индивидуально.

Специальные фонды финансирования

Кроме банков, НКО могут оформлять целевые займы в специальных фондах. Например, СФФ «Наше будущее» предоставляет беспроцентные займы для социально значимых некоммерческих организаций.

Для получения денег необходимо составить бизнес-проект, ориентированный на социальную поддержку граждан.

Далее среди всех представленных проектов выбираются наиболее актуальные, и на них выделяются средства.

Бюджетные кредиты

На бюджетные кредиты могут рассчитывать администрации поселений. Они предоставляются на покрытие кассовых разрывов из бюджетов муниципальных образований. Для получения бюджетного кредита подается заявка. Сумма определяется при составлении местного бюджета на текущий год. Конкретные условия получения займов прописываются в бюджете муниципального образования.

Микрофинансовые компании

МФО относятся к заемщикам более лояльно, чем банковские структуры.

Особенности предоставления займов НКО:

  • Индивидуальные условия;
  • Залог недвижимости;
  • Поручительство физических, юридических лиц;
  • Без обеспечения.

Частные инвесторы

Частные инвесторы могут профинансировать бизнес-проект НКО. Условия финансирования устанавливаются индивидуально между сторонами. Предложения частных инвесторов размещаются в Интернет. Небольшие суммы предоставляются под расписку, крупные суммы должны быть обеспечены залогом.

В последнее время развиваются дополнительные направления деятельности некоммерческих структур, которые направлены на самофинансирование организаций. В связи с этим, у НКО повышаются шансы на возможность оформления кредитов и займов для финансирования бизнес-проектов.

Какие существуют дополнительные источники финансирования НКО?

Одним из альтернативных источников получения денег является фандрайзинг. Он представляет собой форму привлечения денежных средств от следующих видов деятельности:

  • Проведение компаний по привлечению инвесторов, добровольцев, для финансирования проектов;
  • Проведение спортивных, развлекательных мероприятий;
  • Сбор пожертвований;
  • Проведение благотворительных аукционов, лотерей;
  • Распределение имущества и средств от благотворительности.

Существуют ли в Сбербанке специальные программы кредитования некоммерческих компаний?

Отдельных программ для НКО в Сбербанке нет. Каждое обращение клиента за кредитом рассматривается в индивидуальном порядке. На решение оказывает влияние наличие расчетного счета компании в банке, обороты по нему, предлагаемое обеспечение, условия проекта финансирования и т. д.

Источник: http://goodcreditonline.com/5-luchshix-kreditov-dlya-nko/

Кредиты и займы для НКО

Социально ориентированные НКО смогут получить кредит на льготных условиях

Александр

Руководитель бух. отдела

Высшая компетенция НКО

Добрый день друзья. Очень часто после встает вопрос в финансировании НКО. И встает вопрос, можно ли получить кредит или займ. Ответ на этот вопрос не простой. Теоритически НКО может получить кредит или займ, но есть ряд сложностей. Я постараюсь разбить вопрос на составные части и ответить по отдельности.

Когда нельзя НКО брать кредиты и займы

В уставе может быть прописан прямой запрет на привлечение денежных средств путем займов или кредитов. Также в НКО на ежегодном собрании может быть вынесено решение о запрете брать займы или кредиты в любой форме. Соответственно необходимо проверить эти два главных документа, возможно на этом вопрос будет исчерпан.

Займ или кредит от учредителя

На практике учредители или члены НКО могут предоставить организации временную финансовую помощь. Например для развития деятельности приносящей доход, что не запрещено законом. После получения дохода НКО может вернуть займ учредителю.

Но важно понимать, что временная финансовая помощь должна быть безпроцентной. В крайнем случае не превышать ставку рефенансирования ЦБ РФ. Не должно быть факта обогащения учредителя или члена организации НКО.

Это нарушит уставные цели НКО, в теории МИНЮСТ может НКО ликвидировать, за неуставную деятельность и обогащение аффелированных лиц.

Почему банки не дают кредиты НКО?

Частично ответ вытекает из предыдущего пункта, но существуют и еще несколько причин почему банки отказывают НКО.

  • Отсутствие бенефициаров или владельцев. Все имущество НКО принадлежит самой НКО. Да существуют учредители в ЕГРЮЛ, но это только инициативная группа, потом формируются органы управления. Субсидиарная ответственность в случае банкротства не возникает. И привлечь к ответственности кого либо очень сложно. Особенно это касается НКО основанных на членстве, например ассоциации и общественные организации, у них состав органов управления может полностью смениться без записей в ЕГРЮЛ.
  • Отсутствие прибыли. НКО имеет право получать доход. Но по закону НКО занимается деятельностью приносящей доход для пополнения собственных средств. Если проще, прибыль должна быть вложена в саму НКО на уставные цели, а не передаваться банку. В итоге банки предпочитают отказать НКО, т.к. для них эта ситуация непонятна.
  • Проблемы оценки. Ликвидность, рентабельность, доходность эти финансовые показатели в НКО стремятся к нулю. У НКО нет целей получить прибыль. С прибыли платятся налоги, а это лишние расходы. НКО стремится реализовать свои уставные цели, постратить на них все средства и не платить налоги вообще. Так и было предусмотрено законом. Дать НКО возможность работать с минимальной налоговой нагрузкой. Вообщем, коммерческие показатели в некоммерческой организации очень плохие, да это и логично.

Как видите, банки не запрещают НКО получить кредит. Но НКО в половину граф заявления на кредит, непонятно, что вписывать. А если, получится заполнить заявление, то выходит 100% отказ или какая то ерунда.

Прочие кредиты и займы для НКО

Есть практика, когда они возникают. Опишу несколько примеров.

  • НКО ведет финансово-хозяйственную деятельность. В рамках нее может возникнуть кредиторская задолжность. Например НКО может получить услугу,товар или имущество с отсрочкой платежа. Она может быть довольно длинной. Товар под реализацию, например спортивную символику к мероприятию и.т.д.
  • Лизинг. Это не совсем займ или кредит. Что-то среднее между арендой и кредитом. Все риски в лизинге застрахованы и НКО реально его получить. Существуют лизинговые компании, которые предоставляют НКО автомобили.
  • Рассрочка. Это не кредит и не займ. НКО может купить так автомобиль или недвижимость. Но аванс составляет около 70%, а срок рассрочки не более 6 месяцев.

Займы третьих лиц для НКО

В теории это возможно, но опять же по ставке не выше ставки рефенансирования. Важно. Не вводите в заблуждение третьих лиц. Третьи лица не банки, часто не обладают должными юридическими знаниями. Необходимо донести все правовые особенности займа для НКО.

Например прочитав эту статью, человек поймет, что спрашивать свои деньги неского и ответственности за деньги никто не несет. При малейшей трудности обратится не в НКО, а сразу в прокуратуру. Так и правда действуют некоторые мошенники.

Создавают потребительсткие кооперативы, общественные организации или ассоциации, с целью собрать денег пообещав всего и много, вывести их и бросить НКО. В интернете полно историй на эту тему.

Источник: https://reg-nko.ru/article/Kredity_i_zajmy_dlya_NKO

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.