+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как в магазинах с августа-2019 заработает новая система быстрых платежей

Содержание

Система быстрых платежей. Что нужно знать?

Как в магазинах с августа-2019 заработает новая система быстрых платежей

28 февраля 2019 года после двухлетней подготовки в нашей стране была запущена система быстрых платежей. Ее основная цель – сделать проще жизнь лицам, которые регулярно совершают безналичные переводы, также снизить банковские расходы.

Для тех, кто не в курсе, поясним.

Система быстрых платежей представляет собой некую среду, чей инструментарий дает возможность клиентам кредитных учреждений проводить моментальные денежные переводы другим физическим и юридическим лицам, вводя при этом не сложный идентификатор. Сегодня им является мобильный номер, в дальнейших планах – это также и переводы по электронной почте, QR-коду и т.д.

Разработали систему Центральный Банк с Ассоциацией ФинТех. Эти же организации и занимаются ее технической поддержкой. За платёжный клиринг отвечает Национальная Система Платёжных Карт.

Какова цель появления системы быстрых платежей?

До 2019 года мы, то есть, физические лица нашей страны, могли осуществлять стандартные переводы. Для основной массы пользователей –  это денежные перечисления с одной карты на другую, а также системы денежных переводов. Чтобы перевести деньги, нам нужно было указывать длинный 20-значный номер счета или ИНН, что, конечно, создавало определенные неудобства.

В некоторых компаниях есть свои системы быстрых платежей, в которых возможно осуществить перевод по номеру мобильного, но пока это все же исключение. Подобная модель, к примеру, работает в Сбербанке, однако таким образом перевести деньги могут только клиенты этого банка друг другу.

Существующие сегодня схемы не идеальны. Рассмотрим их недостатки:

1.Если вы переводите деньги на карту, которую выпустила другая кредитная организация, вам приходится платить высокую комиссию, которую взимает банк или система денежных переводов (до 2%, но не меньше фиксированной суммы, как правило –  50 руб.).

2.Во время перевода с карты одной системы на карту другой, может возникнуть сбой (к примеру, Visa и МИР). Данные ситуации, безусловно, редкость, но все же, бывает и такое.

3.В моменты перегрузки инфраструктуры, возможны задержки переводов до нескольких дней, а иногда перевод «теряется». В этом случае вам будет нужно навестить банк и оставить его служащим заявление о поиске перевода.

Новая система быстрых платежей направлена на решения подобных проблем. Взгляните на ее возможности:

  • Осуществление переводов по телефонному номеру не только внутри одного банка, но и на счета других кредитных организаций;
  • Перевод моментальный, проходит буквально за секунды;
  • Комиссия на эти операции будет ниже, чем по традиционным переводам с карты на карту.

Как научиться пользоваться системой быстрых платежей?

В настоящее время систему тестируют сотрудники и отдельные клиенты двенадцати, подключенных к ней банков. Тем не менее, уже можно говорить о том, что схема работы проста и удобна.

Вот простые действия, которые нужно совершить, чтобы пользоваться системой:

  • Привязать свой мобильный номер к номеру карточному (дебетовому) или расчётному счёту;
  • Скачать в смартфоне приложение «онлайн-банк»;
  • Если вам нужно перевести деньги лицу, чей счет тоже привязан к телефону, то в качестве реквизитов достаточно набрать номер телефона;
  • Перед тем, как перевести деньги, система направит на ваш номер код подтверждения или push-уведомление.

Какие позитивные изменения стоит отметить? Самое главное, чтобы перевести средства, вам не придется спрашивать у получателя реквизиты его карточки, где-то их записывать, а затем вбивать, пытаясь не ошибиться в большом количестве цифр. Все, что нужно, это знать номер телефона (в дальнейшем планируется привязка к e-mail).

Также, не лишним будет отметить, что ЦБ установлены низкие комиссии за обслуживание таких переводов для банков-участников системы. А во время тестирования (до конца 2019 года) комиссию вообще планируют не взимать. С начала 2020 года прогнозируемые актуальные тарифы таковы:

Сумма переводаКомиссия за обслуживание перевода (с обоих банков – отправителя и получателя)
до 1000 рубПо 50 коп
от 1000,01 до 3000 рубПо 1 руб
От 3000,01 до 6000 рубПо 2 руб
От 6000,01 до 600000 рубПо 3 руб

Обратите внимание, в таблице – комиссии, которые будут платить банки, поэтому итоговые тарифы для нас, розничных клиентов, окажутся повыше. Их размер пока не ясен. Можно надеяться, что они не будут слишком высоки, т.к. ЦБ говорит о системе быстрых платежей, как о социально-значимом проекте, из чего логично сделать вывод, что он будет препятствовать сильному завышению сборов.

Как будет работать система в магазинах?

Обещают, что с августа 2019 года система «войдет» в розницу, т.е. у покупателей появится возможность совершать покупки, оплачивая их своими смартфонами по QR-коду.

