+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Банки поделят на банки с универсальной лицензией и с базовой лицензией

Содержание

Официальный рейтинг компаний по оформлению универсальной и базовой лицензии банка

Банки поделят на банки с универсальной лицензией и с базовой лицензией

Консультирование по общим вопросам перед началом сотрудничестваОт 0
Изучение особенностей сложившейся ситуации и составление стратегии действийОт 2 000
Инструктирование по взаимодействию с ЦБ РФОт 2 000
Выезд юриста на место работы заказчикаОт 3 000
Сбор бумаг за клиентаОт 1 000
Экспертиза документацииОт 3 000
Подготовка заявленияОт 2 500
Оформление внутренней документации организацииОт 3 000
Заключение договоров с другими банками и партнерамиОт 3 500
Обращение в организацию от лица клиента и подача документацииОт 4 000
Контроль за движением заявкиОт 1 000
Сопровождение клиента во время проверокОт 5 000
Обжалование неправомерных решенийОт 10 000
Подготовка платежных документовОт 1 000
Аудит организацииОт 5 000
Проверка на соответствие требованиям законодательстваОт 5 000
Оформление найма персоналаОт 3 000

Услуги по получению универсальной и базовой лицензии банков

  • Консультирование заказчика;
  • Оформление ходатайства о госрегистрации;
  • Сбор документов;
  • Оформление заявления;
  • Проведение платежей для оплаты госпошлины лицензионного сбора;
  • Составление бизнес-плана;
  • Проверка на соответствие требованиям;
  • Отстаивание интересов заказчика;
  • Получение выписки из реестра;
  • Оформление внутренней документации;
  • Аудит организации;
  • Заключение договоров с персоналом и партнерами;
  • Оформление заключения о финансовом состоянии юр. лица;
  • Открытие корреспондентского счёта;
  • Взаимодействие с ЦБ РФ от лица заказчика;
  • Отслеживание движения заявления;
  • Получение готового разрешения.

Если банк хочет легально работать, ему потребуется универсальная или базовая лицензия. В РФ за финансовыми организациями осуществляется строгий контроль. Отсутствие разрешительного документа чревато серьезными наказаниями. Поэтому нужно заранее позаботиться об оформлении разрешительной документации.

Чтобы получить разрешение было проще, воспользуйтесь услугами юридических фирм. Специально для вас мы составили рейтинг компаний, занимающихся оформлением универсальной и базовой лицензией банков. Формируя список, мы учитывали следующие критерии:

  • Персонал, работающий в организации, опытность сотрудников, полученное образование и квалификация;
  • Клиентоориентированность фирмы;
  • Мнение заказчиков, успевших посотрудничать с организацией;
  • Репутация компании в целом;
  • Срок присутствия на рынке.

Мы включили в рейтинг только клиентоориентированные организации, качественно выполняющие свою работу. Начав сотрудничество с одной из них, вы упростите процедуру оформления и быстро получите разрешение.

Универсальная и базовая лицензии банков: о новых правилах лицензирования

Банки всегда нуждались в большом количестве разрешений для разных операций. Однако раньше, как таковая, градация отсутствовала. Все организации считались универсальными и подчинялись единым требованиям и нормативам. Однако 2019 года банки были разделены на базовые и универсальные. Разница состоит в возможностях компании и ответственности, которую она несёт.

2018 год стал переходным. За этот промежуток времени компании обязаны были решить, оставить им универсальную лицензию или получить базовую.

Универсальная и базовая лицензии банков: зачем приняли новые правила?

Новые правила были приняты для стимулирования банков работать преимущественно с российскими гражданами. Дополнительно компании с базовой лицензией не могут зарабатывать, спекулируя ценными бумагами. Предполагается, что организации начнут активно кредитовать частных лиц и малый бизнес. При этом портфель инвестиций не будет сосредоточен на одном или нескольких крупных заемщиках. 

Согласно закону, максимальный размер риска на одного клиента не может быть выше 20%. ЦБ РФ планирует продолжить выбранную политику. Так, могут быть введены пожизненные резервы по ипотеке, долевому строительству и ряду других операций. Банки будут привлекать к различным программам финансирования.

Универсальная и базовая лицензии банков: в чем отличия?

