+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

На что в России чаще всего берут кредиты в 2018 году: таблица

Содержание

Процентные ставки по всем видам кредитов в 2018 году

На что в России чаще всего берут кредиты в 2018 году: таблица

Неискушенному человеку порой непросто разобраться в потоке информации, который кредитные организации обрушивают на головы потенциальных клиентов.

Процентная ставка по кредиту – главный критерий, на который ориентируется заемщик при выборе банковского продукта, ведь любой человек заинтересован в том, чтобы снизить переплату за заемные деньги. Правильный выбор кредитного учреждения иногда позволяет ощутимо сэкономить при выплате процентов.

Хотя ставки на кредиты в банках в 2018 году значительно снизились по сравнению с предшествующим периодом, они по-прежнему остаются на высоком уровне.

Что влияет на размер процентных ставок

Каждый банк самостоятельно определяет свою кредитную политику.

Однако можно выделить некоторые общие тенденции, характерные для разных финансовых организаций:

  1. Кредиты, имеющие дополнительное обеспечение, – более дешевые. Гарантировать возврат средств могут:
    • залог;
    • поручительство других лиц;
    • страхование.

    На стоимость ссуды влияет вид обеспечения, его ликвидность и индивидуальные характеристики.

  2. Кредиты на большие суммы выдаются по более низким процентным ставкам. Зависимость не прямая. Обычно банки определяют интервалы объема выдаваемых средств, в пределах которых действуют установленные проценты. На практике этот принцип реализуется либо отдельными программами кредитования, либо разными условиями в одном продукте.
  3. Льготные категории заемщиков могут взять кредит по более выгодным процентным ставкам. Перечень льготников определяется кредитным учреждением самостоятельно и может отличаться от аналогичных списков других банков.

На стоимость заемных средств оказывает влияние общая экономическая ситуация в стране. В кризис процентные ставки возрастают и понижаются в посткризисный период.

В 2018 году сохраняется тенденция к снижению банковских процентов. Это связано с уменьшением реальных доходов населения, низкими темпами инфляции и стагнацией (застоем) в экономике. Стоимость кредитования понижается после уменьшения ключевой ставки ЦБ РФ.

Условия выдачи кредитов в 2018 году

Розничное кредитование остается существенным источником доходов банков. Высокий уровень конкуренции вынуждает кредитные организации предлагать более выгодные условия клиентам. Это относится как к упрощению процедуры получения ссуды, снижению требований к заемщикам, так и к уменьшению банковских процентов.

Получить кредит в банке можно по одному, двум документам, но отсутствие подтверждения платежеспособности клиента повышает риск банковских операций. Поэтому экспресс-кредиты, как правило, дороже обычной линейки продуктов финансовой организации.

Это не касается клиентов, имеющих зарплатные или пенсионные счета. Упрощение процедуры выдачи ссуд таким заемщикам происходит за счет того, что вся необходимая информация у банка уже имеется и подтверждена операциями клиента.

Теперь имеет смысл более детально рассмотреть, на каких условиях можно получить кредит в 2018 году, и что для этого потребуется от заемщика.

Сумма

Размер выдаваемой ссуды зависит от доходов клиента.

После оплаты ежемесячных платежей у заемщика должна оставаться сумма, достаточная для проживания. Для расчета необходимых средств учитывается семейное положение просителя.

Кредит на большую сумму можно взять при увеличении срока заимствования. Причем повысить размер ссуды вполне реально, предоставив ликвидный залог или поручителя. Как правило, самые крупные кредиты населению выдаются под залог недвижимости.

Размер банковских ссуд:

  1. Минимальная сумма кредита физическому лицу – несколько тысяч рублей. Но общая тенденция – замена небольших ссуд специализированными кредитными картами. Такой вариант услуги позволяет клиентам брать деньги взаймы в пределах установленного лимита, не обращаясь каждый раз за новой суммой.
  2. Максимальная сумма кредитов населению – несколько миллионов рублей. Такой размер характерен для ипотеки и иных видов займов под залог недвижимости. Более крупные ссуды банки предлагают жителям Москвы и Санкт-Петербурга. В регионах зачастую лимиты ниже.

При получении ссуд следует учитывать размер страховок. Нередко банки вычитают страховые платежи из общей суммы кредита. И, хотя закон запрещает навязывать дополнительные услуги, многие финансовые организации негласно отказываются выдавать ссуды без покупки полиса.

Источник: https://kreditka.guru/potrebitelskie-kredity/stavki-po-kreditam-2018.php

Куда приведёт закредитованность населения России в 2019 году

На что в России чаще всего берут кредиты в 2018 году: таблица

Сумма долговых обязательств населения страны по кредитам и займам становится критической для безопасности страны. Об этом уже не говорят, а кричат многие эксперты, пытаясь привлечь внимание к проблеме.

Простота получения кредитов и займов подтолкнуло большое количество граждан на совершение необдуманных поступков.

Несмотря на то, что уровень закредитованности россиян меньше европейцев, он не перестаёт быть угрозой отечественной экономики.

Чем опасна закредитованность населения

На практике невозможность человека погасить долговые обязательства, очень часто приводит его к уголовным преступлениям или самоубийствам. Страдает и экономика страны. С ростом долгов населения сокращается доля платёжеспособных граждан. Как следствие возникает падение спроса на товары и продукты. Это приводит к сокращению объёмов производства и росту безработицы.

Если сравнить россиян с европейцами, то картина с их долгами выглядит не так катастрофически, как у жителей стран ЕС. В настоящее время последние задолжали банкам 98% своих годовых доходов. Долги россиян составляют пока только 25% от полученных ими за год доходов. Этого достаточно для того, чтобы задуматься над проблемой и забить тревогу.

Важно понимать, что процентные ставки по выданным в России кредитам значительно выше европейских. Несмотря на высокий уровень задолженности, банки не останавливают поток выдачи займов.