Здесь отличие от модели, о которой мы говорили выше, в первую очередь в том, что будут проходить не платежи от физического лица к физлицу, оплата будет поступать юридическому лицу. Проект пока пилотный, и не все нюансы согласованы и утверждены.  В общих чертах в магазине действовать нужно следующим образом:

  • Вы пришли в магазин, выбрали товары и пробили их на кассе;
  • Получили от кассира чек с QR-кодом;
  • Сканируете данный код через приложение в смартфоне;
  • Приложение автоматом передаёт распоряжение на оплату со счёта, который вы до этого привязали к номеру мобильного.

Если совсем упростить, то все, что нужно сделать, это кассиру пробить ваши покупки, а вам – отсканировать код из чека смартфоном. Покупка совершена! При этом вам не понадобились ни кошелек с наличными деньгами, ни банковские карты.

Конечно, такая система оплаты будет удобна не всем. Особенно не просто перейти на него будет людям старшего поколения.

Взгляните на очевидные плюсы:

  • Существенно снижаются затраты магазинов на обработку платежей, поэтому в будущем можно надеяться, что и цены на товары станут ниже;
  • Повышается безопасность клиентов, так как, во время пользования системой исключается риск кардинга (мошенничества, при котором производится операция с использованием платежной карты или её реквизитов, не инициированная или не подтверждённая её владельцем).

Продолжая тему безопасности системы быстрых платежей, можно сказать о том, что, конечно мошенники могут придумать разные схемы, чтобы пользователь, не заметно для себя, совершил мгновенный денежный перевод по поддельному QR-коду. Чтобы этого избежать, специалисты серьезно прорабатывают варианты защиты.

Представители компании OZON, например, подчеркнули важность обеспечения сценария, при котором вариант оплаты на сайте с помощью данной системы должен быть не сложнее, чем оплата банковской картой. При этом платежи должны стать комфортнее и, главное, безопаснее.

Как вариант, OZON предлагает такую схему работы – когда покупатель первый раз платит в новой для него торговой точке, приложение запросит разрешение на перевод.

Если операция будет акцептована, то последующие операции по QR-кодам в этом магазине будут проходить без предварительного одобрения.

Соответственно, если мошенник незаметно приложит свой поддельный код к смартфону потенциальной жертвы, приложение для СБП воспримет его как новую торговую точку и попросит пользователя «своими руками» подтвердить перевод.

Кто сегодня участвует в системе?

Вскоре система быстрых платежей заработает на полную мощность, и её участниками станут физические лица, банки и организации. С 1 января 2019 года к системе подключились 12 организаций:

1.«ВТБ».

2.«Промсвязьбанк».

3.«Газпромбанк».

4.«Альфа-Банк».

5.«Райффайзенбанк».

6.Банк «Тинькофф».

7.QIWI.

8.«Совкомбанк».

9.«АК Барс».

10.«СКБ».

11.РНКО «Платёжный центр»;

12.«Росбанк».

В полном объёме работают с системой, т.е. вы можете и отправить, и получить платежи в Тинькофф Банке, СКБ-Банке, Росбанке, Промсвязьбанке и АК Барс.

Когда Система быстрых платежей начнет функционировать в других банках, не числящихся в представленном выше списке? Полагаем, ответ зависит от результатов пилотного теста и политики регулирующих органов.

Вероятно, что ЦБ РФ заинтересован, чтобы как можно больше кредитных организаций подключалось к системе. Ведь, чтобы выйти хотя бы на самоокупаемость, нужно охватить как можно большую долю рынка.

Кроме этого, ни для кого не секрет, что такие платежи гораздо комфортнее и уж точно куда проще контролировать в целях 115-ФЗ (Федеральный закон от 07.08.

2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).

Подключение к системе быстрых платежей физических лиц

Вскоре тестовый период завершится и система «откроется» для всех. Многих беспокоит вопрос – сложно ли это будет? Справятся ли они? 

Хорошая новость – никаких специальных знаний не нужно! Вам не обязательно быть технически подкованным человеком, чтобы с легкостью овладеть системой. Весь необходимый функционал банки интегрируют в свои уже работающие приложения онлайн-банкинга.

Единственное, что придётся вам сделать, это обновить приложение, если это не произошло автоматически. Сам же интерфейс для работы с быстрыми платежами должен быть интуитивно понятным, так как он рассчитан на широкие слои населения.

Предлагаем вашему вниманию наиболее вероятный порядок действий, которые нужно будет проделать для подключения к системе быстрых платежей:

  • открыть расчётный счёт или получить дебетовую карту в банке-участнике системы быстрых платежей;
  • привязать к нему номер телефона;
  • установить приложение банка на свой смартфон;
  • разрешить в настройках проводить быстрые платежи;
  • возможно, потребуется ещё раз ввести подтверждающий код, чтобы было понятно, что изменения в настройки внёс владелец счёта, хотя это уже излишне.

Последние несколько лет характеризуются активным развитием национальных систем быстрых платежей, как в развитых, так и в развивающихся странах – сегодня в мире действует уже свыше 20 таких систем, более 18 – на стадии подготовки и запуска, еще целый ряд стран включились в консультации и планирование их реализации.

