+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Передача и размещение пенсионных накоплений Пенсионным фондом России

Содержание

Как управлять накопительной пенсией в 2020 году

Передача и размещение пенсионных накоплений Пенсионным фондом России

Накопительная часть пенсии является той ее частью, которая инвестируется в различные финансовые инструменты, приносящие доход.

Поэтому у любого пенсионера появляется возможность управлять накопительной пенсией, достигаемая путем выбора страховщика, который управляет средствами накоплений.

Если ваши накопления находятся в Пенсионном фонде России (ПФР), то можно еще определить управляющую компанию, которая будет распоряжаться средствами накопительной части пенсии и инвестировать их.

Если же эти средства находятся в негосударственном пенсионном фонде (НПФ), то он сам за вас выберет управляющую компанию (УК).

Во всем этом тонком процессе управления накопительной частью пенсии есть масса интересных нюансов, которые будут рассмотрены в данной статье и помогут вам сориентироваться в этом деле. И дают возможность при правильном выборе увеличить накопительную часть пенсии и выплаты по ней.

Даже если это будет не очень большими деньгами, любая прибавка для пенсионера в нынешнее сложное время является значимой, поэтому информация будет полезной…

Порядок распоряжения накоплениями

Итак, вы вышли на пенсию. Теперь перед вами три возможных варианта распоряжения своими накоплениями:

  1. Можно вообще отказаться от возможности приумножить свои накопления, а все их перевести на увеличение страховых выплат. Это также увеличит индивидуальный пенсионный коэффициент. Для этого действия необходимым условием является наличие нужного стажа трудовой деятельности на момент отказа. То есть если у вас есть трудовой стаж, написали заявление в ПФР об отказе о накопительной части, и забыли о ней!
  2. Доверить инвестирование своих накопленных средств Негосударственному пенсионному фонду, прибыльность вложений у которого обычно выше, чем у ПФР. Но у такого выбора тоже есть «подводные камни», поскольку подобные фонды являются частными, и если деятельность их управляющих компаний окажется неудачной, то у фонда отзовут лицензию. В этом случае тоже ничего страшного нет, и мы рассмотрим ниже такую гипотетическую ситуацию, но все равно это неприятно, да и инвестиционный доход теряется.
  3. Выбрать государственную или частную управляющую компанию в ПФР. По умолчанию если вы ничего не делаете, то вашими накоплениями управляет государственная управляющая компания ПФР Внешэкономбанк. Но вы можете выбрать и частную УК, при этом Пенсионный фонд России продолжит вести учет вашей накопительной части и осуществлять ее выплату. В случае перехода в НПФ эти функции передаются ему.

Варианты распоряжения пенсионными накоплениями

Стоит отметить, что общий порядок распоряжения накопления выбирается один раз. То есть если вы решили перевести свою накопительную часть в страховые выплаты, то обратного пути уже не будет. А вот если вы накопительную часть пенсии оставляете, поскольку это реальная возможность хоть ненамного, но увеличить свою пенсию, то дальше возможны варианты…

Вариант первый — ничего не делать

В этом случае автоматически ваша накопительная часть пенсии останется в распоряжении Пенсионного фонда России.

Управлять им будет государственная УК, доход и прирост пенсионных накоплений будут небольшими, поскольку такие компании вкладываются исключительно консервативно — в облигации и депозиты.

Этот вариант надежен, абсолютно безопасен, но по сравнению с другими дает наименьшие возможности по приросту пенсионных накоплений.

Вариант второй — выбрать негосударственную управляющую компанию в ПФР

В этом варианте ПФР продолжает вести учет ваших накоплений, выплачивать накопительную часть, но по заявлению вы доверяете инвестирование своих средств негосударственной компании.

Обычно они вкладываются в государственные ценные бумаги, а также корпоративные акции высокой степени надежности.

Для того чтобы осуществить такой переход, нужно написать заявление в отделение ПФР по специальной форме.

Вариант третий — перейти в Негосударственный пенсионный фонд

Именно у НПФ имеются наибольшие возможности по эффективности вложений ваших пенсионных накоплений. Их управляющие компании занимаются так называемым сбалансированным инвестированием в самые различные финансовые инструменты.

Как правило. УК НПФ тоже вкладываются в ценные бумаги или другие виды инвестиций, не несущие высокорискованного характера, ведь контроль за их деятельностью осуществляют ЦБ РФ, Минфин и Пенсионный фонд России. И успешность деятельности УК НПФ можно увидеть, чтобы сделать осознанный выбор.

Обычно рекомендуется переходить от одного варианта использования пенсионных накоплений к другому не чаще одного раза в пять лет, и перевод будет осуществлен не позднее 31 марта следующего за подачей заявления года. Но можно осуществить и так называемый «срочный» перевод, который можно делать раз в один год.

Но помните, что в этом случае может быть потеряна значительная часть инвестиционного дохода. То есть ваши накопления были вложены, а вы их внепланово снимаете, так что доходность может быть потеряна.

Это примерно соответствует тому, что вы досрочно снимаете вклад с депозита в банке, и проценты по нему теряются. Так что лучше переходить от одного варианта к другому не чаще, чем один раз в пять лет.