Они будут продолжать это делать до тех пор, пока кредитование не станет для них убыточным бизнесом. В 2018 году их доходность составляла в среднем 10,4%.

По оценкам специалистов кредитно-финансовые организации заработали за год более 1,9 трлн. рублей.

Долги россиян

В данный момент вы платите кредит?

Закредитованность населения России 2019 — статистика необдуманных решений. Общая сумма долговых обязательств россиян перешагнула отметку 55 триллионов рублей. Из них более 15 триллионов рублей они задолжали на 1 января 2019 года банками. Степень закредитованности населения в регионах страны неоднородна.

По данным Росстата, меньше всего должны банкам жители Ингушетии. Несмотря на это, Республика является лидером по просроченным платежам. Они составляют 43% от общей суммы заимствования. Аналитики посчитали, что в 2018 году задолженность средней российской семьи составляла 234 тысячи рублей. Её рост 19%. Доля «плохих» долгов достигла 5,2%.

Самые закредитованные регионы страны:

При проведении анализов долговых обязательств эксперты определяют в каких категориях займов наиболее высокий процент закредитованности россиян. Жители страны предпочитают брать в долг наличные денежные средства.

Январь 2019 года стал рекордным по сумме выдачи кредитов. Сумма взятых у банков россиянами средств превысила 550 млрд. рублей. Число заёмщиков увеличилось на 2,5 миллиона человек. Из них 1,13 млн.

получили кредиты наличными денежными средствами.

Общая сумма долговых обязательств граждан значительно превышает их накопления. Разница составляет около 700%.

В конце 2018 года Всемирный банк подготовил доклад о состоянии экономики России, часть которого была посвящена кредитам граждан страны.

В нём было отмечено, что из структуры кредитования уходят валютные займы. В настоящее время они составляют всего 0,7% от общей суммы выданных населению ссуд.

С 2019 года вступят в силу принятые ГД РФ поправки в ФЗ «О кредитных историях». Россиянам начнут присваивать кредитный рейтинг. Рассчитываться он будет автоматически. За основу определения рейтинга будет взята кредитная история человека. Принимать во внимание кредитный рейтинг человека будут не только при выдаче ссуд, но и при его трудоустройстве.

Предполагается, что ГД РФ рассмотрит законопроект, ограничивающий сумму выдаваемых банками населению кредитов. Она не сможет превышать 50% суммы доходов человека.

Рассчитывать показатель долговой нагрузки кредитно-финансовые организации начнут с 1 октября 2019 года. Делаться это будет при выдаче ссуд на сумму более 10 тысяч рублей.

В состав расчётной долговой нагрузки планируется включать все долговые обязательства заёмщика.

Проведённые экспертами «Известий» исследования показали, что на обслуживание долговых обязательств россияне тратят сегодня около 24% своих доходов. В 2018 году ЦБ РФ повысил по потребительским кредитам коэффициент риска. Теперь он составляет от 10 до 30%.

Что ожидает заёмщиков в ближайшем будущем

В 2019 году имеющие ипотечные кредиты граждане могут столкнуться с отказами по рефинансированию и повышению ставок. Сегодня средний процент по ипотеке составляет 9,41%. Повышение ставок коснётся не только ипотечных кредитов. Рост произойдёт по всем видам выдаваемых кредитно-финансовыми учреждениями займов.

До октября 2020 года при выдаче займов до 50 тысяч рублей могут доверять слову заёмщика и не просить его предоставлять справку о доходах. Это не значит, что они не будут производить расчёт долговой нагрузки.

Портрет среднестатистического должника

Наиболее активные заёмщики являются людьми в возрасте 25-44 лет. Среднестатистический должник проживает в Сибирском или Уральском федеральном округе. Он является жителем крупного города, с численностью населения от 250 до 1 млн. человек. У него высшее или средне-техническое образование и доход от 30 тысяч руб.

Такой портрет можно составить по данным банковской статистики. Наибольшая кредитная нагрузка приходится на население крупных городов Сибири и Дальнего Востока.

На какие нужды берут деньги у банков россияне

По данным банков, 13% заёмщиков берут деньги у них для того, что расплатиться по старым долгам. Около 7% россиян тратят полученные от кредитно-финансовых учреждений денежные средства на лечение, 5% на свадьбы, похороны и отпуск, 1% на обучение. В настоящее время кредиты имеет 59% трудоспособного населения страны.

В банковской сфере наблюдается рост ипотечного и авто кредитования. Всё больше россиян пытаются с помощью кредитов решить свой жилищный вопрос.

Проводимые СМИ опросы населения страны дали следующие результаты:

  1. Каждый третий россиян имеет кредит. Из них 63% выплачивают займы на потребительские нужды и 37% ипотеку.
  2. Ипотечное кредитование пользуется популярностью у населения, имеющего доход «ниже среднего».
  3. Потребительскими кредитами пользуются люди с очень низким уровнем дохода. На суммы займов они чаще всего покупают бытовую технику.
  4. Каждый четвёртый россиянин покупает в кредит авто.

Последствия закредитованности

В таких республиках, как Алтай закредитованность работающего населения составляет 91%. При снижении доходов россиян и вялого роста экономики страны такой показатель говорит о том, что люди берут кредиты не от хорошей жизни.

Увеличение кредитной нагрузки на население при постоянно снижающемся уровне их доходов создает условия для попадания россиян в длительное долговое рабство.

Принятое ЦБ решение о повышение нормы резервирования заставляет кредитно-финансовые учреждения ужесточить требования, предъявляемые к заёмщикам. Всё это может вызвать кризис в банковской сфере страны.

Эксперты считают, что уже в 2019 году в России останется всего 400 банков.