Чтобы получить универсальную лицензию банка, вы должны обладать уставным капиталом в размере 1 млрд. руб. Для оформления базовой лицензии достаточно наличие 300 млн. руб. Оба разрешения позволяют выполнять все виды банковских операций. Однако на компании с базовой лицензией накладывают ряд ограничений. Организации не имеют право:

  • Открывать филиалы в других странах;
  • Сотрудничать с иностранными гражданами, выдавать им кредиты или иным образом размещать у них деньги;
  • Создавать корреспондентские счета в банках, которые не являются российскими. Исключение составляют случаи, когда счет открывается для участия в иностранной платежной системе;
  • Проводить сделки с ценными бумагами ниже 1-ого уровня. Однако вы сможете получить разрешение на подобную деятельность, обратившись в Центральный Банк РФ. Контролирующий орган существенно ограничил объем операций, которые могут выполнять такие организации.

Фактически получается, что банки с базовыми разрешительными документами могут выполнять те же операции, что и организации с универсальным разрешением, но список их клиентов существенно ограничен.

Однако такие банки несут чуть меньше ответственности. Они могут не раскрывать сведения о рисках, особенностях их оценки, правилах управления.

Организация может не назначать руководителя службы внутреннего контроля.

Если вы затрудняетесь в выборе лицензии для банка и не знаете, как её оформить, пользуйтесь услугами юридических фирм, представленных в рейтинге. С вами будет работать профессиональный юрист, который грамотно выполнит все операции и ускорит получение разрешения. Дополнительно он объяснит, какая лицензия выгодна в конкретном случае.

Задайте вопрос официальному представителю портала vse-advokaty

Задайте свой вопрос и я помогу Вам в решении проблемы! — Климова Ольга

Тема вопроса:

Ваш вопрос:

Спасибо, что обратились к нам с вопросом! Ответ на вопрос будет опубликован в течение 30 минут. — Климова Ольга

Источник: https://vse-advokaty.ru/licenzirovanie/universalnaya-i-bazovaya-licenziya-banka.html

К сбп подключат все банки с универсальной лицензией

Банки поделят на банки с универсальной лицензией и с базовой лицензией

Качество, безопасность, госрегулирование Техника, электроника, сотовый ритейл 22 ноября 2019, 09:37 936 просмотров

Банк России как оператор СБП намерен расширять число банков-участников системы, снижать тарифы и запускать новые сервисы для пользователей.

По статистике Банка России, доля безналичных платежей физических лиц за три квартала 2019 года приближается к 63%, прогноз до конца года — 65%, при этом наблюдается динамичный рост платежей с использованием мобильных телефонов. Все это стало драйвером внедрения системы быстрых платежей.

По словам начальника управления развития и регулирования национальной платежной системы Банка России Марии Красенковой, развитие системы быстрых платежей — глобальный тренд, если в 2014 году в мире было запущено 14 таких систем, то в 2019 — уже 45, при этом многие страны еще планируют реализацию подобных сервисов.

Как правило, инициаторами создания систем выступают регуляторы и центральные банки.

В России в I квартале 2019 года запущен сервис переводов между физическими лицами, с III квартала работают переводы от физических лиц в пользу юридических, так называемый сценарий c2b — оплата товаров и услуг, и уже ряд предприятий тестируют этот сервис. Сервис работает круглосуточно, расчеты производятся в режиме реального времени. Требования Банка России как оператора СБП — быстрый расчет с участником: деньги должны поступить на счет конечного получателя в течение 15 секунд.

Банк России в рамках своих правил установил обязательность участия в СБП всех системно значимых банков (в настоящее время в список системно значимых кредитных организаций РФ входят 11 банков) с октября 2019 года, с октября 2020 года должны подключиться все банки с универсальной лицензией.

Также банки обязуют использовать логотип и бренд СБП.Одна из задач БР — снижение стоимости переводов для конечных пользователей — граждан и торгово-сервисных предприятий. В этом году БР не берет плату за услуги, с 1 января 2020 года с банков будет взиматься комиссия, но небольшая — от 0,05 до 3 руб.

, в зависимости от суммы.

Как рассказала Мария Красенкова, несмотря на то что сервис с2b запустился только в сентябре, к настоящему времени осуществлено 4,3 млн переводов физических лиц от 1,4 млн клиентов при том что в системе работают 25 банков, из которых — 10 системно значимых. Ожидается, что в следующем году, с подключением банков, объем оплат возрастет в разы.