Размещение накоплений по пенсии

После того, как вы выбрали нужный вам вариант, стоит перейти к выбору управляющей компании или Негосударственного пенсионного фонда и размещению там накоплений по пенсии, если вы выбрали второй или третий вариант. Чтобы такой выбор был осознанным, то по УК следует посмотреть следующие данные:

  • давно ли она на рынке;
  • размер ее уставного капитала (чем больше, тем лучше, смотрите в сравнении у нескольких УК!);
  • каковы результаты по доходности управления накоплениями;
  • сколько пенсионных накоплений доверили ей граждане.

Понятно, что нужно отдавать предпочтение компаниям с наибольшим капиталом, суммой средств пенсионных накоплений граждан и лучшей доходностью, а также имеющих большой «стаж» работы с таким финансовыми инструментами.

По НПФ критерии выбора те же, единственное, что нужно обратить большое внимание на динамику их доходности, которая очень хорошо доступна и видна на официальном сайте Центробанка России. Просто в один год может быть большой доход, а в другой гораздо меньший, поэтому просмотрите эти показатели примерно за пять лет.

Также можно обратить внимание на состав учредителей НПФ и на то, есть ли такие данные в открытом доступе. Ведь переход в Негосударственный пенсионный фонд — это серьезный шаг. Именно он будет вести учет накоплений и выплачивать вам пенсию.

Поэтому не поленитесь, зайдите также на сайт ПФР, там есть реестр лицензий НПФ.

Ну, и если уж быть совсем дотошным, то можно обратиться к сайту Федеральной налоговой службы и посмотреть сведения о НПФ там в Едином госреестре юридических лиц(ЕГРЮЛ).

И только после изучения всех этих аспектов деятельности УК и НПФ нужно идти в Пенсионный фонд и писать соответствующее заявление.

Что лучше выбрать — УК или негосударственный пенсионный фонд?

Такой выбор всегда остается за вами.

Из-за существующих тонкостей в законодательстве негосударственные пенсионные фонды имеют больше возможностей для выгодных вложений пенсионных накоплений, поэтому увеличение совокупного объема этих средств у них происходит быстрее, чем у управляющих компаний. То есть доходность у них выше, и вы сможете сами убедиться в этом, когда будете изучать их динамику в управлении пенсионными накоплениями по сравнению с УК.

Но уходя из государственного пенсионного фонда, вы полностью переводите свою пенсию в НПФ, который будет вам ее выплачивать.

Если у него найдут какие-то серьезные нарушения, то отзовут лицензию, что никогда не произойдет с ПФР.

Дальше мы рассмотрим эту ситуацию с отзывом лицензии у НПФ, и вы поймете, что ничего сверхстрашного с вашей пенсией не произойдет, но предупредить о такой неприятной возможности мы обязаны.

Что делать, если у НПФ аннулировали лицензию?

Ответ на этот вопрос прост — ничего делать не нужно! Если такое неприятное событие произойдет, то все средства ваших пенсионных накоплений автоматически переходят в Пенсионный фонд России со дня аннулирования этой самой лицензии. Переведутся все средства, которые работодатели перечислили в накопительную часть вашей пенсии, а также деньги по Программе софинансирования пенсий и материнский капитал, если он был передан в пенсионный фонд.

А вот средства инвестиционного дохода в этом случае вы теряете. Это неприятно, конечно, но не критично, поскольку основные накопления не пропадут. Но все-таки поэтому следует особое внимание уделять выбору Негосударственного пенсионного фонда, чтобы этот инвестиционный доход не потерять. Какие-никакие, а это реальные деньги, способные вам немного помочь.

Что делать, если накопления неправомерно» ушли» в НПФ?

Ну и, наконец, ситуация, которая возникает, когда накопления пенсионера часто без его ведома переводятся из ПФР в НПФ.

Такие варианты возможны, когда недобросовестные банки среди документов по кредиту дают подписать и заявление о переводе или же ставят условием предоставления кредита переход в НПФ, который «близок» этой организации. Это незаконно, но бывает, что такие схемы и проходят у банковских организаций.

Как сопротивляться этому? Для начала стоит проверить в ПФР, где сейчас ваши пенсионные накопления. Если они переведены в НПФ, а вы об этом ни сном, ни духом, то можно обратиться с заявлением в ПФР о переводе их обратно, но сделать это надо обязательно до конца текущего года! Если же вы пропустили этот момент, не отчаивайтесь.

Всегда можно обратиться в тот НПФ, куда ушли ваши накопления. Для этого нужно написать претензию, и на нее фонд обязательно ответит и напишет, какие основания были для перевода. После этого нужно обратиться в правоохранительные органы, и по вашему заявлению будет проведена тщательная проверка. Так что мошенники всех мастей просто не будут иметь успеха в манипуляциях с вашими накоплениями.

По известной пословице под лежачий камень вода не течет, и обязательно стоит поинтересоваться своими пенсионными накоплениями, а также рассмотреть возможность управления ими с целью получения небольшой, но стабильной прибавки к пенсии. Только делать это нужно со знанием дела, тщательно взвесив все «за» и против». Мы надеемся, что статья вам немного поможет в этом деле.

Источник: https://www-pfrf-ru.ru/upravlenie-nakopitelnoj-pensiej

Негосударственные пенсионные фонды: как выбрать, когда вступить и что делать, если передумал

Передача и размещение пенсионных накоплений Пенсионным фондом России
https://www.znak.com/2017-11-24/negosudarstvennye_pensionnye_fondy_kak_vybrat_kogda_vstupit_i_chto_delat_esli_peredumal

2017.11.24

НПФ «Сафмар»

Через 15-20 лет государство не сможет выплачивать всем пожилым людям такую пенсию, как сейчас. Чтобы обеспечить себе достойное существование в будущем, недостаточно одной лишь хорошей заработной платы сегодня. Один из вариантов — размещать средства в негосударственном пенсионном фонде, чтобы они не только накапливались, но и приносили дополнительный доход.