Падение доходов может стать причиной роста просроченной задолженности и росту банкротств физических лиц. Всё больше жителей страны видят в этом процессе единственный путь выхода из долгового рабства.

Что делать заёмщикам: советы, рекомендации

Безнадёжные должники должны помнить о том, что за невозврат кредита их может ожидать уголовная ответственность до 10 лет лишения свободы. Это значит, что проблему своих долговых обязательств нужно решать. Имеющие долги в сумме свыше 500 тысяч рублей граждане могут инициировать процедуру своего банкротства. Решение о признании должника банкротом принимает арбитражный суд.

Небольшая лазейка есть для должников в ГК РФ. Она связана со сроком исковой давности. Не платить кредит и спать спокойно можно только после его окончания. Если с момента последнего платежа банку прошло более 3-х лет и он не обратился в суд, можно считать, что должнику повезло.

Вывод

Перед тем, как решиться на заимствование денег у кредитно-финансовых организаций, необходимо хорошо подумать. В случае потери платёжеспособности необходимо постараться решить вопрос с рефинансированием своих долговых обязательств или инициировать процедуру банкротства.

-обзор закредитованности населения РФ

Источник: https://otkazanet.ru/other/kuda-privedyot-zakreditovannost-naseleniya-rossii-v-2019-godu.html

Топ 10 самых выгодных кредитов в банках рф 2020 — от 7,9%

На что в России чаще всего берут кредиты в 2018 году: таблица

Реклама

Хотите получить самое выгодное предложение по потребительскому кредиту — обращайтесь в тот банк, где вы получаете зарплату, брали ссуду раньше, открывали вклад или кредитку.

Если таких компаний несколько, выбирайте ту, где минимальные проценты под кредитам для физических лиц.

Мы собрали лучшие кредиты 2020 года с минимальными ставками — выбирайте среди них банк, с которым вы уже сотрудничали, отправляйте онлайн-заявку и отправляйтесь в офис договор подписывать.

Лучшие кредиты 2020 года

Февраль 2020

БанкПроцентСуммаСрок
«Пойдем»От 7,7%До 500 тыс.До 3 лет
Хоумкредит лучшийОт 7,9%До 1 млн. руб.До 5 лет
АльфабанкОт 8,8%50 тыс. — 5 млн.1-7 лет
Совкомбанк можно под 0%От 8,9%До 100 000 руб.12 мес.
УбРиРОт 9,5%50 тыс. — 1 млн.3-7 лет
ГазпромбанкОт 7,5%До 3 000 0001-7 лет
РосбанкОт 9,9%50 тыс. — 2 млн.1-7 лет
Ренессанс без отказаОт 9,9%До 700 0002-5 лет
Восточный с плохой КИОт 9,9%25 тыс. — 15 млн.1-20 лет
ОТПОт 10,5%До 1 000 000До 5 лет
МТС в день обращенияОт 10,5%20 тыс. — 1 млн.1-5 лет
Тинькофф онлайнОт 12%До 1 000 000До 3 лет

Самое лучшее предложение в Газпромбанк — ставка всего 7,5% в год. Чуть отстают от него Хоумкредит, Альфабанк и Совкомбанк, но в последнем, если вы оформите и будете активно пользоваться картой «Халва«, банк гасит проценты за вас, и вы итоге вы получаете беспроцентный кредит. Проблемным заемщикам с испорченной кредитной историей рекомендуем обращаться в Восточный, Ренессанс, Тинькофф и МТС.

Где еще получить займ с плохой кредитной историей ⇒

Комплект документов стандартный: паспорт, иногда второй дополнительный, почти везде — подтверждение дохода. Если вам нужны деньги без справок 2-НДФЛ, то подавайте заявку в Хоумкредит, Восточный, МТС и Тинькофф, но на большую сумму можно не рассчитывать. Зато получить наличные получится прямо в день обращения — идеальный вариант для тех, кому деньги нужны срочно.

Где еще быстро взять кредит день в день ⇒

До 1 миллиона рублей можно занять почти в любом банке из обзора, кроме Ренессанса. Займы в 2-5 миллионов — в Альфабанке, Газпромбанке, Росбанке и Восточный. Сроки стандартные от 1 года до 5-7 лет.

Пойдем — индивидуальное решение без скоринга

  • Доступная сумма: До 500 000 руб.;
  • Срок: До 3 лет;
  • Процентная ставка: От 7,77%;
  • Документы: паспорт РФ, любой дополнительный, справка о доходе;
  • Одобрение: 90%.

Обратите внимание, что в «Пойдем» решение по вашей заявке принимает не программа, а человек — сотрудник банка.

Он рассмотрит все заявки и может пойти навстречу даже тем, кто не может предоставить подтверждение дохода, так как работает неофициально, имеет долги в других кредитных организациях или какие-то иные проблемы.

Подбирают индивидуальное кредитное предложение. Можно даже без визита в офис — окончательное решение онлайн по видеосвязи.

Проценты от 7,77%, но ставки плавающие, снижаются к концу срока пользования ссудой. Начинаются от 28%-33% годовых. Приоритет — официально трудоустроенным с 22 лет или пенсионерам с 45 до 70 лет.

Хоумкредит — минимальная ставка доступна всем

  • Доступная сумма: До 1 000 000 руб.;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 7,9%;
  • Документы: паспорт РФ;
  • Одобрение: 76%.

Обратиться может любой гражданин России возрастом с 22 до 70 лет. Обязательно указывайте актуальные данные о вашей работе и зарплате или ином источнике дохода. До 200 000 рублей — нужен только паспорт, могут спросить дополнительный документ, например, права или СНИЛС. Для больших сумм уже требуется справка 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающая ваш доход.

Какие еще банки выдают кредиты только по паспорту ⇒

Обращайтесь, если у вас хорошая кредитная история. С испорченной и тем более с открытыми просрочками — отказ гарантирован.