По материалам IX форума финансовых директоров Retail CFO 2019.

Ранее сообщалось о том, что ЦБ пообещал доработать в СБП возврат средств при отмене покупки.

Кроме того, в систему быстрых платежей внедрят оплату по биометрии лица.

Виктория Максимова, Retail.ru

Подписывайтесь на нашканалв Telegram и Яндекс.Дзен , чтобы первым быть в курсе главных новостей Retail.ru.

Банк России как оператор СБП намерен расширять число банков-участников системы, снижать тарифы и запускать новые сервисы для пользователей.

По статистике Банка России, доля безналичных платежей физических лиц за три квартала 2019 года приближается к 63%, прогноз до конца года — 65%, при этом наблюдается динамичный рост платежей с использованием мобильных телефонов. Все это стало драйвером внедрения системы быстрых платежей.

По словам начальника управления развития и регулирования национальной платежной системы Банка России Марии Красенковой, развитие системы быстрых платежей — глобальный тренд, если в 2014 году в мире было запущено 14 таких систем, то в 2019 — уже 45, при этом многие страны еще планируют реализацию подобных сервисов.

Как правило, инициаторами создания систем выступают регуляторы и центральные банки.

В России в I квартале 2019 года запущен сервис переводов между физическими лицами, с III квартала работают переводы от физических лиц в пользу юридических, так называемый сценарий c2b — оплата товаров и услуг, и уже ряд предприятий тестируют этот сервис. Сервис работает круглосуточно, расчеты производятся в режиме реального времени. Требования Банка России как оператора СБП — быстрый расчет с участником: деньги должны поступить на счет конечного получателя в течение 15 секунд.

Банк России в рамках своих правил установил обязательность участия в СБП всех системно значимых банков (в настоящее время в список системно значимых кредитных организаций РФ входят 11 банков) с октября 2019 года, с октября 2020 года должны подключиться все банки с универсальной лицензией.

Также банки обязуют использовать логотип и бренд СБП.Одна из задач БР — снижение стоимости переводов для конечных пользователей — граждан и торгово-сервисных предприятий. В этом году БР не берет плату за услуги, с 1 января 2020 года с банков будет взиматься комиссия, но небольшая — от 0,05 до 3 руб.

, в зависимости от суммы.

Как рассказала Мария Красенкова, несмотря на то что сервис с2b запустился только в сентябре, к настоящему времени осуществлено 4,3 млн переводов физических лиц от 1,4 млн клиентов при том что в системе работают 25 банков, из которых — 10 системно значимых. Ожидается, что в следующем году, с подключением банков, объем оплат возрастет в разы.

По материалам IX форума финансовых директоров Retail CFO 2019.

На универсальный-базовый рассчитайсь!

Банки поделят на банки с универсальной лицензией и с базовой лицензией

Закон о пропорциональном регулировании делит банки на кредитные организации с базовой и универсальной лицензией. Но только с 2019 года, а 2018 год дан рынку на раздумья. Как же банки двигаются в этом направлении?

Новые правила: ограничения и преимущества для банков

Базовая лицензия создает определенные ограничения для деятельности банка, однако параллельно он получает упрощенное регулирование. Банки с базовой лицензией должны будут работать с населением и МСП, а от высокорентабельных и рискованных направлений деятельности им придется отказаться.

Согласно Закону № 92-ФЗ, банки с базовой лицензией имеют право привлекать средства физических и юридических лиц, открывать и вести счета, осуществлять конверсионные операции и переводы, кредитовать население и бизнес, но преимущественно малый и средний.

Максимальный объем кредитов, приходящихся на одного заемщика (или группу взаимосвязанных заемщиков), не должен превышать 20% капитала банка. Также банки с базовой лицензией не могут заниматься спекулятивными операциями с ценными бумагами, им доступны только ценные бумаги из котировального списка высшего уровня.

А еще банки с базовой лицензией не могут работать с иностранными клиентами. В свою очередь, у них предусмотрено упрощенное регулирование: пять нормативов вместо девяти (и новые вводиться будут только для универсальной лицензии), минимальный капитал от 300 млн рублей, послабления по резервам, и т.д.