Для этого достаточно провести несколько несложных манипуляций. Все они так или иначе связаны с переходом в один из 38 действующих негосударственных пенсионных фондов, где средства защищены государством.

Вместе с НПФ «Сафмар» разбираемся, что нужно понимать о пенсионных накоплениях, когда нужно переходить в НПФ и что делать, если мошенники разместили ваши средства без вашего ведома.

Что такое пенсионные накопления

В 2001 году в России была запущена накопительная пенсионная система, которая позволяет молодым поколениям накопить будущую пенсию. Дело в том, что к тому времени, когда они выйдут на пенсию, нынешняя пенсионная система, при которой пенсии выплачиваются из налогов работающих граждан, окажется несостоятельной.

К началу 2030-х годов число работающих граждан и пенсионеров в России сравняется и малочисленные молодые поколения не смогут прокормить стариков.

Поэтому для россиян 1967 года рождения и моложе открыли индивидуальные пенсионные счета, на которые их работодатели в течение 2002–2013 годов отчисляли взносы (6% от зарплаты работника).

Таким образом, к сегодняшнему дню на пенсионных счетах 35-50-летних россиян скопилось в среднем по 200-250 тыс. рублей. 

Первая часть этой суммы — взносы работодателей. Это «несгораемая» часть пенсионного счета, которая не может быть потеряна. Средства защищены государственной системой гарантирования накоплений — это аналог системы страхования вкладов, и, как и в случае с вкладами, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) гарантирует сохранность этих средств.

Вторая часть — инвестиционный доход. Дело в том, что взносы работодателей не просто лежат мертвым грузом на пенсионных счетах, а, как правило, вкладываются в ценные бумаги и приносят прибыль.

Государственный пенсионный фонд VS НПФ 

У граждан есть выбор — передать накопления в управление в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) или оставить в Пенсионном фонде РФ. Сейчас в России действуют 38 НПФ, которые допущены в государственную систему гарантирования накоплений. То есть средства граждан, переданные в эти фонды, застрахованы государством. Реестр фондов размещен на официальном сайте АСВ.

Преимущество НПФ в том, что они инвестируют накопления в более доходные инструменты, в частности, в акции крупнейших российских компаний. За счет этого они способны зарабатывать доход своим клиентам.

Так, за 2009–2016 годы НПФ в среднем заработали 90%, то есть почти удвоили суммы на счетах своих клиентов, подсчитали в консалтинговой компании «Пенсионные и актуарные консультации».

Самые успешные фонды начислили на счета своих клиентов доход в 140%. 

Для передачи накоплений в НПФ необходимо подать заявление в Пенсионный фонд России о выборе НПФ и заключить договор с выбранным фондом. 

Если человек ни разу не подавал заявление, его накопления по умолчанию остались в Пенсионном фонде России. Таких клиентов называют «молчунами» и их накопления инвестирует Внешэкономбанк.

У ВЭБа меньше возможности размещения средств, его инвестиционная стратегия более консервативная, поэтому в те годы, когда рынок акций растет, ВЭБ проигрывает НПФ по доходности.

Так, за период 2009–2016 годов ВЭБ заработал для «молчунов» 80,29%.

Как узнать, где копятся ваши деньги? 

Узнать, в каком фонде хранятся накопления, можно в территориальном подразделении ПФР или многофункциональном центре госуслуг «Мои документы» (МФЦ). Также состояние счета можно проверить дистанционно — на портале госуслуг. 

Такая проверка иногда может закончиться сюрпризом. Например, может оказаться, что накопления переведены в негосударственный пенсионный фонд, с которым сам человек не заключал договор.

В этом случае он, скорее всего, стал жертвой недобросовестных агентов и собственной беспечности. Он либо невнимательно заполнял документы (при оформлении кредита, страховки, приеме на работу и прочее) и ему, не глядя, подмахнули договор о переводе накоплений.

Либо передавал третьим лицам номер пенсионного страхового свидетельства СНИЛС. 

«В этом случае важно знать следующее. Первое — накопления никуда не пропали, они по-прежнему находятся на вашем лицевом счете и защищены государственной системой гарантирования.

Поменялся фонд, который управляет вашими накоплениями.

Но если недобросовестные агенты „перевели“ ваши накопления в другой фонд досрочно, то вы могли лишиться части инвестиционного дохода», — отмечает руководитель НПФ «Сафмар» Денис Сивачев.

Вот почему это происходит.

Как поменять НПФ? 

В отличие от «несгораемых» взносов, инвестиционный доход можно потерять при слишком частой смене пенсионного фонда. Так, по закону перевод накоплений из одного фонда в другой чаще, чем раз в пять лет, считается досрочным и ведет к потере инвестиционного дохода, заработанного до истечения «пятилетки».

Зато если накопления находятся в одном фонде 5 лет, то весь доход, заработанный за этот срок, фиксируется на пенсионном счете и гарантируется государством. Отсчет «пенсионных пятилеток» начинается с разных дат — в зависимости от того, в каком году человек передал накопления в НПФ (или — в случае с «молчунами» — сколько их накопления пробыли в ПФР).