Срок кредита равен году, то есть можно взять на 5 лет, но нельзя на 21 месяц. Но досрочное погашение без комиссий доступно в любое время.

Альфабанк — низкий процент 8,8% любым клиентам

  • Доступная сумма: 50 000 — 5 000 000 руб.;
  • Срок: 1-7 лет;
  • Процентная ставка: От 8,8%;
  • Документы: паспорт + 2 дополнительных + справка о доходе.;
  • Одобрение: 80%.

Минимальный процент доступен всем обратившимся, но зарплатные клиенты всегда в приоритете. Им и ставка ниже, и одобряют охотнее. Также высокая вероятность одобрения у тех, кто уже ранее обращался в Альфабанк за кредитом, имеет открытый вклад, счет или кредитку.

Возраст с 21 года. ОФициальная работа обязательна — стаж от 6 месяцев и зарплата от 10 000 рублей.

Где можно взять кредит, если вам всего 18-20 лет ⇒

Самый большой среди представленных в обзоре банков комплект документов. Нужен не только паспорт и справка о доходах, но и два дополнительных из списка банка. Зато лучший кредит с минимальной процентной ставкой для любых обратившихся.

Совкомбанк — можно даже бесплатно

  • Доступная сумма: До 100 000;
  • Срок: 12 месяцев;
  • Процентная ставка: От 8,9%;
  • Документы: паспорт и СНИЛС;
  • Одобрение: 92%.

Если большой займ вам не нужен, но хочется сэкономить — обращайтесь в Совкомбанк. У них можно вернуть проценты по кредиту при выполнении нескольких простых условий:

Оформляете бесплатную карту рассрочки «Халва», активно ей пользуетесь, совершая не меньше 5 покупок в месяц на 10 000 рублей и более, платите ежемесячные платежи по ссуде вовремя и в конце срока банк возвращает все уплаченные проценты на счет.

Выгодный вариант для тех, кому нужно не более 100 00 рублей. Пенсионерам понадобится только паспорт и пенсионное удостоверение, работающим — любой дополнительный документ, можно СНИЛС или водительские права.

В каких еще банках выдают наличные без отказа в любой историей ⇒

УбРиР — до 200 000 только по паспорту

  • Доступная сумма: 50 тыс. руб. — 3 000 000;
  • Срок: 3-7 лет;
  • Процентная ставка: От 9,5%;
  • Документы: можно по паспорту;
  • Одобрение: 75%.

Условия получения простые — гражданство РФ и возраст с 21 до 75 лет, можно пенсионерам и без официальной работы, так как для займа до 200 00 рублей достаточно 1 документа и не нужны справки о доходе.

Где еще взять выгодный кредит для пенсионеров ⇒

Ставка не фиксированная, определяется индивидуально, и зависит не только от вашей КИ, работы и зарплаты, но и запрашиваемой суммы. Минимальная как раз до 200 тысяч рублей, для получения которых достаточно российского паспорта.

Без подтверждения дохода можно забрать до 300 000 рублей, но там уже процент выше. А далее не обойтись без справок, официальной работы и стажа от 3 месяцев. Работают с индивидуальными предпринимателями, но здесь срок существования ИП уже от 1 года.

Газпромбанк — моментальное одобрение за 10 минут

Реклама

  • Доступная сумма: До 3 000 000;
  • Срок: 1-7 лет;
  • Процентная ставка: От 7,5%;
  • Документы: 2 док-та + справка 2-НДФЛ;
  • Одобрение: 78%.

Очень быстрое рассмотрение заявки, уже через 10 минут после заполнения анкеты вы узнаете решение банка. Быстрее работает только ОТП, одобряющий практически моментально. Но есть требования по стажу — общий не менее года, на последнем месте — 6 месяцев (могут сократить до трех, если вы — зарплатный клиент банка).

Где еще можно быстро получить моментальный кредит ⇒

Возраст с 20 до 70 лет. С пенсионерами работают, но не слишком охотно. ИП одобряют редко, но обратиться можно.

Подтверждать доход обязательно, в идеале 2-НДФЛ. Также спросят дополнительный документ, в качестве которого можно взять с собой водительское удостоверение, диплом о высшем образовании или любой другой на ваш выбор.

Лучшие банки для кредита по 2 документам без справок ⇒

Росбанк — лучшее предложение для зарплатных клиентов

  • Доступная сумма: 50 000 — 2 млн. руб.;
  • Срок: 1-7 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9%;
  • Документы: российский паспорт и подтверждение дохода;
  • Одобрение: 81%.

В отличие от Альфабанка и Хоумкредита минимальная ставка в Росбанке доступна либо зарплатным клиентам, либо сотрудниками компаний, являющихся партнерами этого банка. Остальным ставки уже ниже, но все равно может быть выгоднее, чем в других организациях.

Как грамотно снизить проценту ставку по займу ⇒

Обязательно наличие официальной работы и подтверждение дохода — это легко можно сделать через сервис «Госуслуги», займет не более 5 минут, и не придется в бухгалтерию за справками бегать.

Сроки и доступные суммы — индивидуальные, лучшие условия для тех, кто зарплату на карты этого банка получают.

Ренессанс — лояльный банк с хорошими ставками

  • Доступная сумма: До 700 000;
  • Срок: 2-5 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9%;
  • Документы: 2 док-та;
  • Одобрение: 90%.

Могут выдать наличные всего по 2 док-там, но иногда запрашивают и подтверждение дохода. Без справок — только суммы до 200 000 рублей, и под более высокий процент. Чем больше подтвержденных данных вы о себе предоставите, чем выше ваша белая зарплата и больше стаж, тем ниже ставка.

Можно обращаться с испорченной историей, одобряют в 50% случаев, но только, если проблемы были в прошлом и сейчас успешно разрешены. Открытые просрочки и долги — 100% отказ.