Универсальные банки будут работать в прежнем режиме, в том числе с иностранными клиентами, любыми ценными бумагами, любыми заемщиками и т.д. Но их капитал должен быть минимум 1 млрд рублей, плюс им придется соответствовать всем нормативам ЦБ, действующим и новым.

По данным регулятора, уже 150 банков объявили о планах получить базовую лицензию. Сходные данные приводят и аналитики «Эксперт РА».

«По нашим оценкам, к началу 2019 года базовая лицензия будет у примерно 170 банков, — комментирует младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Людмила Кожекина, —  Это около трети рынка: 35% общего количества банков.

Из банков с капиталом до 1 млрд рублей около 20 все же подтянут себя по капиталу, чтобы оставить универсальную лицензию».

Кому это надо?

Цель всех регулятивных изменений — повышение прозрачности и устойчивости финансового рынка.

Кроме того, пропорциональное регулирование, как предполагается, должно стимулировать небольшие банки работать с внутренним рынком, кредитовать предпринимателей и население, привлекать фондирование в стране — например, за счет депозитов.

Также планируется, что именно эти банки будут играть ключевую роль в развитии проектного финансирования девелоперов и рынка недвижимости в целом.

В принципе, разделение банков на группы по капиталу и виду деятельности видится более логичным для российского рынка, чем если бы это было территориальное разделение (такое, например, действует в США, Японии).

Среди региональных игроков есть крупные и устойчивые кредитные организации, которые, по всей видимости, останутся обладателями универсальной лицензии. Кроме того, подобное разделение (на базовую и универсальную лицензии) в меньшей степени приведет к оттоку клиентов из небольших банков.

В такой ситуации и универсальные банки выглядят привлекательно (как крупные, устойчивые игроки), и базовые (они сосредоточены на работе с реальный экономикой страны, что тоже неплохо).

Почему банки не спешат стать базовыми

В «Эксперт РА» посчитали, что по итогам первого полугодия 2018 года у 188 из 480 банков капитал составляет менее 1 млрд рублей. Из них четыре банка получили базовую лицензию. Кроме того, базовую лицензию получил банк «Первомайский», у которого капитал незначительно более 1 млрд рублей. Такие банки по закону могут выбирать, какую лицензию им иметь. Другие пока не торопятся.

Возможно, причиной является тот факт, что банки все же думают о негативных последствиях получения базовой лицензии со стороны клиентов. Кроме того, есть вопросы по составлению бизнес-планов, которые банки — претенденты на базовую лицензию должны предоставить в ЦБ. До сих пор непонятно, по какой форме этот документ банкам придется в итоге составлять.

СПРАВКА Б.О

1 июля 2017 года вступил в силу Закон № 92-ФЗ, согласно которому все российские кредитные организации стали обладателями универсальной лицензии. На текущий момент и до 2019 года они могут оставаться банками с универсальной лицензией вне зависимости от размера капитала.

Если банк захочет оставаться с универсальной лицензией, ему необходимо будет довести капитал до 1 млрд рублей до конца этого года.

Если же банк имеет меньший капитал, не планирует увеличивать его и хочет получить базовую лицензию, ему необходимо зарегистрировать соответствующие изменения в уставе и обратиться за лицензией.

Рэнкинг банков — кандидатов на базовую лицензию (по состоянию на 01.07.18)

Источник: https://bosfera.ru/bo/na-universalnyy-bazovyy-rasschitays

Российские банки разделятся на универсальные и базовые

Банки поделят на банки с универсальной лицензией и с базовой лицензией

2018-01-01T02:52+0300

2020-03-03T09:00+0300

https://ria.ru/20180101/1512051723.html

Российские банки разделятся на универсальные и базовые

https://cdn24.img.ria.ru/images/149753/06/1497530631_0:260:3076:1990_1036x0_80_0_0_14055e8e0b3cb87edd46cbc8b4edd4aa.jpg

РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png

РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png

МОСКВА, 1 янв — РИА Новости. ЦБ РФ в 2017 году определился с планом введения многоуровневой банковской системы, согласно которой российские банки уже с 2018 года начнут разделяться на две категории по уровня капитала: кредитные организации с базовой лицензией и универсальные.

Окончательное формирование новой парадигмы банковской системы произойдет 1 января 2019 года.