Запуск национальной системы быстрых платежей в начале 2019 года – это шаг к формированию в России “безналичного общества”. Совсем скоро мы убедимся в этом на практике.

Источник: https://zaimisrochno.ru/articles/3645-sistema-bystryh-platezhey-chto-nuzhno-znat

Система быстрых платежей (СБП) в России с 2019 года: как это работает

Как в магазинах с августа-2019 заработает новая система быстрых платежей

На первом этапе функционирования СБП планировалось, что в пилотном режиме её участниками будут 12 банков, в том числе Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк, Тинькофф Банк и другие. Крупнейшая кредитная организация России – Сбербанк в этом перечне отсутствует. Впоследствии к «пионерам» присоединятся ещё 40 финучреждений.

Вначале возможности СБП будут ограничены переводами денег между счетами физлиц. Со второго полугодия 2019 года предполагается внедрение платежей в адрес юрлиц (коммуналка, налоги, штрафы, госулуги и т.п.).

28 января началось тестирование сервиса. Запуск для всех пользователей систем онлайн-банкинга в конце февраля подтвердили Ак Барс Банк, Промсвязьбанк, Росбанк, СКБ-Банк и Тинькофф Банк.

Другие финучреждения сделают это позднее, по мере технической готовности, подключая последовательно отдельные категории пользователей интернет- и мобильных банков. Третьи вначале обеспечат доступность входящих переводов, а затем и исходящих.

Как это работает?

Изначально банки будут сами «встраивать» в свои мобильные и интернет-банки возможность осуществления переводов через СБП.

Пользователю будет достаточно зайти в то же банковское мобильное приложение, выбрать нужный раздел, выбрать номер телефона, к которому привязан нужный счет для перевода (а при необходимости еще и банк), ввести сумму и подтвердить перевод. Дополнительно регистрироваться в СБП не нужно, идентификатором клиента служит его номер мобильного.

Важная особенность: чтобы совершить перевод в СБП, банк-отправитель и банк-получатель должны быть подключены к системе. Переводы осуществляются по любым счетам, кроме кредитных (так как это, по сути, ссудный счет самого банка). Счет может быть как карточный (при этом неважно, какая у вас платежная система), так и текущий или депозитный.

Сколько можно переводить и сколько это стоит

Для финучреждений услуга будет платной с 2020 года, комиссия ЦБ РФ составит от 50 коп. до 3 руб. за один платёж (перевод). Она будет взиматься как с банка-отправителя, так и с банка-получателя. До конца же 2019 года СБП для кредитных организаций будет бесплатной.

Максимальная сумма одного перевода физлица через СБП – 600 тыс. руб. Комиссии за операции для клиентов устанавливаются банками.

Некоторые финучреждения, например, Райффайзенбанк, не будут взимать плату в 2019 году, другие устанавливают комиссии на уровне тех, которые существуют для модели Card2Card.

Обычно комиссия за один перевод из банка в банк составляет 1—1,5% от суммы. В Системе быстрых платежей тарифы будут ниже.

Так, в 2019 году для банков установлен льготный период действия СБП, в рамках которого ЦБ РФ не взимает с них комиссию за переводы физлиц.

С 2020 года комиссия за один перевод составит для банка от 0,5 до 3 рублей за операцию. Эта комиссия будет взиматься как с банка-отправителя, так и с банка-получателя.

Банки сами будут устанавливать тарифы за переводы в СБП для своих клиентов. Принимая во внимание льготный период с нулевым тарифом, Банк России ожидает, что в 2019 году банки предложат своим клиентам симметричные льготные тарифы. ЦБ совместно с ФАС обещает следить за тем, чтобы комиссии для пользователей оставались на приемлемом уровне.

Единоразово с помощью Системы быстрых платежей можно будет перевести до 600 тыс. рублей — это традиционное ограничение для любых денежных переводов в России, регламентированное ЦБ РФ. Одновременно банки могут устанавливать собственные ограничения по сумме переводов внутри СБП в соответствии со своей политикой управления рисками.

В чем отличие от существующих систем переводов?

СБП построена на двух основных принципах: мгновенность и срочность. Это значит, что с момента отправки перевода до его зачисления пройдет менее 15 секунд.

При этом переводы в системе можно будет совершать круглосуточно 365 дней в году, даже в выходные и праздники они дойдут до получателя в кратчайший срок.

Однако есть одна особенность: переводы безотзывные, то есть процедура chargeback в системе СБП не действует.

Система быстрых платежей (СБП) – сервис, который позволит совершать денежные переводы между клиентами разных банков по простому идентификатору: номеру телефона, аккаунту в социальной сети, адресу электронной почты или QR-коду. Оператором СБП станет Центральный Банк РФ, операционным платежным клиринговым центром — Национальная система платежных карт (НСПК).