Где можно взять в долг без проверок кредитной истории ⇒

Требования по зарплате: от 8000 в регионах и от 12000 в Москве и МО. По стажу — от 3 месяцев.

Восточный — лучший банк для клиентов с плохой историей

  • Доступная сумма: 25 000 — 15 млн. руб.;
  • Срок: 1-20 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9%;
  • Документы: паспорт РФ;
  • Одобрение: 95%.

В Восточном чуть выше процент, но зато он охотнее всего одобряет заявки тех, у кого не самая кристально чистая кредитная история. Даже проблемные клиенты могут получить здесь наличные до 500 000 рублей всего по 1 документу, без справок и поручителей.

Выдача денег в день обращения, быстрое рассмотрения заявки, выгодный процент и возможность погасить досрочно в любое время.

ОТП — моментальное решение по заявке

  • Доступная сумма: До 1 000 000;
  • Срок: 1-5 лет;
  • Процентная ставка: От 10,5%;
  • Документы: паспорт, ИНН, 2-НФДЛ;
  • Одобрение: 75%.

Выгодное предложение от 10,5% с моментальным одобрением. Заполните анкету, отправьте ее онлайн, и уже через минуту вы получите в СМС решение банка.

Возраст с 21 до 65 лет. Минимальная ставка для сумм от 300 00 рублей, ниже — от 14,9%. Стаж от 3 месяцев, требований по заработной плате нет.

Кроме ИНН рекомендуем принести СНИЛС, а также, если вы — индивидуальный предприниматель — свидетельство о регистрации ИП.

Где выгоднее всего взять потребительский кредит ⇒

МТС — быстрые наличные рядом с домом

  • Доступная сумма: 20 000 — 1 млн. руб.;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 10,5%;
  • Документы: 2 док-та;
  • Одобрение: 91%.

Более строгие, чем в других организациях, требования по возрасту — с 27 до 55 лет. Обязательно наличие официального источника дохода как минимум за 3 месяца. Это может быть не только официальная работа по найму, но и ИП, сдача квартиры в аренду или иные варианты.

Без справок — доступно лишь 200 тысяч рублей и от 15,9%, если нужна большая сумма или хотите более выгодный процент, придется официально подтверждать ваш доход. Поручители не требуются.

В какие банки обращаться за рефинансированием кредита ⇒

Анкету можно заполнить онлайн, а деньги забрать в ближайшем к вашему дому или работе офисе МТС.

Тинькофф — выгодный кредит с онлайн оформлением

  • Доступная сумма: До 1 000 000;
  • Срок: До 3 лет;
  • Процентная ставка: От 12%;
  • Документы: паспорт РФ;
  • Одобрение: 88%.

Тинькофф — чуть ли не единственный банк, который выдает выгодные кредиты с 18 лет (до 70-ти), да еще и без визита в банк с онлайн оформлением и получением карты с деньгами курьером с любое удобное вам место.

Ссуды доступны всем категориями населения: студентам, пенсионерам, женщинам в декрете, индивидуальным предпринимателям и даже безработным. Но очень желательно наличие хорошей истории.

Заем в Тинькофф вы получите не наличными, а на карту, которую привезет вам курьер. Можно как бесплатно снять деньги в любом банкомате, так и использовать карту для безналичной оплаты в магазинах и любых иных организациях.

Какой же кредит лучше взять в 2020 году?

Мы сделали подробный обзор, чтобы вы могли разобраться, куда же выгоднее всего обращаться.

Если у вас нет проблем с кредитной историей, хорошая работа, большой стаж и нормальная зарплата, то в Хоумкредит и Альфабанке самый низкий процент.

Если нужно без подтверждения дохода — то ваши варианты: Восточный, Ренессанс и Тинькофф. С плохой КИ — Восточный. А с неофициальной работой — любой банк, где не требуются справки и поручители.

Реклама

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/luchshie-kredity-2020

На какие цели люди берут кредиты?

На что в России чаще всего берут кредиты в 2018 году: таблица

Аналитики недавно провели опрос среди респондентов в возрасте от 25 лет до 71 года и выясняли, на какие цели люди берут кредиты. Результаты статистики показали, что чаще кредиты и займы люди берут  на ремонт, покупку недвижимости и автомобилей.

В настоящее время заметно вырос спрос на покупку автомобилей, недвижимости, а так же появилось больше возможностей для путешествий, как по России, так и заграницу.

В 2018 году количество людей, которые могли себе позволить совершить новые приобретения, составляет 40,2% против 36,4% в 2017. При этом доля людей с низким и невысоким уровнем дохода (могут позволить себе только еду, одежду и бытовую технику) снизилась с 63,6% до 59,8%.

Намечается тенденция к улучшению благосостояния людей.

Среди клиентов с высоким уровнем благосостояния заметно выросла доля людей, которые могут купить недвижимость: с 2,5% до 3,8%. Среди клиентов с невысоким уровнем благосостояния доля людей, чьих доходов хватает только на еду и одежду, наоборот, немного уменьшилась: до 32,1% по сравнению с 32,4% годом ранее.

Самые популярные кредиты россиян

Результаты опроса показали, что чаще всего клиенты банков берут потребительские кредиты на ремонт. Доля таких людей составила 22,7%. Далее идет покупка недвижимости, автокредиты, приобретение бытовой техники и отпуск.

Кредиты на ремонт остаются самыми популярными уже второй год. Эксперты отмечают, что доля людей, планирующих или уже взявших кредит на покупку недвижимости, заметно выросла по сравнению с прошлым годом: с 16,7% до 21,1%.

На сегодняшний день единственной серьезной возможностью и реальным шансом для приобретения собственного жилья, объекта для бизнеса и земельных участков является получение ипотечного кредита.