В 2017 году истекает пятилетний срок у тех граждан, которые держат накопления в одном фонде с 2013 года, и если они подадут заявления о переходе в другой фонд, то ничего не потеряют. Для всех других перевод будет досрочным и приведет к потере инвестиционного дохода. Причем теряют не только клиенты НПФ, но и «молчуны».

Поэтому надо подождать окончания пятилетнего срока. 

Все крупные НПФ открыли на своих сайтах «личные кабинеты» для клиентов — этот сервис позволяет оперативно проверить состояние счета с накоплениями. Чтобы узнать точную сумму, в которую обойдется досрочный перевод, лучше обратиться в сам НПФ — только он обладает наиболее свежей информацией. В другие инстанции эта информация приходит с запозданием. 

Можно вернуть деньги, потерянные из-за мошенников или незнания

Если перевод средств из одного фонда в другой был проведен без ведома клиента мошенниками, то можно его отменить и вернуть доход в судебном порядке.

Для начала надо обратиться в «родной» фонд, чтобы выяснить точный размер дохода, потерянного из-за неправомерного досрочного перевода накоплений.  Фонд также проконсультирует по вопросу обращения в суд к новому фонду с требованием о возмещении потерянного дохода.

По решению суда новый фонд обязан будет вернуть накопления клиента в «родной» фонд и после этого сумма инвестдохода будет восстановлена на накопительном счете.

Если же клиент сам заключил договор о переходе в новый фонд в текущем году, не дождавшись окончания «пятилетки», и тем самым потерял накопленный доход, то до конца года он может исправить это решение. Для этого рекомендуется в декабре повторно подать заявление о переходе в тот фонд, который управляет накоплениями.

Подать заявление необходимо лично — в отделении Пенсионного фонда России либо в одном из МФЦ. По закону, в случае если Пенсионный фонд России получает несколько заявлений в течение года, то к рассмотрению будет принято заявление с самой поздней датой подачи.

Таким образом, ПФР рассмотрит заявление о возвращении в первый фонд.

Правда, узнать результат этих действий можно будет только в марте–апреле следующего года.

Материал подготовлен с участием НПФ «Сафмар».

Хочешь, чтобы в стране были независимые СМИ? Поддержи Znak.com

Источник: https://www.znak.com/2017-11-24/negosudarstvennye_pensionnye_fondy_kak_vybrat_kogda_vstupit_i_chto_delat_esli_peredumal

Пенсионные накопления: формирование, начисления и выплаты

Передача и размещение пенсионных накоплений Пенсионным фондом России

Пенсия любого пенсионера России состоит из двух частей: страховая и накопительная. Страховая пенсия – это выплаты в согласии со стажем работы, пенсионными баллами. А что такое накопительная пенсия?

Накопительная пенсия формируется из основных накоплений Пенсионного Фонда. Они пополняются за счет страховых пополнений работодателей. Взносы может выплачивать сам рабочий. Чтобы получить накопительную пенсию, нужно соответствовать некоторым требованиям, оформлять необходимые документы.

Какие документы нужны для получения накопительной пенсии

Если Вы хотите оформить получение выплат по накопительной пенсии, нужно обратиться в Сбербанк. Сотрудникам нужно предоставить следующие документы:

  1. СНИЛС;
  2. паспорт;
  3. реквизиты банка, для зачисления средств;
  4. пенсионное удостоверение или справку НПФ, где указан страховой стаж;

Ко всем этим документом нужно приложить заявление. С этими документами нужно обратиться в ближайший офис Сбербанка.

Полезная информация: Заявление можно оформить через интернет-портал Госуслуг. Тогда можно использовать только фотографии (сканы) документов. Подписываться или подтверждать верность документов не нужно.

Заявление о назначении накопительной пенсии

При оформлении заявки на назначение накопительных выплат, нужно по форме оформить заявление. В процессе нужно указать такие данные:

  • ФИО;
  • место жительства;
  • телефон;
  • электронная почта;

На сайте разработана автоматическая форма. При посещении банка Вам выдадут форму заявки. Через несколько дней заявка будет обработана, а Вас уведомят о решении, выдадут документ договора для подписи.

Закон о накопительной пенсии

Все правила и требования для получения накопительной пенсии определяются законом России о пенсиях № 424-ФЗ. Каждый год правила изменяются, в этой статье приведены самые актуальные данные, которые взяты из достоверных государственных источников.

Кому положена накопительная часть пенсии

Формирование накопительной части пенсии осуществляется у таких групп граждан:

  • любой человек, оформивший сделку НПО;
  • человек 1967 года или моложе, который не позже 2015 года попросил работодателя отчислять страховые средства на формировку будущих пенсионных накоплений;
  • человек 1966 года или старше, который являлся участником системы ГСПН или направивший материнский капитал на счет будущей пенсии;
  • мужчина, родившийся в период 1953—1966 годов или женщина 1957—1966 годов, которые перечисляли страховые вклады 2004-2005 годах на счет ПФРФ.

Может ли получить накопительную пенсию работающий пенсионер

Накопительные пенсионные выплаты можно получить в любое время без ограничений. Также ограничения не распространяются на статус пенсионера: рабочий или нерабочий. Пенсии начали формировать гражданам подходящего под требования возраста в 2012 году.

Полезная информация! Новое правило о присвоении права получения выплат работающим предпинсионерам появилось совсем недавно в текущем 2020 году.