Сейчас СБП доступна для клиентов 11 банков. «Ак Барс Банк», «Тинькофф банк», «СКБ-Банк», «Росбанк», «Промсвязьбанк» и «Совкомбанк» подключили к системе всех клиентов. Ещё пять банков дают доступ к услуге постепенно.

«Райффайзенбанк» сначала разрешит только принимать платежи, в «Газпромбанке» действует та же система. С СБП смогут работать 95% клиентов, говорят в РНКО «Платежный центр» (оператор «Золотой короны»), исключение составляют владельцы подарочных карт. В каком порядке доступ к услуге будут получать клиенты «Альфа-банка», пока неизвестно.

С 28 февраля переводы по СБП доступны всем клиентам Промсвязьбанка в интернет-банке и мобильном приложении для операционной системы Android, для iOS приложение станет доступным в ближайшие дни. Об этом заявили в пресс-службе кредитной организации.

Сервис денежных переводов по номеру телефона через СБП доступен в приложении и в Альфа-Банке. Комиссия за такие переводы не взимается.

МТС Банк подтвердил ComNews участие в СБП. По словам пресс-секретаря группы МТС Алексея Меркутова, банк планирует предоставить сервис переводов сразу для всех своих клиентов в III квартале 2019 г., в том числе и в электронном кошельке «МТС Деньги».

ПАО «ВТБ» участвует в проекте СБП. Об этом сообщили ComNews в пресс-службе банка.

Аналитик ИК «Фридом Финанс» Анастасия Соснова считает, что основной интригой является подключение Сбербанка к системе ЦБ. Сервис мгновенных переводов Сбербанка в настоящий момент является конкурирующим.

В Сбербанке отказались комментировать тему.

Как использовать СБП

Чтобы воспользоваться возможностями СБП, необходимо:

  • быть клиентом банка-участника СБП (это относится к отправителю и получателю);
  • иметь доступ к онлайн-банку.

СБП доступна всем клиентам банков-участников, дополнительное подключение не требуется.

Система быстрых платежей даёт возможность установить банк для получения средств по умолчанию.

Если у одного человека открыты счета в разных банках, он может выбрать тот, в который будут поступать переводы. В этом случае отправители будут избавлены от «мук» выбора банка-получателя.

Возможность пересылать деньги на другие счета также сохраняется, для этого достаточно выбрать «Другой банк» в форме перевода.

Отказаться от назначения банка по умолчанию можно при обращении в банк. Например, в Тинькофф Банке достаточно сообщить о своём желании оператору колл-центра или чата. Если при наличии счетов в разных банках пользователь не выбрал финучреждение по умолчанию, то отправитель будет видеть список всех кредитных организаций-участников СБП.

Рассмотрим процедуру назначения счёта по умолчанию и отправки перевода на примере Тинькофф Банка.

В личном кабинете онлайн-банка в основных настройках есть опция подключения к СБП. В мобильном приложении её можно найти в разделе «Контакты и переводы».

Нужно нажать на «Подключить» и подтвердить операцию кодом из СМС. После выполнения этих действий Тинькофф станет «банком по умолчанию».

Подключение «банка по умолчанию» в личном кабинете Тинькофф Банка

Отправка перевода

Для совершения перевода через СБП необходимо войти в личный кабинет, перейти на страницу «Платежи» и выбрать раздел «Людям».

Выбор варианта перевода в личном кабинете Тинькофф Банка

Далее нужно перейти во вкладку «По номеру телефона» и заполнить открывшуюся форму:

  • ввести номер телефона получателя;
  • если у получателя выбран банк по умолчанию, система автоматически подтянет его в форму;
  • при желании ввести сообщение получателю (до 140 символов);
  • указать сумму перевода – от 10 до 150 000 руб.;
  • нажать кнопку «Перевести».

Форма перевода по номеру телефона в личном кабинете Тинькофф Банка, если выбран «банк по умолчанию»

Если банк для зачисления средств не установлен или необходимо перевести деньги в другое учреждение, нужно выбрать способ перевода – другой банк. Далее в выпадающем списке выбрать банк, при этом система проверит наличие клиента с таким номером телефона в базе и в случае успеха подтянет имя в форму.

Форма перевода по номеру телефона в личном кабинете Тинькофф Банка, если «банк по умолчанию» не выбран

После совершения платежа система предлагает получить квитанцию по операции или создать на её основе шаблон.

Сообщение после отправки перевода по СБП через Тинькофф Банк

Возможные проблемы

Следует иметь в виду, что любой пользователь системы может узнать по номеру телефона, есть ли у его владельца счета в банках-участниках СБП путём ручного перебора. В одних финучреждениях (Тинькофф) эта информация отображается при выборе банка-получателя, в других (Альфа-Банк) – при попытке отправить перевод.

Какие банки уже подключены?

На первом этапе в проекте участвуют 12 финансовых организаций: Газпромбанк, ВТБ, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, «Ак Барс», Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, группа QIWI, СКБ-Банк, Росбанк, Совкомбанк и РНКО «Платежный центр». С 28 января 2019 года большинство из них предложит части своих клиентов-физлиц сервисы СБП. С 28 февраля эти банки откроют доступ к системе всем своим розничным клиентам.