При помощи ипотеки можно легко стать собственником жилья в кредит, приобрести загородную и коммерческую недвижимость. В настоящее время ипотека представляет собой наиболее популярный вид и самый востребованный потребительский кредит среди жителей.

Займы на покупку недвижимости впервые с 2015 года заняли второе место среди популярных целей. Также значительно вырос спрос на кредиты на отпуск и путешествия: с 3,8% до 9,9%. А доля клиентов, планирующих покупать в кредит бытовую технику, дорогую одежду и мебель, несколько сократилась.

Заёмщики чаще берут наличными

Несмотря на сложную экономическую ситуацию и общую закредитованность населения, популярность займов на спад не идет.

Более того, в условиях кризиса появились новые интересные предложения от банков, например, кредит на рефинансирование. «Чистые» потребительские кредиты, т.е. займы без обеспечения, оформляют всё реже.

При этом число небольших займов сокращается, люди предпочитают получать крупные суммы денег.

Самым популярным по-прежнему остается кредит наличными. Число людей, которые хотели бы им воспользоваться, возросло с 67,1% в прошлом году до 70,9% в этом. На втором месте находится POS-кредит, на третьем — ипотека.

При этом число клиентов, которые хотели бы купить недвижимость в ипотеку или с помощью кредита наличными, разделилось практически пополам: 53% и 47% соответственно. Эксперты приходят к выводу, что многие предпочитают добирать недостающие деньги на покупку жилья за счет беззалогового кредита.

Специалисты также отмечают, что в 2018 году выросло число клиентов, готовых открыть и использовать кредитную карту: 10,8% против 8% годом ранее. Скорее всего, это связано с развитием карт с программами лояльности и карт рассрочки.

Позитивные нововведения на рынке потребительского кредитования

Современный финансовый рынок в России предлагает широкий выбор доходных финансовых инструментов, которыми нужно уметь пользоваться. Это не только кредитование и депозиты, но торговля на фондовом и валютном рынке, брокерское обслуживание и т.д.

Доступность информации, которую предоставляют банки своим клиентам, исчерпывающая информации, которую можно найти в Интернете, образовательные курсы и тренинги, в целом сфера образования создают благоприятные условия для дальнейшего развития финансовой грамотности населения, и как следствие, повышения благосостояния россиян.

В 2018 году доля клиентов, которые планируют взять кредит, выросла: до 22,7% против 22,1% год назад. Специалисты считают, что это связано с позитивными изменениями потребительского сектора и постепенным снижением ставок по кредитам.

Также выросло число респондентов, которые сослались на отсутствие потребности в кредите: с 50,8% до 54,7% в этом году.

При этом число клиентов, которые указывают на высокие ставки по кредитам, снизилось с 29,6% до 22%. 25% опрошенных не планируют брать кредит, так как считают, что у них недостаточный доход для его обслуживания. Снизилось число клиентов, которые ссылаются на негативный опыт общения с банками.

Существует несколько методик оценки кредитоспособности. Наиболее простая и пригодная для повседневных расчетов гласит: если ежемесячные платежи по кредитам превышают 30% от чистого дохода, необходимо более тщательно продумать финансовую стратегию.

Для того, чтобы обслуживание взятых кредитов не было обременительным, ограничьтесь двумя-тремя одновременными займами. Так будет проще следить за датами и суммами регулярных выплат. Что касается дорогостоящих покупок в долг – подобный кредит должен быть в единственном числе.

Источник: https://zajmonline.ru/news/na-kakie-tseli-lyudi-berut-kredity/

Кредиты в разных странах мира и России – где выгоднее процентная ставка в 2018 году

На что в России чаще всего берут кредиты в 2018 году: таблица

Чуть менее четырех лет назад был принят Федеральный закон, целью которого являлось урегулирование российского рынка потребительского кредитования. Если оценивать в целом, то он создал достаточно жесткие рамки в профильной деятельности. Данная норма может контролировать практически все пункты договора займа.

В то же время достаточно часто от общественных деятелей и простых граждан звучат заявления о том, что российские долговые обязательства в банках кабальны. Поэтому мы решили сравнить их с кредитами наличными, которые предлагаются в 2018 году в профильных коммерческих структурах США, стран Европы и постсоветского пространства.

Входные данные

Для анализа принимались во внимание исключительно бесцелевые займы, предлагаемые банками. То есть основное условие – возможность использования заемных средств по собственному усмотрению клиента. Понятно, что профильные долговые обязательства, например, на образование, ремонт, лечение и т.п. будут располагать меньшим уровнем переплаты. Не учитывались условия и обеспеченных залогом ссуд.

Процентные ставки, а также другие условия долговых обязательств были взяты с официальных сайтов коммерческих структур. Ссылки для подтверждения прикреплены к названиям, указанным банкам в таблицах. Для оценки учитывались все возможные предложения по кредитам наличными. То есть как общедоступные, так и профильные, например, для пенсионеров, студентов, действующих клиентов банка и т.д.

Во внимание принимались по пять разных банков. Их отбор был случайным. То есть не опирался на какие-либо показатели деятельности, например, объему активов, региональности, филиальной сети и т.д.

Главное требование – предоставление услуг гражданам рассматриваемого государства.

В частности, оценивались услуги по предоставлению займов в США, двух странах ЕС – Германии и Греции, и двух из СНГ – Белоруссии и Украины.

Условия кредитов наличными в России

Как и указывалось в самом начале материала, в России действует Федеральный закон № 353-ФЗ от 21.12.2013 года, который четко контролирует потребительское кредитование. В том числе и займы наличными.

В нем указано, что ЦБ РФ ежеквартально определяет граничные уровни полной стоимости кредитов (ПСК), которые могут применяться банками для заключения договоров.

Соответственно, таким образом производится контроль максимальной переплаты.