Что можно сделать с накопительной частью пенсии

В отличие от материнского капитала, который можно потратить только на определенные несколько целей, например, оплатить ипотеку за квартиру, накопительную пенсию можно использовать в свое усмотрение. Выплаты пенсионер получает каждый месяц тем способом, который он выберет.

В 2015 году власти решили закрыть накопительную пенсию. До конца того года граждане должны были определиться: сохранить накопительную часть или перевести деньги в страховую пенсию. На данный момент накопительная часть пенсий остается действенной.

Как получить накопительную часть пенсии в ПФР и в НПФ

Стандартно пенсия приходит в ПФР и пенсионер может в любой момент ее обналичить. Но каждый гражданин в праве сам решить, куда он хочет получать выплаты по накопительной пенсии: в ПФР или НПФ. Можно перейти из одной организации в другую и наоборот. Такая процедура несложная, но требует серьезного подхода к делу.

В последнее время появились еще одни организации, которые предлагают свои услуги по сохранению пенсий: страховые компании. Процедура проходит на тех же условиях, что и НПФ, ПФР. Такой способ в России новый и непопулярный.

Подать заявление можно в любое время. Для начала определитесь с организацией, в которую хотите перевести накопления. Обратите внимание на все детали, ведь поменять НПФ по новым правилам можно только раз в 5 лет.

Чтобы перейти из ПФР в негосударственную организацию, нужно пройти такие шаги:

  1. Если выбрали НПФ, нужно заключить сделку обязательного пенсионного страхования. Для этого понадобится принести с собой паспорт и СНИЛС.
  2. Подписанный Вами договор вступит в силу после первого перевода денег.
  3. В филиале ПФР оформите заявление о передаче накопительной пенсии в НПФ.

Чтобы вступить в негосударственный пенсионный фонд необходимо оформить специальное заявление. Заявление можно оформить в срочном и досрочном виде.

Срочном

В таком случае смена страховки проводится без ущерба по средствам, но рассмотрение и переход длятся долго.

Досрочном

Чаще всего используется, если нужно срочно сменить расторгнуть договор. Решение принимается быстро, но может быть принесен ущерб пенсионным накоплениям.

При выборе НПФ нужно быть осторожным. Обращайте внимание на срок работы компании, отзывы клиентов, позиции в рейтинге. Надежность организации будет отвечать за сохранность Ваших денег.

Как вернуть накопительную часть пенсии в ПФР

Чтобы вернутся под обслуживание ПФР из НПФ, нужно оформить в государственное учреждение заявление. Оно подается пенсионером лично в ближайшее отделение. С собой нужно взять паспорт и СНИЛС. Заявление в ПФР составляется приблизительно так, как было описано выше. Сотрудники фонда проконсультируют Вас обо всех действиях.

Просмотреть список и контакты всех филиалов ПФР в территории можно на официальном ресурсе ПФР. Там можно взять телефон менеджера, чтобы получить консультацию.

Способы получения накопительной части пенсии

Пенсионные накопительные средства могут выплачиваться таким образом:

  • единовременным способом;
  • срочные выплаты;
  • накопительная пенсия;
  • выплата правопреемникам.

О последнем варианте выплат можно сказать, что деньги перечисляются близким умершего пенсионера, которые имею на это право. О первых трех вариантах поговорим подробнее.

Единовременная выплата

Единовременный платеж – это едино разовая выплата накопившихся денег пенсионера, участвующего в страховой программе, которые содержатся на накопительном балансе. Получить таким способом деньги могут следующие граждане:

  1. Пенсионер, который получал выплаты по инвалидности или за потерю кормильца, если он по достижению соответственного возраста не смог получить страховую пенсию по причине недостатка пенсионных баллов.
  2. Гражданин, который может получать страховые выплаты, имеющий размер накопительной части 5% или меньше в соотношении со страховой частью плюс фиксированные выплаты или в отношении к накопительной пенсии, размер которой рассчитывается в согласии с законом РФ № 424-ФЗ.

Срочная пенсионная выплата

Срочный платеж – ежемесячная выплата в течение срока, определяемого застрахованный пенсионер. Срок не должен превышать 10 лет, если гражданин имеет право на страховую часть.

На такой вариант имеют право такие граждане:

  1. Человек, который отчислял дополнительные взносы сам, через работодателя или за счет инвестиций данных денег.
  2. Пенсионерка, которая отчисляла материнский капитал (или его часть) на счет будущей пенсии или за счет из инвестиций.

Накопительная пенсия

Накопительная часть – это выплаты, которые формируются за счет накоплений государства и страховых вкладов работодателей, работников, инвестирования. Накопительная пенсия выдается после достижения пенсионного возраста, который составляет в 2020 году у мужчин 60,5 лет, а у женщин 55,5 лет.

Пенсионный возраст постоянно увеличивается. А в 2028 году он окончательно остановится на отметке 65 лет для мужчин, у женщин – 60 лет.

Вопрос-ответ

В этом разделе Вы можете получить ответ на самые популярные вопросы. Также если Вас интересует какой-либо вопрос, Вы можете задать его менеджеру-консультанту с помощью чата на этом сайте.

С какого года рождения можно получать накопительную пенсию?