В настоящее время все действующие банки считаются банками с универсальной лицензией, которая будет действовать до момента получения новой. По новым требованиям, минимальный размер капитала для получения универсальной лицензии установлен в размере 1 миллиарда рублей, для базовой лицензии – 300 миллионов рублей.

Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина указывала ранее на неоднородность банковской системы.

По ее словам, малым и региональным банкам тяжело конкурировать с большими в привлечении ресурсов, и на них ложится большая регуляторная нагрузка.

ЦБ рассчитывает, что пропорциональное регулирование сделает кредитные организации более устойчивыми и позволит банкам с базовой лицензией существенно поддержать кредитование малого бизнеса.

“Пропорциональное регулирование ограничивает риски, которые могут принимать на себя небольшие банки, но при этом к ним применяются более простые нормативные требования. И это обеспечит более справедливые усилия для конкуренции”, — отмечала Набиуллина.

Требования и распределение

Первое января 2018 года станет датой, с которой вводится требование для капитала банков в 1 миллиард рублей как минимальное требование для банков с универсальной лицензией. Для таких банков требования будут применяться в полном объеме, для банков с базовой лицензией будет введено упрощенное регулирование.

При увеличении капитала до 1 миллиарда рублей банк с базовой лицензией сможет изменить ее на универсальную. При этом размер капитала банков с базовой лицензией не может превышать 3 миллиарда рублей.

По словам зампреда ЦБ Василия Поздышева, перед выбором — повышать капитал и становиться банком с универсальной лицензией либо стать банком с базовой лицензией — встанут около 200 банков. Согласно информации на сайте ЦБ, в настоящее время в России насчитывается порядка 520 банков.

По данным ведущего аналитика по банковским рейтингам “Эксперт РА” Ивана Уклеина, соотношение игроков будет со смещением в сторону универсальных банков: соотношение будет примерно 80%-20% по количеству банков, подчеркивает аналитик. По данным вице-президента рейтингового агентства Moody's Ольги Ульяновой суммарные активы банков-кандидатов на базовую лицензию составляют около 1% общих активов сектора.

Нко и мфо

В рамках закона о разделении банковских лицензий на базовую и универсальную банки смогут выбрать также статус небанковских кредитных организаций (НКО) и даже микрофинансовых организаций (МФО), если они “не дотянут” по капиталу — и наоборот.

Предполагается, что для НКО минимальный размер уставного капитала будет установлен на уровне 90 миллионов рублей. В случае с МФО в ЦБ заявляли, что позволят им получить базовую лицензию при увеличении их капитала до 300 миллионов рублей.

По мнению вице-президента, старшего кредитного специалиста Moody's Ольги Ульяновой, движения МФО и НКО в банки и наоборот будут несущественными с точки зрения долей финансового рынка.

Риски или возможности

По данным ЦБ, многие банки воспринимают получение базовой лицензии как выбытие из “высшей лиги”, поэтому регулятор не исключает того, что некоторые банки захотят объединяться для получения универсальной лицензии. Экс-зампред ЦБ, зампред правления ВТБ Михаил Сухов отмечал, что после реформы ЦБ должен сохранить жесткую линию в работе с неплатежеспособными игроками.

По мнению Ульяновой из Moody's, введение пропорционального регулирования позволит ЦБ правильно расставить приоритеты и сосредоточить надзорные функции на тех банках, которые имеют существенное значение для экономических субъектов и финансового сектора в целом.

В свою очередь, замдиректора группы банковских рейтингов АКРА Валерий Пивень полагает, что банки с базовой лицензией будут использовать получаемые преимущества, что, по его мнению, является основным риском. “Нельзя исключать, что определенные моменты, связанные с раскрытием информации и оценкой кредитного риска, станут источником злоупотреблений”, — указывает он.

Аналитик “Эксперт РА” Уклеин, напротив, видит в разделении банков не дополнительные риски, а возможности для небольших, но здоровых банков. “Для таких банков ужесточение надзора и регулирования Банком России означало кратный рост расходов и последующее давление на прибыльность”, — указывает Уклеин.

Главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников также полагает, что значительная часть современных методов банковского регулирования бессмысленна для мелких банков. “Это логичный шаг, с банков снимают лишнюю работу, ЦБ тоже не нужно лишняя работа, которая никак не помогает идентифицировать реальные риски”, — отмечает аналитик.

Источник: https://ria.ru/20180101/1512051723.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.