Российские банки позволяют взять в долг без залога до 1 млн. рублей. Только один из указанных в таблице готов предложить чуть меньшую сумму. Есть коммерческие структуры, в соответствии с тарифами которых, предусмотрены более значимые объемы средств. Хотя их получение будет доступно незначительному количеству россиян. Ведь для этого необходим доход не менее 100 000 рублей.

Что касается сроков, то они ограничиваются 5-ю либо 7-ю годами. Минимальный период можно вообще не рассматривать. Связано это с нормами вышеуказанного закона. Они позволяют погашать кредит досрочно.

Хоть частично, хоть полностью. Без каких-либо дополнительных комиссий, и с обязательным пересчетом процентов. Поэтому договор можно заключить и на 84 месяца, а погасить всего за пару.

Естественно, в таком случае и переплата будет за 2 месяца.

Основной же показатель для анализа – процентная ставка. Именно она была принята за основу, а не ПСК, так как на сайтах коммерческих структур не всегда предоставляются данные об итоговом уровне переплаты.

Особенно это касается стран постсоветского пространства и Греции.

Учитывая, что по большей части ПСК состоит именно из ставки, и для всех государств применяется единый параметр, материл будет полностью объективным.

Среднестатистические параметры процентных ставок в российских банках следующие:

  • По минимальной границе – 10,86% годовых;
  • По максимальной границе – 26,18% годовых;
  • Средний уровень – 18,52% годовых.

Наименьшую переплату могут получить, зачастую, только действующие клиенты банка, располагающие безупречной кредитной историей и т.п. Проще говоря – идеальные заемщики. Их, естественно, небольшое количество.

Также максимальную ставку применяют только к наиболее рискованным клиентам. Они, соответственно, не будут составлять большую часть клиентского портфеля. Поэтому и был выведен средний показатель.

Чтобы была возможность оценить среднестатистический размер процентной ставки, применяемый к большинству заемщиков.

Условия кредитов наличными в Германии

Германию можно назвать одной из наиболее привлекательных стран во всем мире по вопросу кредитования. Причем не только по рассматриваемому типу долговых обязательств, но и по другим вариантам.

Например, автокредиту, займу на образование и т.п. Стоит отметить, что это можно назвать тенденцией для стран организаторов ЕС.

Например, в аналитике о переплате для ипотеки именно Франция предоставляет неимоверно выгодные предложения.

Даже без детального расчета можно говорить о том, что по процентной ставке, и, как следствие, по итоговой переплате немецкие банки выгоднее российских. Причем на порядок. В частности, средние значения следующие:

  • По минимальной границе – 2,546% годовых;
  • По максимальной границе – 7,284% годовых;
  • Средний уровень – 4,915% годовых.

Таким образом банки Германии предлагают кредиты наличными почти в четыре раза дешевле, чем отечественные. Дополнительное преимущество – максимальный срок долгового обязательства.

Он в коммерческих структурах рассматриваемой европейской страны больше. Соответственно, появляется возможность сделать ежемесячные платежи менее ощутимыми для личного бюджета.

Это не только комфорт для самого заемщика, но и более высокие шансы на одобрение займа по пункту платежеспособности.

Причем и максимальная сумма в немецких банках значительно больше. Например, при пересчете по курсу ЦБ РФ предложения пятой кредитной организации, которая располагает наименьшим пределом объема заемных средств, ссуда может достигать приблизительно 3 000 000 рублей. То есть самые жесткие условия в коммерческих структурах Германии сопоставимы с самыми лояльными в России.

Условия кредитов наличными в Греции

Количество банков в Греции составляет 38 коммерческих структур. Включая национальные, и дочерние из других государств. На первый взгляд, такой показатель может создавать впечатление о недостаточно развитой банковской системе.

В то же время этого количества кредиторов вполне достаточно для обслуживания граждан. Ведь, если сравнить население России (146,9 млн.) и Греции (10,8 млн.), а потом это соотношение перевести в количество банков, имеющихся в обоих государствах (в России 499 шт.

), то показатель будет идентичным.

Можно сразу отметить, что суммы предоставляемых займов в банках Греции меньше, чем в Германии. В то же время это не мешает им быть более презентабельными относительно отечественных кредиторов. Сроки сопоставимы с периодами долговых обязательств ранее рассматриваемой страны ЕС. Даже немного выгоднее. Поэтому греки могут позволить сделать ежемесячные платежи еще комфортнее.

Что касается ставок, то здесь их можно оценить, как нечто среднее между Россией и Германией. Показатели находятся на уровнях:

  • По минимальной границе – 10,6942% годовых;
  • По максимальной границе – 14,12% годовых;
  • Средний уровень – 12,407% годовых.

Стоит отметить, что в отличие от других стран, в Греции популярна плавающая ставка по кредитам наличными. Фиксированная предлагается достаточно редко. Связано это, вероятнее всего, с нестабильной экономической ситуацией в стране. Эту же причину можно назвать основной, почему ставки по займам значительно больше, чем в другой стране ЕС.

Условия кредитов наличными в США

В Америке кредиты наличными не настолько популярны, как в России. За океаном в большей степени предлагаются кредитные линии. То есть карты с лимитом заимствования денег, либо овердрафты.

Хотя все же в продуктовой линейке многих банков присутствуют рассматриваемые предложения. Правда, их ассортимент узок.

Если в отечественных коммерческих структурах может быть по 3-4 разных программы, а иногда и больше, то в США присутствует только по одной.

Сроки кредитования в Америке сопоставимы с российскими предложениями. Отечественные с минимальным преимуществом даже выгоднее. На этом достоинства банков РФ заканчиваются. Суммы, выдаваемые в долг в США значительно больше. Ставки меньше. Если говорить о средних значениях, то они следующие:

  • По минимальной границе – 6,94% годовых;
  • По максимальной границе – 18,64% годовых;
  • Средний уровень – 12,79% годовых.