В каком году я получу накопительную пенсию? Для получения ответа на этот вопрос, ознакомьтесь со следующей таблицей, в которой есть год рождения и дата возможной выдачи пенсии для женщин:

  • Родилась: 1 половина 1964 года. Назначение: 2 половина 2019 года.
  • Родилась: 2 половина 1964 года. Назначение: 1 полугодие 2020 года.
  • Родилась: 1 половина 1965 года. Назначение: 2 полугодие 2021 года.
  • Родилась: 2 половина 1965 года. Назначение: 1 полугодие 2022 года.
  • Родилась: 1966 год. Назначение: 2024 год.
  • Родилась: 1967 год. Назначение: 2026 год.
  • Родилась: 1968 год. Назначение: 2028 год.

Похожая последовательность пенсионного возраста существует для мужчин:

  • Родился: 1 половина 1959 года. Назначение: 2 половина 2019 года.
  • Родился: 2 половина 1959 года. Назначение: 1 половина 2020 года.
  • Родился: 1 половина 1960 года. Назначение: 2 половина 2021 года.
  • Родился: 2 половина 1960 года. Назначение: 1 половина 2022 года.
  • Родился: 1961 год. Назначение: 2024 год.
  • Родился: 1962 год. Назначение 2026 год.
  • Родился: 1963 год. Назначение: 2028 год.

Как выплачивается первая накопительная пенсия?

Законодательством установлены определенные сроки начисления выплат. Чаще всего они составляют 10 дней, но на практике бывает по-разному. Нередко пенсия может прийти позже оговоренного срока.

Чаще всего первая пенсия приходит позже ожидаемого срока, потому что были неправильно или не полностью заполнены документы. Сотрудники организации при выявлении таких ошибок должны немедленно сообщать заявителя. Если все было оформлено правильно, то первые зачисления должны прийти в первое число следующего месяца.

Как и когда выплачивается накопительная пенсия при выходе на пенсию?

Получить деньги по накопительной пенсии можно и до выхода на пенсию, если достигнуть пенсионного возраста. Это даст право работающим пенсионерам получать пенсию. При выходе на пенсию нужно заключить договор с ПФР, чтобы получать деньги. Средства будут перечисляться на банковский счет. Также можно перенести накопления в негосударственный фонд.

В каких случая выделяется накопительная пенсия раньше срока?

Чиновники приняли новый закон, который начал действовать с 1 января 2019 года. В соответствии с ним получить пенсию ранее указанного срока смогут те предпенсионеры, которые имеют длительный рабочий стаж.

Женщины, имеющие стаж 37 лет и мужчины со стажем 42 года могут выйти на пенсию на 2 года ранее.

Но если учесть постоянный рост пенсионного возраста, то в 2020 году учитывая длительный стаж можно выйти на пенсию только на полгода раньше.

Есть одно важное правило при досрочном переходе на пенсию: нужно пересечь возрастную границу 55 лет для женщин и 60 для мужчин.
Кому возвращают накопительную часть пенсии в случае смерти или других ситуациях?

Накопительную часть пенсии можно завещать наследнику. В случае внезапной смерти пенсионера, который не оформил завещание пенсии, на нее могут претендовать все его родственники.

Перевод пенсии осуществляется по таким правилам:

  1. Первая степень. Кровные ближайшие родственники: супруг/супруга, родной ребенок, опекуны или их дети.
  2. Вторая степень. Родственные связи через несколько поколений: бабушка/дедушка, внуки, племянники и другие.

Источник: https://pfrf-kabinet.ru/grazhdanam/pensioneram/pensionnye-nakopleniya.html

Государственные Пенсионные фонды России

Передача и размещение пенсионных накоплений Пенсионным фондом России

Чем раньше граждане начнут задумываться о будущей пенсии, тем больше шансов для ее увеличения и накопления. Граждане могут контролировать отчисления со стороны работодателя и грамотно управлять собственными накоплениями.

Государственные и негосударственные пенсионные фонды России

Система обязательного пенсионного страхования (ОПС) функционирует с 2002 г, основывается на страховых принципах: основой будущей пенсии являются страховые взносы, уплачиваемые работодателями в течение всей трудовой жизни.

Чтобы стать участником системы ОПС, сформировать права, нужно быть зарегистрированным системой индивидуального (персонифицированного) учета ПФР.

На протяжении всей трудовой деятельности регистрируются данные, необходимые для назначения, перечисления, перерасчета выплат.

Тариф страховых взносов ОПС – 22 % от ФОТ. Накопительная часть формируется у работающих граждан 1967 года рождения и моложе, у участников Программы госсофинансирования пенсий, оплачивающих дополнительные страховые взносы.

По РФ работает двойная система ПФ РФ: государственная и негосударственная. Первый вариант представлен только ПФР, являющимся крупнейшей федеральной системой оказания госуслуг в области соцобеспечения. Государственная организация входит в бюджетную систему страны, выполняет большой круг социально значимых задач (относительно обеспечения и страхования).

НПФ – некоммерческая организация соцобеспечения, осуществляющая несколько видов деятельности (деятельность по негосударственному ПО участников НПФ, является страховщиком гражданина по ПН). По достижении человеком установленного возраста НПФ перечисляет накопительные пенсии, исходя из величины накоплений, сформированных на счете гражданина НПФ.

Граждане, у которых создаются средства накоплений ОПС, вправе передавать их страховщику для инвестирования. Страховщиком накоплений (ПН) выступает Пенсионный фонд России (ПФР, ПФ) или негосударственный фонд (НПФ), включенный в систему гарантирования прав граждан. ПФР инвестирует ПН через государственную управляющую компанию «Внешэкономбанк» и частные управляющие компании.