Также известно, что еще 40 банков планируют подключиться к СБП в обозримой перспективе. По данным Банки.ру, в 2019 году около половины топ-50 банков по активам уже присоединятся к СБП.

В Госдуме находится законопроект, который внесет изменения в существующее правовое поле и обяжет все значимые на рынке платежей банки подключиться к Системе быстрых платежей.

Как отключить СБП

Отказаться от участия в СБП можно по заявке через онлайн-чат или колл-центр. «После отключения опции никто не сможет перевести вам деньги через Систему быстрых платежей.

Возможность перевода по номеру карты и другим реквизитам сохранится. Повторное подключение происходит тем же способом, что и отключение.

По звонку или при обращении в чат банка» – сообщили в службе поддержки клиентов Тинькофф Банка.

Отключение СБП блокирует только возможность получать переводы по номеру телефона от других пользователей. Возможность отправки переводов в рамках системы сохраняется.

Что будет, если несколько счетов привязаны к одному номеру мобильного?

Если у пользователя есть несколько счетов в одном банке, то он cможет в своем мобильном банке установить один счет «по умолчанию», на который будут приходить переводы в рамках СБП.

Если же у пользователя есть несколько счетов в разных банках, то он сможет также установить среди них один так называемый дефолтный счет, который будет показан отправителю первым в списке при переводе средств внутри СБП. На этот счет и будут зачисляться все полученные по системе денежные средства.

Как быть, если перевод ушел не тому получателю?

Для минимизации подобного риска каждый перевод в СБП пользователь будет подтверждать одним из доступных способов (например, введя код из СМС-сообщения или push-сообщения в мобильном банке). При этом предполагается, что в момент подтверждения он будет видеть маркированные Ф. И. О. получателя средств, которому переводит деньги (например, формата «Ивану Ивановичу К.»).

Если адресат перевода все-таки был указан неверно, то отправителю необходимо обратиться в банк, из которого был сделан перевод, для решения проблемы в индивидуальном порядке.

Эксперты указывают, что в платежной системе ЦБ РФ уже существует сложившийся механизм урегулирования подобных ситуаций.

Также важно учитывать, что возврат перевода отправителю возможен только в случае согласия получателя средств.

Кто создал СБП?

Система быстрых платежей — это проект Банка России, Национальной системы платежных карт (НСПК) и ассоциации «ФинТех». Оператором и расчетным центром СБП является Банк России.

При этом НСПК выступает операционным, платежным и клиринговым центром системы.

Ассоциация «ФинТех» будет играть роль площадки для диалога с участниками финансового рынка, задействованными в Системе быстрых платежей.

Несмотря на то, что НСПК также является оператором карт «Мир» и оператором всех трансакций, проходящих внутри России по любым платежным картам, Система быстрых платежей является независимым проектом НСПК — для СБП построена отдельная инфраструктура.

Что дальше?

Заявлено, что позднее Система быстрых платежей позволит совершать переводы и платежи c2b, то есть от физических лиц в пользу юридических лиц.

Уже до конца 2019 года может появиться возможность осуществления переводов от физлица на счет торгово-сервисному предприятию по QR-коду, а в будущем рассматривается реализация переводов по другому идентификатору, например, по электронному адресу (e-mail).

Related posts:

Источник: https://dolche-vitakrs.ru/sistema-bystrykh-platezhey-rossii-2019-goda-rabotaet/

Что нужно знать про систему быстрых платежей от Центробанка — Финансы на vc.ru

Как в магазинах с августа-2019 заработает новая система быстрых платежей

Как она будет работать, чем отличается от системы, по которой работают «Сбербанк» и «Тинькофф банк», и как с ней связаны платежи по QR-кодам в магазинах.

28 января 2019 года в России запущена система быстрых платежей (СБП).

Что такое СБП, как она работает?

Представьте, что вам необходимо перевести деньги своему знакомому, но у вас нет ни реквизитов счёта, ни номера карты, вы знаете только его телефон. И никто из вас не является клиентом «Сбербанка» или «Тинькофф банка». Что вы будете делать?

Вот здесь и появляется СБП — вы заходите в банковское приложение, выбираете «Быстрый платеж через СБП», вводите телефон своего знакомого, сумму перевода, нажимаете «Отправить», и деньги поступают на счёт в течение 15 секунд.

При этом не используется инфраструктура МПС или систем денежных переводов — деньги перемещаются между банками как таковые: никаких авторизаций, никаких клирингов, только дебет с кредитом.