Важно отметить, что параметр процентной ставки в банках США определяется не только по привычным для нас параметрам – сроку займа, его сумме и персональных данных клиента. Также весомую роль играет регион оформления долгового обязательства.

В каждом штате применяются собственные законы по кредитованию. Соответственно, коммерческие структуры подстраиваются под местные нормы. Из-за этого максимальная ставка в пяти приведенных в примере банках значительно отличается.

Некоторые не работают в наиболее доходных регионах.

Условия кредитов наличными в Белоруссии

Белорусские банки, как оказалось, являются наиболее сложными среди всех участников анализа для оценки, и выведения каких-либо среднестатистических данных. Условия кредитования в разных коммерческих структурах могут кардинально отличаться друг от друга.

Максимальные периоды заимствования денежных средств варьируется от краткосрочных – 3 года, и до фактически привычных – 7 лет. Идентичная ситуация и с суммой долга.

Она может располагать пределом в 7000 белорусских рублей (около 210 000 российских рублей), а может ограничиваться исключительно персональными параметрами клиента.

В частности, его платежеспособностью, кредитной историей, социальным статусом, трудоустройством и т.п.

Что касается ставок, то общая тенденция – немного выгодные, чем в России. Для большей объективности стоит пояснить, что пятый в таблице банк на первые полгода устанавливает значительно меньшую комиссию за пользование заемными средствами.

Лишь по истечению этого льготного периода применяется указанный процент. Причем настолько высокий устанавливается только по одной программе. В других предложениях ставка сопоставима с остальными четырьмя коммерческими структурами, указанными в таблице.

Средние значения всех представленных кредиторов:

  • По минимальной границе – 15,6% годовых;
  • По максимальной границе – 19,57% годовых;
  • Средний уровень – 17,585% годовых.

Основной особенностью белорусских предложений является небольшая разница минимальных и максимальных ставок кредитования. Это достаточно схоже с программами в банках Греции.

Условия кредитов наличными в Украине

Процентные ставки украинских банков, при определенных условиях, сопоставимы с предложениями российских микрофинансовых организаций (МФО). То есть переплата достаточно большая. Причина такой ситуации, вероятнее всего, огромная нестабильность экономической ситуации в стране.

Первым делом стоит пояснить сопоставление украинских банков с российскими МФО.

Отечественные указанные кредиторы, в соответствии со статистикой ЦБ РФ по среднерыночным показателям ПСК, в крайнем квартиле 2017 года выдавали в долг более 100 000 рублей под 32-59% годовых.

В зависимости от срока. В общей тенденции, это даже выгоднее, чем в банках соседнего государства. Их средние параметры ставки получились следующие:

  • По минимальной границе – 40,23% годовых;
  • По максимальной границе – 57,488% годовых;
  • Средний уровень – 48,859% годовых.

Что касается сроков, то они фактически стандартные. Суммы долговых обязательств значительно меньше, чем в отечественных коммерческих структурах. Если перевести наиболее лояльные предложения в российский рубль по курсу ЦБ РФ, то они достигнут приблизительно 1 180 000 рублей. В Укрсиббанке получить более 350 000 рублей (при конвертации в национальную валюту) не получиться.

Сравнение процентных ставок потребительских кредитов

Чтобы составить общую картину процентных ставок по кредитам наличными среди стран, взятых для анализа, средние показатели были выведены в единый график. Он позволит наглядно оценить разницу основного параметра.

Без какой-либо конкуренции, самые выгодные предложения в Германии. Банки Греции и США предоставляют деньги в долг практически на идентичных условиях. Хотя стоит отметить, что европейская страна на текущий момент располагает менее крепкой экономикой, чем Америка.

Отечественные займы сопоставимы с предложениями кредиторов из Белоруссии. Отличие в переплате составляет несколько десятых процентов годовых. Самые умопомрачительные предложения оказались в Украине.

Если сравнивать с российскими банками, то их ставки практически в два с половиной раза больше.

Относительно Германии, в соседнем государстве постсоветского пространства, придется переплатить почти в 10 раз больше.

Итоги и прогнозы

Из всех ранее проанализированных продуктов, именно кредиты наличными в российских банках, если так можно сказать, не выдержали конкуренции. Переплата по ним ощутимо больше, чем по программам других участников рейтинга.

Хотя, стоит отметить, что на 2018 год их стоимость значительно сократилась. Причины тому самые разнообразные.

Начиная от сокращения цены фондирования, и заканчивая результатами изменения бизнес-моделей с цели объема кредитования на цель качества заемщиков.

Например, если сравнить ПСК по данным типам продуктов, сроком более года и суммой 100-300 тыс. рублей, то ровно за 3 года (IV квартал 2014 – 23,494%; IV квартал 2017 – 18,030%) они стали дешевле на 5,464% годовых. То есть переплата уменьшилась почти на четверть.

Для меньших сумм разница еще более ощутима. Например, кредит в 30-100 тыс. рублей. Если в последнем квартале 2014 года его ПСК составляла 26,844%, то ровно спустя 3 года она уменьшилась до показателя в 18,610%. То есть переплата по ним стала меньше на 8,234% годовых.

Это почти на треть сократилась стоимость продукта.

Понятно, что поддерживать такие темпы уменьшения цены кредитов наличными становится все сложнее и сложнее.

В то же время, если тенденция будет сохраняться, а цели банков не изменятся, то через 3-4 года отечественные предложения могут сровняться с услугами коммерческих структур США и Греции.

Естественно, если не будет серьезных потрясений. Например, которые наблюдались в кризис 2008 и 2014-2015 гг.

Источник: https://bancrf.ru/analitika/kredity-v-rossii-i-za-rubezhom-2018.php

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.