Главным отличием двух систем является то, что ПФР входит в бюджетную систему, подотчетен государству, а НПФ — не включен в нее и является частной компанией. Перейти в частную структуру – дело есть индивидуальное и не принудительное.

Нужно внимательно выбирать организацию, принимать во внимание опыт, репутацию НПФ и показатели доходности от инвестирования ПН. Полная информация размещена на сайте Банка России, а также НПФ и на сайтах самих НПФ.

Государственный пенсионный фонд

ПФР является крупнейшей организацией страны по оказанию социально значимых госуслуг гражданам. ПФ сформирован для государственного управления средствами системы и обеспечения этих прав.

Бюджет утверждается Госдумой Федерального Собрания отдельным законом наряду с принятием Федерального бюджета. Структуру составляют 86 Отделений по субъектам страны, включая ОПФР по г.

Байконур (Казахстан), 2460 клиентских служб по территориальным органам.

Главными функциями организации являются: учет страховых средств, поступающих по ОПС, назначение, реализация соцвыплат определенным категориям граждан (ветеранам, инвалидам, Героям ССР, РФ), персонифицированный учет участников системы, взаимодействие со страхователями, выдача, выплата по сертификатам материнского капитала, реализация софинансирования, установление доплат.

Негосударственные пенсионные фонды России

В накоплениях бывают корректировки – страховую часть сохранили, а накопительную заморозили. Каждый человек выбрал, как распорядиться – оставить средства на страховой или перевести накопительную часть.

Смысл накопительной части – накапливаться и увеличиваться за счет процентов. Государство отстранилось от такой функции преумножения сбережений, но возникли крупные частные игроки, привлекающие прибыль.

Существуют крупные и мелкие НФ.

Таблица-список НПФ

Наименование

Накопления (млрд. руб.)

Количество застрахованных (млн.)

Примерная доходность (%)

Полное имущество компании (млрд.р.)

Сбербанк

469,7

6,82

8,7

509,6

Газфонд

457,4

6,23

9,5

490,3

Будущее

282,6

4,43

-2,0

291,7

ЛУКОЙЛ-гарант

253,2

3,50

-5,3

283,8

Сафмар

192,3

2,7

3,0

204,5

РГС

182,6

3,15

-2,9

185

ВТБ

143,6

1,54

9

147,4

Доверие

99,2

1,95

3,6

101,6

Электроэнергетики

92,6

1,06

-1,7

139,6

Согласие-ОПС

77,1

1,14

8,3

77,9

Несмотря на негативные особенности, российские НПФ усиливают свои позиции в российской финансовой системе. Общие активы российских НФ составляют менее 4 трлн. руб., что больше, чем активы 4 по масштабам банка России, составляют 4% от объемов активов финансового сектора.

Эксперты считают, что количество игроков сокращается. Из-за снижения процентных ставок сократился прирост за счет капитализации доходов от капиталовложений.

Также граждане уже выбрали НФ, поэтому вероятная база новых клиентов сокращается, а вновь привлеченные клиенты не являются крупными.

Как работает негосударственный пенсионный фонд?

Гражданин самостоятельно или по заявлению через работодателя переводит деньги НФ на накопительную часть будущего содержания.

Фонд распоряжается привлеченными средствами, оборачивает их под выгодный процент. При наступлении возраста выхода на заслуженный отдых, НФ ежемесячно выплачивает пенсию с «накрученными» процентами.

По договору часть процентов оставляет себе организация как комиссию.

Это главная идея и задача частной структуры. Не любая компания попадает на этот рынок, а те, кто работает, строго контролируются законодательством и проверяющими органами. Если не понравилась компания, в которую человек вступил, всегда можно перевестись в частную или государственную компанию. НПФ имеет собственный сайт, поэтому лучше всего предварительно ознакомиться с информацией.

Как перевести накопительную часть в НПФ?

Главным достоинством ПФ являются финансовые гарантии будущим пенсионерам. Не позднее 31 декабря текущего года направляют заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании): лично (через представителя) в клиентскую службу территориального органа ПФР, через МФЦ. Также отправляют почтой, электронным способом.

При выборе для управления средствами государственную (частную) управляющую компанию, страховщиком ОПС остается ПФРФ – после выхода на пенсию выплачивать будет ПФ.

Для перевода средств из ПФРФ в негосударственную структуру сначала выбирается НПФР, гражданин заключает с организацией договор об ОПС. Переход происходит раз в 5 лет, а досрочный перевод осуществляется ежегодно. Различается порядок расчета сумм, подлежащих перечислению новому страховщику. Длительный период управления страховщиком средствами является выгодным для застрахованного.

По решению правительства с 2015 г. накопительную часть пенсии граждан привлекают НПФР, которые будут акционированы, подтвердят ЦБ свою финансовую устойчивость, вступят в систему гарантирования накоплений. Остальные компании вернут средства ПФРФ.

В отношении компаний, не вступивших в систему гарантирования, Банком России вводится запрет на осуществление операций ОПС. Такие ПФРФ должны самостоятельно на протяжении месяца передают в ПФРФ суммы застрахованных лиц.

Плюсы и минусы негосударственного пенсионного фонда

Привлекательность НПФР заключается в больших процентных ставках доходности. Также частные компании предоставляют будущему пенсионеру возможность регулировать величину будущих выплат. Можно формировать будущие гарантии материального содержания, вкладывая деньги в несколько источников пассивного дохода.