Финансовые

На первом этапе внедрения СБП планируется реализация p2p-переводов между физическими лицами и между своими счетами в разных банках, в терминологии cтандарта СБП это будет:

  • c2c push — финансовая операция по переводу денег между физическими лицами. Чтобы сделать перевод, вы указываете номер телефона получателя и в некоторых случаях банк получателя. Необходимость указания банка возникает, если получатель не установил «банк по умолчанию», в который такие платежи должны поступать. Перед отправкой платежа система покажет ФИО получателя, чтобы вы могли его идентифицировать.
  • me2me push — упрощённый вариант операции c2c push, при котором отправитель и получатель одно и то же физическое лицо, перевод осуществляется с указанием номера телефона и банка получателя. При переводе проверяется совпадение ФИО.

Нефинансовые

Установка «банка по умолчанию» и урегулирование платежа, подробнее о них:

  • Установка банка в СБП по выбору получателя — операция предназначена для того, чтобы вы могли установить банк, в который вам по умолчанию будут приходить платежи. Смысл в том, чтобы лишить отправителя мук выбора банка, в который необходимо сделать перевод. Подтвердить установку банка в СБП можно с помощью ОТР-код, который придёт на телефон. Банк по умолчанию можно изменить в любой момент.
  • Урегулирование — отмена операции. Как отправитель, так и получатель платежа может сделать запрос на возврат платежа — и это именно запрос, то есть автоматически деньги не вернутся. Сделать запрос можно в течение 30 дней с момента совершения оригинальной операции. Когда банк его получит, согласно своим внутренним правилам (например, по письменному заявлению клиента или по звонку), одобряет либо отклоняет запрос — на это отводится ещё десять дней. Возврат средств возможен только на сумму оригинальной операции.

Что с безопасностью?

Осуществление перевода через СБП подразумевает, что отправитель перевода надёжно аутентифицирован банком отправителя, а получатель перевода идентифицирован отправителем (отображение ФИО), а также от получателя заблаговременно получено юридически значимое согласие на получение денег через СБП.

https://www.youtube.com/watch?v=JhHSOivOLcQ

Через СБП нельзя будет узнать все банки, в которых у вас есть открытые счета, но если вы установили «банк по умолчанию», то он будет отображаться при инициации c2c push перевода (когда вы укажете номер телефона получателя). Если вы не установили «банк по умолчанию», то определить, в каком банке у вас открыты счета, смогут только «методом тыка».

В систему встроены инструменты, позволяющие осуществлять мониторинг мошеннических операций и соответствие 115-ФЗ «О противодействию легализации…»

Стандарт ISO-20022

Информационные потоки и логика обмена информацией между субъектами системы основаны на сообщениях, отвечающих требованиям международного стандарта ISO-20022.

Это гибкий и адаптируемый формат финансовых сообщений, позволяющий расширять содержание пересылаемых сообщений и увеличивать их виды, что в конечном итоге позволяет наращивать функциональность и сервисы.

Сколько это будет стоить?

ЦБ РФ до конца 2019 года с банков комиссию брать не будет, а с 2020 года начнёт брать, причём и с банка отправителя, и с банка получателя, согласно тарифам:

  • до 1000 рублей — 0,5 рубля;
  • от 1000,01 до 3000 рублей — 1 рубль;
  • от 3000,01 до 6000 рублей — 2 рубля;
  • от 6000,01 до 600 000 рублей — 3 рубля.

Превышение этой суммы для клиентов будет показывать, сколько ваш банк оставляет себе любимому. Всё говорит о том, что следует ожидать законодательного регулирования максимальных значений.

Максимальная сумма платежа 600 тысяч рублей.

Развитие функциональности

Следующим этапом развития будет реализация оплаты в пользу юридических лиц (c2b, b2c) и госуслуг (c2g, g2c), говорил ЦБ в 2017 году.

Примеры сценариев использования СБП Из аналитических материалов ЦБ РФ

Развитие инфраструктуры

Центробанк возлагает большие надежды на СБП. Очевидно, что для разработки системы привлекались ведущие эксперты из отрасли платёжных технологий, а также был учтён опыт европейских и азиатских стран при создании и внедрении аналогичных систем.

Внедрение платформы быстрых платежей предполагает создание платежной инфраструктуры для финансового рынка с целью проведения онлайн-переводов в режиме реального времени (365, 24/7), через различные каналы, с прозрачными тарифами и правилами, с использованием номера мобильного телефона и иных идентификаторов, а также QR-кода.

Подробнее про QR-код

С учётом нарастающей популярности оплаты с помощью смартфонов со встроенным чипом NFC (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay), следует признать, что массовый сегмент клиентов не обладает смартфонами с данной функциональностью. Чтобы преодолеть это ограничение, планируется использовать технологию QR-кодов.

Существует два сценария оплаты с использованием QR-кода:

  • Режим потребителя — клиент выводит QR-код на экран телефона для считывания сканером в торговой точке. Соответственно, на устройстве клиента должно быть установлено приложение, которое производит аутентификацию и генерирует такой код.
  • Режим продавца — QR-код отображается у продавца, а клиент должен его отсканировать с помощью приложения на своем устройстве, после чего инициируется транзакция.

Вспоминается китайский ролик, в котором используется один из сценариев оплаты QR-кодом.