Среди плюсов выделяют строгое соблюдение законодательных норм (наличие документации для проведения финопераций, отчетность перед госструктурами), льготы при налогообложении, прозрачность действий (вкладчики знакомятся с информацией о деятельности, получают доступ к счетам, сведениям о финансовых операциях с вложенными средствами).

Раздельные формы работы, снижающие опасность мошенничества, наследование денежных накоплений родственниками вкладчика также являются преимуществом. Накопленные, сберегаемые деньги переводятся из одного фонда в другой по желанию вкладчика.

Среди минусов выделяют: низкую инвестиционную доходность, вложенные деньги нельзя изъять ранее оговоренного договором срока. Включены штрафы за несвоевременное внесение средств.

Потенциальный пенсионер не может влиять на инвестиционные операции с вложенными деньгами, при получении пенсий удерживается налог с дохода от вложений. Если финансовый год будет неудачным, организация не сможет гарантировать постоянный доход.

При отзыве лицензии у финорганизации, клиент самостоятельно и за свой счет переводит денежные средства другому фонду.

Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка

Весной 1995 г кредитная организация впервые заявила об открытии НПФР. По организационно-правовой форме НФ представляет открытую социальную организацию некоммерческого типа во главе с учредителем ПАО Сбербанк.

Процентные ставки устанавливаются индивидуально в зависимости от типа выбранной программы. Банк предлагает Программу, в которой предусмотрена возможность применения софинансирования. Индивидуальные планы для клиентов, расчет ставок по которым осуществляется согласно договорным условиям НПО, пенсионные корпоративные программы.

Доходность демонстрирует положительные показатели, но картина может меняться в зависимости от экономической обстановки. Главные преимущества: стабильность банковской структуры, уверенность в сохранности средств, индивидуальные условия, возможность наследования накоплений.

Негосударственный пенсионный фонд ВТБ

Преимуществом вступления является качественная работа персонала по обслуживанию, широкий охват территории страны, постоянный, стабильный доход от вложений, скорость оформления бумаг, прозрачность деятельности.

ВТБ предлагает две главных программы, одна из которых связана с ОПС, другая – с частным пенсионным обеспечением. При переводе всех отчислений, за работника выплаты производит его работодатель (22% от зарплаты). Программа ОПС позволяет произвести начисления тем, кто уже находится на пенсии, гарантирует страховую часть будущим пенсионерам.

Любой клиент может разорвать договор с ВТБ, перевести накопленные средства другому фонду. Преимуществом программы является возможность получения налогового вычета. АО ВТБ ПФР лидирует в рейтинге финансовой надежности компаний.

Негосударственный пенсионный фонд «Открытие»

Россияне, встревоженные сохранностью денег, ищут разнообразные версии их приумножения.

Прежде чем принимать решение о переводе, внимательно изучаются условия, предлагаемые НПФРФ «Открытие». надёжности находится на том же уровне, что и показатели всей финансовой корпорации. По объему капитала компания занимает третье место в РФ (данные Банка России). доходности стабильный: по итогам 2019 г он достигнет 11%.

Негосударственный пенсионный фонд «Согласие»

Старейший НПФР на отечественном рынке, входит в группу ПАО «Московский кредитный банк». Среди достоинств выделяют: высокий инвестиционный доход, надежность, диверсификацию вложений, качественный сервис для клиентов, полный контроль за средствами через личный кабинет, возможность назначения правопреемников.

Негосударственный пенсионный фонд «Сафмар»

Организация основана в 2004 г, принадлежит крупнейшей в области промышленности, финансов групп страны – «Сафмар». Под управлением находится 200 млрд.р. активов. Участие в системе гарантирования прав застрахованных лиц делают его привлекательным среди клиентов.

Негосударственный пенсионный фонд «Будущее»

НПФРФ специализируется на управлении средствами будущих пенсионеров, которые вкладывает в инструменты для получения дохода. Формируется капитал клиентов. Организация объединила несколько структур: «Благосостояние НПФ», «Стальфонд», «Уралсиб», «Наше будущее».

Негосударственный пенсионный фонд «Доверие»

Акционерное общество предлагает персональные программы, направленные на формирование будущей пенсии. Речь идет о частном варианте пенсии и работе только с накопительной частью.

Определение суммы ежемесячных взносов, характер начислений по достижению возраста, возможность расторжения договора, передача денег правопреемникам являются преимуществами деятельности.

Негосударственный Пенсионный фонд Газфонд

В результате добросовестной работы компания собрала максимальный объем резервов среди всех НПФР страны. Организация предлагает гражданам несколько схем: разные периоды выплат, ежегодное начисление дохода на счет, увеличение выплат с ростом прибыли от капиталовложений, возможность изменить размер выплат один раз в год.

Негосударственный пенсионный фонд Нефтегарант

Организация учреждена добывающей компанией «Роснефть» для реализации программ страхования. Фонду выдан лицензия. Задача НПФР – рост уровня социальной защищенности граждан, работающих в разных отраслях.

Достоверные характеристики деятельности финансовых организаций необходимо искать только на официальных сайтах. Каждый человек вправе выбрать организацию, в которой он будет уверен.

Источник: https://pfrf-kabinet.su/165-gosudarstvennye-pensionnye-fondy-rossii.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.