Оплата QR-кодом

Несмотря на то, что имеются определенные вопросы к безопасности использования QR-кодов, они не на много превышают аналогичные риски по обычным пластиковым картам, возникновение которых нивелируется соблюдения правил безопасного использования платежных средств и лимитами по суммам операций в зависимости от методов аутентификации.

Кому интересно почитать про QR-коды, ссылка на ГОСТ.

Вместо итога

В ближайшее время мы будем наблюдать за становлением национальной системы быстрых платежей, с неизбежным переформатированием существующих механизмов проведения переводов и снижением межбанковских барьеров.

Наряду с продолжением роста проникновения цифровых технологий и доступности мобильных услуг, такая система станет благодатной почвой для появления инновационных продуктов и сервисов.

Вам нравится название СБП?

Да, заодно можно потренировать произношение согласных букв.

Показать результаты

Переать

Проать

Давайте поможем Центробанку придумать красивое название.

Источник: https://vc.ru/finance/56750-chto-nuzhno-znat-pro-sistemu-bystryh-platezhey-ot-centrobanka

Система быстрых платежей должна заработать с 01 октября

Как в магазинах с августа-2019 заработает новая система быстрых платежей

belchonock/ Depositphotos.

com

Речь идет о комиссии, которую банки смогут взимать с торгово-сервисных предприятий при оплате товаров и услуг через Систему быстрых платежей (СБП).

Совет директоров Банка России утвердил диапазон такой комиссии в пределах 0-0,7% от суммы платежа в зависимости от вида деятельности предприятия. Об этом сообщается на официальном сайте регулятора.

Так, решено не взимать комиссию при платежах в пользу государства (например, при уплате штрафов, налогов, пени и т. п.) и при платежах физлиц за любые товары или услуги через СПБ.

В свою очередь, для массовых платежей (включая оплату услуг медицинских и образовательных учреждений, оплату услуг ЖКХ, телекоммуникационных, информационных и почтовых услуг, потребительских товаров и товаров повседневного спроса, оплату услуг страховых компаний и т. д.

) максимальный размер комиссии, взимаемой с юрлиц, составит 0,4%. Для остальных платежей комиссия определена в размере 0,7% от суммы платежа. Тарифы 1 начнут действовать с 1 октября 2019 года.

В каком случае в рамках проведения банковских операций допускается осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов? Узнайте из «Энциклопедии решений. Хозяйственные ситуации» в интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!

Кроме того, с 1 января 2020 года будет снижена с 50 коп. до 5 коп. нижняя граница тарифов 2 Банка России для участников СБП по операциям в системе. При этом до конца текущего года установлен льготный период – без взимания платы с банков-участников за операции в СБП. Предполагается, что эта мера позволит повысить заинтересованность банков в продвижении СБП.

Напомним, СБП представляет собой сервис, который позволяет физическим лицам мгновенно (в режиме 24/7) переводить деньги по номеру мобильного телефона себе или другим лицам, вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя или получателя средств. Для этого необходимо, чтобы эти банки были подключены к СБП.

Источник: http://www.garant.ru/news/1291112/

Крупные банки подключатся к Системе быстрых платежей с 1 октября 2019 года

ЦБ сдвинул дату обязательного подключения системно значимых банков к Системе быстрых платежей (СБП) с 1 сентября на 1 октября 2019 года. Об этом сообщает пресс-служба регулятора.

«Системно значимые банки должны будут обеспечить возможность для своих клиентов делать переводы через Систему быстрых платежей (СБП) с 1 октября 2019 года, а банки с универсальной лицензией – с 1 октября 2020 года», говорится в сообщении. Соответствующие изменения в правила были зарегистрированы Минюстом РФ.

Кроме этого правила платежной системы регламентируют порядок переводов в пользу юридических лиц. Возможность оплаты товаров и услуг, в том числе с помощью QR-кода, появится в СБП уже осенью текущего года.

С 1 января 2020 года устанавливается обязанность банков-участников использовать логотип СБП в своих приложениях, что повысит узнаваемость бренда у пользователей.

Источник: http://mir-procentov.ru/banks/news/banki-podklyuchatsya-k-sisteme-bystryh-platezhey.html

Сбербанку грозят санкции ЦБ за неподключение в срок к системе быстрых платежей

Москва. 5 сентября. INTERFAX.RU — ЦБ РФ готов применять меры к банкам, которые в установленный законом срок не подключатся к Системе быстрых платежей (СБП), говорится в сообщении регулятора.

Ранее глава Сбербанка Герман Греф заявил, что банк не успеет подключиться к проекту к сроку, установленному для системно значимых банков — к 1 октября 2019 года.

«В случае неисполнения требований Банка России к участнику рынка применяются меры, установленные законодательством, включая предписания и штрафы», — говорится в сообщении ЦБ.

«Значит, будем оштрафованы. Мы не сделаем просто. Я думаю, что штрафовать нужно тех, кто установил такие сроки, ни с кем вообще не обсудив», — заявил Греф в четверг журналистам в кулуарах ВЭФ, комментируя сообщение ЦБ о возможных санкциях.

В сообщении ЦБ говорится, что у участников рынка было достаточно времени для подключения к СБП к установленному сроку. «Вся необходимая для этого документация была доступна с ноября 2018 года.

В апреле этого года был опубликован проект нормативного акта Банка России со сроком подключения 1 сентября 2019 года, но по результатам обсуждения с участниками рынка он был продлен до 1 октября», — напоминает ЦБ.

Он указывает, что процедура подключения к системе у уже работающих в СБП банков по факту составила 2-4 месяца и не вызвала никаких сложностей. «На данный момент к СБП подключено 18 банков, в том числе 9 системно значимых. Еще один системно значимый банк завершает подключение к СБП в ближайшее время», — говорится в сообщении регулятора.

ЦБ РФ в июле сообщил о переносе на месяц срока подключения к системе быстрых платежей (СБП) для системно значимых банков- с 1 сентября до 1 октября.

Греф неоднократно говорил о том, что Сбербанк не заинтересован в подключении к СБП, поскольку в течение нескольких лет развивал свою собственную систему переводов по номеру телефона получателя.

К этой системе подключены также несколько сторонних банков.

Источник: http://www.interfax.ru/business/675263

Системно значимые банки должны подключиться к системе быстрых платежей с 1 октября 2019 года

[email protected]/ Depositphotos.com

Банк России установил сроки подключения банков к Системе быстрых платежей (СБП). На днях Минюст России зарегистрировал соответствующее Указание Банка России от 16 июля 2019 г. № 5209-У. Об этом сообщается на официальном сайте регулятора.

Так, поправками 1 , внесенными в Положение Банка России от 6 июля 2017 г. № 595-П, установлена обязанность использовать СБП для осуществления перевода денежных средств по распоряжениям клиентов для:

  • кредитных организаций, являющихся системно значимыми;
  • иных кредитных организаций, имеющих универсальную лицензию на осуществление банковских операций.

Причем первые должны обеспечить возможность для своих клиентов делать переводы через СБП уже с 1 октября 2019 года, а вторые – с 1 октября 2020 года.

При предоставлении такой возможности кредитные организации и их филиалы обязаны будут использовать логотип СБП в своих приложениях, что повысит узнаваемость бренда у пользователей, а также поможет им идентифицировать систему при выполнении перевода в СБП.

Допускается ли осуществление банковских операций без лицензии? Узнайте из Домашней правовой энциклопедии в интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!

Отметим, первоначальный вариант проекта изменений предусматривал более ранний срок подключения банков к СБП – с 1 сентября текущего года. Но затем регулятор решил перенести этот срок на 1 октября.

  • определен порядок переводов в системе в пользу юридических лиц (С2В-переводов) (при этом Банк России напоминает, что уже осенью текущего года в СБП можно будет оплатить товары и услуги, в т. ч. с помощью QR-кода);
  • установлена возможность использования банками с 1 января 2020 года внутридневного кредита (ВДК) Банка России для работы в СБП в выходные и праздничные дни.

СБП начала работать в тестовом режиме с 28 января 2019 года. Эта система позволяет физлицам делать мгновенные переводы друг другу в круглосуточном режиме по номеру мобильного телефона независимо от того, в каких банках открыты счета отправителя и получателя средств.

1 С текстом Указания Банка России от 16 июля 2019 г. № 5209-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 6 июля 2017 г. № 595-П «О платежной системе Банка России» можно ознакомиться на официальном сайте Банка России.

Источник: http://www.garant.ru/news/1288719/

Цб грозится штрафовать банки, не успевшие подключиться к быстрым платежам

Центробанк России заявил, что будет применять установленные законом меры к тем кредитным организациям, которые не успели вовремя подключиться к системе быстрых платежей (СБП).

Системно значимые банки должны подключиться к СБП до 1 октября текущего года. Это установлено Правилами платежной системы Банка России. «Сроки едины для всех участников финансового рынка. У участников рынка было достаточно времени для подключения к СБП к этому сроку», – цитирует регулятора ТАСС.

Ранее глава Сбербанка Герман Греф заявил, что госбанк не успеет подключиться к системе в установленное время. Топ-менеджер отметил, что Сбербанк готов к штрафу от ЦБ.

Ранее планировалось, что первый этап ввода системы произойдет с 1 сентября 2019 года. Однако Министерство юстиции внесло изменения в Правила платежной системы Банка России. Системно значимые банки должны будут предоставлять своим клиентам возможность переводов через Систему быстрых платежей с 1 октября, для универсальных банков назначен срок 1 октября 2020 года.

Москва, Служба информации РИА «Новый День»

Москва. Другие новости 05.09.19

Минздрав анонсировал повышение возраста продажи крепкого алкоголя. / Отопительный сезон в Екатеринбурге стартует с 16 сентября. / Грязь, арматура и агрессивные рабочие: как оперный театр встретит новый сезон (ФОТО). Читать дальше

Источник: http://newdaynews.ru/economy/671213.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.